401 (k) kazanç yıllarınızda sonra sağlam bir gelir sağlamanız gerektiği için dikkatle yönetilen riskle uzun vadeli büyüme sağlayacak yatırım fonlarına yatırım yapmanızı sağlamak önemlidir.

Elbette, tüm 401 (k) planları eşit olarak oluşturulmamıştır. Bazıları özellikle yetersiz yatırım seçeneklerine sahipken, bazıları değişen ihtiyaçlara cevap verebilecek geniş bir yatırım fonu yelpazesi sunmaktadır. Özel planınızın sınırlamaları ne olursa olsun, her ne pahasına olursa olsun kaçınmak için bazı yatırım fonu bulunmaktadır. Agresif olarak yüksek getirili fonlar yönetirken, gereksiz yere yüksek harcama oranları ve birçok tahvil fonuna sahip fonlar, emeklilik hesabınız için zayıf seçeneklerdir. Piyasadaki en yeni, en sıcak kaynaklar bile uygun olmayan seçenekler olabilir, çünkü çoğu yıldız fon bu yüksek getiriyi sürekli olarak üretememektedir.

Pahalı Endeks Fonları

Endeks fonları, mevcut en güvenilir ve en istikrarlı uzun vadeli yatırım fonu yatırımlarından bazıları olarak kabul edilmektedir. Yüksek dereceli çeşitlilik sunarlar ve genellikle uzun vadede pozitif getiriler oluştururlar çünkü endeks fonları 401 (k) yatırım için mükemmel bir seçimdir. Bununla birlikte, tüm endeks fonları eşit yaratılmamaktadır. Aynı endekse sahip olan fonlar arasında bile, gider oranları çok çeşitlidir.

Endeks fonu için harcama oranı genel olarak% 0,2 civarında olmalı, daha düşük olmamalıdır. Birçok tanınmış endeks fonunun, bu kıyaslamayı aşan gider oranları var. Great-West S & P 500 Endeks Fonu, örneğin% 0,6'lık bir gider oranına sahiptir. Bu kesinlikle garanti edilenden daha yüksek bir oran iken, Devlet Çiftliği S & P 500 Endeks Fonu'nun% 1.44 oranı yanında düpedüz uygun fiyatlı görünüyor.

Endeks fonlarının tanım gereği belirli bir endeksle aynı menkul kıymetlere yatırım yapmasına rağmen, birçok kişi fahiş ücret talep etmeye devam etmektedir. Bir endeks fonunun başarısı veya başarısızlığı, yöneticisinin beceri veya içgüdüsü yerine endekstin performansıyla özünde bağlandığından, bir endeks fonu için yüksek ücret ödemek, 401 (k) 'yı boşaltmanın kesin bir yoludur.

Yüksek Verimli Fonlar

Yatırım fonları, güvenli yatırımlar için bir üne sahip olsa da, her zaman böyle değildir. Aslında, bazı yatırım fonları düpedüz tehlikelidir. En tehlikeli yatırım fonları, yüksek getirili fonlar olarak adlandırılırlar, çünkü piyasayı yenmek için hisse senedi seçmek için agresif yönetim stratejileri uygularlar. Alternatif olarak, yüksek getirili tahvil fonları aşırı uçuculuktan yararlanmak için önemsiz tahviller adı verilen son derece düşük kaliteli tahvillere yatırım yapmaktadır. U. S. News'un derecelendirmesine göre Fidelity'nin Sermaye ve Gelirleri Fonu, yüksek getirili tahvil fonlarından biridir.

Riskli yüksek getirili bir fonda çok para kazanmak mümkün olabilir, ancak 401 (k) yatırım için genellikle tavsiye edilen uzun vadeli strateji için uygun değildir.Hem yüksek getirili öz sermaye hem de borç fonları, çok sayıda dağıtımı tetikleyen bir ticaret faaliyeti üretir. Bu kazançlar 401 (k) değerinizle vergi kaçırmazken, her bir dağıtım kalan yatırımınızın değerini düşürür. Etkin bir yönetim tarzı, bir fon getirisinin önemli bir bölümünü yiyebilecek daha yüksek bir harcama oranı anlamına gelir. Buna ek olarak, bu fonların uçucu yapısı, bir emeklilik portföyünde tipik olarak istenenden çok daha fazla risk almak anlamına gelir.

Çakışan Yatırımlar

Çeşitlendirme, yatırım oyununun anahtarıdır. Bu, yatırım fonlarının bu kadar popüler olmasının temel nedenlerinden biridir. Seçtiğiniz karşılıklı fonların, portföyünüzün herhangi bir çeşidi dışında bırakılmamasına dikkat edin.

Özellikle yüksek aktif cirolu aktif olarak yönetilen fonlara yatırım yapmayı seçerseniz, hangi fonların hangi menkul kıymetleri bulunduğunu takip etmek zor olabilir. Ancak, aynı veya neredeyse aynı varlıkları olan fonlara yatırım yaparsanız, çeşitlendirme noktasını kaçırsınız demektir. Çok benzer fonları seçerek, diğer sektörlere veya piyasalara yatırım yapma ve bunlardan fayda sağlama becerinizi sınırlarsınız. Örtüşen yatırımlar, bahsinizi yeterince korumaktan alıkoyuyor.

Bu kavram hem küçük hem de büyük ölçekler için geçerlidir. Aynı indeksin izini süren birkaç endeks fonuna yatırım yapmanız, endeksin başarısız olması durumunda size maliyet getirir. Daha geniş bir perspektiften bakıldığında, yalnızca ABD pazarına ve Amerikan ekonomisine püsküren ülkelere yatırım yaparsanız, portföyünüzü bir dayak için ayarladınız demektir. Endeks fonlarınızı daha aktif olarak yönetilen değer veya büyüme fonlarıyla dengeleyerek veya Amerikan yatırımlarınızı dış borç ve öz sermaye konusunda uzmanlaşmış fonlarla güçlendirerek riskinizi çeşitlendirin.

Tahvil Fonları

Tahvil fonları, 401 (k) yatırımcı için başka zor bir alandır. Bağımsız tahviller alıp vade tarihine kadar elinde bulundurmak nispeten güvenli bir yatırım stratejisidir; yatırım fonları aynı şekilde faaliyet göstermemektedir. Bir tahvil fonundaki hisseleri satın aldığınızda, fonun varlıklarını ne zaman ve ne zaman sattığına dair hiçbir kontrolünüz bulunmamaktadır. Buna ek olarak, diğer yatırımcıların hisse geri alımları fonun zararlarını işletme tasfiye etmeye zorlayabilir.

Tahvil fonlarına yatırım yapmayı seçerseniz, uzun vadeli bir strateji kullanan ve her yıl faiz ödemeleri yapmak için vadeye kadar çok çeşitli borçlanma senedi tutan bir fon seçin. Dönüşleriniz en iyi ihtimalle ılımlı olmasına rağmen, sermaye riski düşüktür. Vade öncesi menkul kıymet satan tahvil fonları, yüksek oranda dereceli borçlanmalarına rağmen faiz oran riskine daha yatkındır.

Hisse senetleri gibi tahvillerin piyasa değeri de birçok faktöre bağlı olarak dalgalanmaktadır. Değişen faiz oranları en büyük etkiye sahiptir. 2008 krizinden çok uzun süre sonra% 0 civarında seyreden faiz oranları ile analistler 2016 yılında ve muhtemelen ötesinde faiz artırımına hazırlanıyor. Tahvil piyasasına ilişkin mevcut görünüm göz önüne alındığında, en azından oranlar yükselene kadar kısa vadeli tahvil yatırımlarına başlamak akıllıca değil.

Trendy Funds

İnternette neredeyse bitmeyen bir yatırım tavsiyesi kaynağı var, çoğunlukla hangi yatırımların sizi hızlı zenginleştireceğini söylemeyi amaçlıyor. Geçmişte, en son yatırım fonu başarı öyküsünün bir parçası olarak atlamak cazip gelse de, tarih süperstar fonların çoğunun performanslarını sürdüremediğini gösteriyor.

Aslında, S & P Dow Jones Indexes'in en son hazırladığı Durumsallık Raporu'na göre, Mart 2013'te oyuncuların% 25'ini temsil eden 682 yerli hisse senedi fonunun sadece% 5.8'i en üst çeyrekte ikide kalmayı başardı yıllar sonra. Beş yıllık bir süre zarfında, 2010 yılında en iyi performans gösteren büyük, orta veya küçük fon büyüklüğündeki fonların hiçbiri ilk% 25 seviyesinde kalmayı başardı. Daha da kötüsü, en üst çeyrekte olan fonların% 21'inden fazlası beş yıl sonra alt çeyreklere taşındı.

Süperstar fon yöneticileri sık sık kendilerini meşru yatırımlar bulabildiklerinden daha fazla pay sahibi dolar ile sular altında buluyorlar, sonunda yolda etkileyici geri dönüşlere neden oluyorlar. Birkaç pankart yılına giren bir fona yatırım yapacak kadar şanslıysanız, o kadar iyi olacaktır. Ancak, zaten güneşte vakit geçirmiş olan fonları takip etmek, istatistiksel olarak kaybeden bir bahistir.