En azından bir dereceye kadar çevrimiçi bankacılık birçok basit banka işleminde norm haline gelmiştir. Ve bu kötü bir şey değil - tüketicilerin hesaplarını kontrol etmesi, faturalarını ödemesi ve paraları bir hesaptan diğerine taşıması o kadar kolay, bunları gerçekte yapmak ve daha organize bir finansal hayat sürdürmek olasılığı artmaktadır. Bununla birlikte, online bankacılığın tüketici bankacılığı dünyasına iyi bir ek olması nedeniyle doğrudan İnternet bankalarının her durumda tuğla-harç benzerlerinin yerini alması anlamına gelmediğini dikkate almak önemlidir. Burada, internet bankalarının neleri sunduklarına göz atacağız - nerede kısa düşüyor olabilirler.

TUTORIAL: Kişisel Bankacılık Hakkında Bilmeniz Gereken Her Şey

İnternet Bankacılığının Evrimi İnternetin ticarileştirilmesi 1990'lı yılların başında geliştikçe, geleneksel tuğla-harç bankalar işletme maliyetlerini azaltmak için sınırlı çevrimiçi hizmet sunma yollarını araştırmaya başladı. Bu erken çabaların başarısı, birçok bankanın yeni hesapları açma, formları indirme ve kredi başvurusu işlemleri yapma becerisine sahip geliştirilmiş web siteleri ile İnternet varlığını genişletmesine yol açtı.
Gelişmenin bir sonraki aşamasında şubeler ağı olmaksızın çevrimiçi bankacılık ve diğer finansal hizmetleri sunan internet alan bankaların gelişleri oldu. Sözde "sanal" ya da "doğrudan" bankalar, mevduat hesaplarında daha yüksek faiz oranları, daha düşük kredi maliyetleri ve azalan hizmet ücretleri sunarak emek ve genel masraflarını müşterilerine iletmeyi başardılar.

FDIC tarafından sigortalanmış ilk tam fonksiyonlu doğrudan banka, Güvenlik Birinci Ağ Bankası'ydı. Atlanta merkezli, 18 Ekim 1995'te faaliyete geçti. Üç yıl sonra satın alınmadan önce çok karlı olmasa da, sanal banka konseptinin fizibilitesini kanıtladı. (FDIC hakkında daha fazla bilgi için bkz. FDIC Geçmişi .)

Sanal Bankacılığın Faydaları Online bankacılık bol miktarda ikramiyeye sahiptir. Bunlar arasında:

• Kolaylık Doğrudan bankalar internet bağlantısı olan her yerde iş için açıktır. Web sitesi bakımının yapıldığı saatler haricinde, günün 24 saati, yılda 365 gün açıktırlar. İnternet servisi mevcut değilse, müşteri hizmetleri normalde telefon aracılığıyla saat boyunca sağlanmaktadır. Gerçek zamanlı hesap bakiyeleri ve bilgiler birkaç düğmeye dokunarak kullanılabilir. Bu, bankacılığı daha hızlı, daha kolay, daha verimli ve daha etkili hale getirir; çünkü tüketiciler her zaman hesap bakiyelerinin üstünde kalabilirler.
  Doğrudan hesap güncelleme ve muhafaza etmek de daha kolaydır. Posta adresinizi değiştirmek, ek çekler sipariş etmek ve mevcut faiz oranlarını kontrol etmek yalnızca birkaç dakikanızı alır.
• Daha İyi Oranlar

Önemli altyapı ve genel giderlerin olmaması, doğrudan bankaların tasarruf konusunda daha yüksek faiz oranları ödemelerine ve daha düşük ipotek ve kredi faizleri talep etmelerine izin verir.Bazıları yüksek getirili çek hesapları, yüksek verimli CD'ler ve erken çekilme için cezasız CD'ler sunuyor. Bazı hesaplar minimum depozito olmaksızın açılabilir ve minimum bakiye veya hizmet ücreti taşımaz. (Gereksiz masrafları karşılamayacak bir bankayı nasıl seçeceğinizi öğrenmek için, Banka İyileştirmeyi Seçin 'ı kontrol edin.)

Hizmetler Doğrudan bankalar genellikle daha kapsamlı web sitelerine sahip Geleneksel bankaların web sitelerinde bulunmayan özellikler. Bunlar, işlevsel bütçeleme ve tahmin araçları, finansal planlama yetenekleri, yatırım analiz araçları, kredi hesap makineleri ve hisse senedi ticaret platformlarını içerir. Ayrıca ücretsiz çevrimiçi fatura ödeme, çevrimiçi vergi formları ve vergi hazırlama önerileri sunuyor.

Hareketlilik Online bankacılık artık mobil yetenekleri de içeriyor. Akıllı telefonlarda ve diğer mobil cihazlarda bu yeteneği geliştirmek ve geliştirmek için sürekli yeni uygulamalar oluşturuluyor.

Transferler
Hesaplar, elektronik bir transfer yoluyla geleneksel bir banka hesabından otomatik olarak finanse edilebilir. Çoğu direkt banka, dış mali kurumlara gönderilenler de dahil olmak üzere ücretsiz olarak sınırsız transfer imkanı sunar. Ayrıca, yetkili olduğunuz bordro depozitoları ve otomatik fatura ödeme gibi doğrudan mevduatları ve çekilişleri de kabul edeceklerdir.

Kullanım Kolaylığı Çevrimiçi hesaplar kurulumu kolaydır ve geleneksel bir banka hesabına kıyasla daha fazla bilgiye ihtiyaç duymazlar. Birçoğu, verilerinizi çevrimiçi olarak girme veya formları indirme ve postalama seçenekleri sunar. Sorun yaşarsanız, bankayı doğrudan çağırma veya e-postayla gönderme seçeneğiniz vardır. Online çekleri kullanmanın bir avantajı, alacaklı bilgilerinin saklanmasıdır; bu da daha sonraki çeklerle aynı alıcıya tekrar bilgi girilmesine gerek kalmamaktadır.

Çevrimiçi bankacılık da çevre dostu. Elektronik iletim kağıt gerektirmez, araç trafiğini azaltır ve neredeyse kirden arındırılmış olur. Bina ve büro ekipmanı ihtiyacını ortadan kaldırırlar.

Dezavantajlar Sanal Bankacılık Çevrimiçi bankacılık, dezavantaj ve zahmetlere pay sahibidir. Bunlar arasında:

• Banka İlişkisi Geleneksel bir banka, bu bankayla kişisel bir ilişki kurma olanağı sağlar. Yerel şubenizdeki kişileri tanımak, normalde halka sunulmayan bir krediye veya özel bir hizmete ihtiyaç duyduğunuzda avantaj sağlayabilir. Kişisel durumunuz değişirse, bir banka müdürü genellikle hesabınızın şartlarını değiştirme konusunda takdir hakkına sahiptir. Haksız bir ücreti veya servis ücretini tersine çevirmek gibi sorunları çözmenize yardımcı olabilirler.

  Bankacınız sizi ve eşsiz ihtiyaçlarınızı da öğrenecek. Bir iş hesabınız varsa, bu kişisel ilişki, genişletmek için sermayeye ihtiyacınız varsa yardımcı olabilir. İşletmenizi anlayan ve işletme planınızı kefil olan biri varsa bankanın desteğini almak daha kolaydır.

• İşlem Sayıları

Bazen karmaşık işlemleri tamamlamak ve karmaşık sorunları çözmek için yüz yüze bir toplantı gereklidir.Geleneksel bir banka, belirli bir konuyu çözmek için toplantılara ev sahipliği yapabilir ve uzmanları arayabilir. Buna ek olarak, bazı doğrudan bankalarla uluslararası işlemler daha zor (veya imkansız) olabilir.

Nakit sıklıkla para yatırırsanız, arabayla pencereli geleneksel bir banka daha pratik ve etkili olabilir. Bir diğer potansiyel dezavantaj ise doğrudan bankaların çoğunun kendi ATM makineleri olmamasıdır. Bir internet bankası başka bir bankayla bir ağ ittifakı olmadığı sürece, ATM kullanımınızdan sizden ücret alınacaktır. (ATM'lerle ilgili okumalar için, Bankayı Arayabilir 5 ATM Dolandırıcılığı na bakın.)

Hizmet Sayıları
Bazı doğrudan bankalar, sigorta ve aracılık hesapları gibi tüm kapsamlı finansal hizmetleri sunmayabilir , bu geleneksel bankalar sunuyor. Geleneksel bankalar bazen, sadık müşterilere, tercih edilen ücretler ve ekstra bir ücret ödemeden yatırım tavsiyesi gibi özel hizmetler sunar.

Buna ek olarak, noter tasdik ve banka imza garantisi gibi rutin hizmetler çevrimiçi değildir. Bu hizmetler birçok mali ve yasal işlemler için gereklidir.

Güvenlik Doğrudan bankalar geleneksel bankalarla aynı yasa ve yönetmeliklere tabidir ve hesaplar FDIC tarafından korunmaktadır. Gelişmiş şifreleme yazılımı hesap bilgilerinizi korumak için tasarlanmıştır, ancak mükemmel bir sistem yoktur. Hesaplar, kimlik avına, korsan saldırılarına, kötü amaçlı yazılımlara ve yetkisiz diğer faaliyete tabi olabilir. Bununla birlikte, çevrimiçi bankacılığın bir avantajı, hesap bakiyenize bu kadar erişilebilir olduğundan, bir güvenlik açığını daha çabuk bulmanız ihtimalinizdir.

Çoğu banka, çevrimiçi dolandırılmış çeklerin taranmış kopyalarını hazırlıyor ve dolandırıcılık kontrolünden kaçınmaya ve tanımlamaya yardımcı oluyor. Tüm çeklerin sizin tarafınızdan imzalanmış olduğunu ve dolar tutarlarının değiştirilmediğini doğrulamayı sağlar. Tutarsızlıkların zamanında keşfedilmesi hemen rapor edilebilir ve soruşturulabilir.

Kimlik hırsızlığı önemli bir endişedir, ancak bazı çevrimiçi bankalar bu riski diğerlerinden daha ciddiye almaktadır. Bir çevrimiçi hesabı açmadan önce, beklentilerinizi karşılamak için bankanın güvenlik politikalarını ve korumalarını iyice araştırın.

The Bottom Line İnternet bankalarının yükselişi bankacılık sektörü için rekabeti arttırdı. Hem online hem de tuğla-harçlı bankalar benzersiz avantajlar ve dezavantajlar sunarken, bankacılık işlemlerini yalnızca her iki seçenekle yapmak akıllıca olmayabilir. Herkes için mümkün olmasa da, en iyi oyun bankacılığınızı hem mağaza içi hem de çevrimiçi hizmetler arasında bölmek ve İnternet bankalarının kolaylıklarından ve tasarrufundan faydalanırken fiziksel bir şubenin sağlayabileceği müşteri hizmetleri ve kişisel ilişkileri korumak olabilir.

İlgili okumalar için ayrıca Çevrimiçi Bankalar: Düşük Maliyetler ve Az Kurban 'ı kontrol edin.