Tasarruf ve emeklilik yatırımı ideal olarak çalışmaya başladığınız andan başlamaz başlamalı ve daha sonradan yaşamına devam etmelidir. Buna göre, yatırım stratejiniz statik değildir ve hayatın her aşamasında farklı olacaktır. Elbette ki durumunuzu, bireysel hedeflerinize ve risk toleransınıza uyan yatırım uzmanınızla tartışmanız ve sizin için en uygun stratejileri belirlememize yardımcı olmanız gerekir.

20s and 30s

• Zaman yanınızda ve genel olarak yatırım yaklaşımınızla daha agresif olarak düşünebilirsiniz, zira piyasa dalgalanmalarını yıllarca yıllar yaşarsınız.
• Tahvil ve nakit para araçlarından daha fazla uzun vadeli büyüme potansiyeline sahip olan bu aşamada hisse senetleri düşünebilirsiniz. Erken bir popüler seçimdir - özellikle emeklilik portföyünüz için sağlam bir temel oluştururken (zaman içerisinde birleştirebilen) ana hedeftir.

40s ve 50s

• Bir çocuğun kolej eğitimi gibi emeklilik planlamasını dengelemek ve diğer finansal taahhütleri dengelemek için bir büyüme ve gelir yatırım yaklaşımı kullanmayı düşünün.
• Yuvanın yumurtasını yetiştirmek için hâlâ zamanınız var, ancak daha yakın yükümlülükleri yerine getirmek için zaman zaman harcamalar yapmanız gerekebilir.
• Bütçenin hâlâ değer kazanması için hisse senedini tercih eden bir büyüme ve gelir yatırım yaklaşımı, bu aşamada düşünülmesi gereken ihtiyatlı bir seçenek olabilir. Ayrıca, her iki amaca da hizmet etmeye yardımcı olabilecek kâr payı veren hisse senetlerine yatırım yapmayı düşünün.

60'lar ve 70'ler

• Emeklilikle uğraşırken ve portföyünüzdeki riski azaltmaya çalışırken, genellikle herhangi bir kayıpları giderecek vakit az olacaktır.
• Yatırımcılar genelde varlıklarını, daha az değişken olmasına rağmen tarihsel olarak hisse senetlerine göre daha düşük getiri teklif ettikleri sabit getirili yatırımlara ayırdı.
• Tahvil ve temettü avansı veren hisse senetleri, dikkate alınması gereken popüler seçeneklerdir, çünkü düzenli bir maaş almayı bıraktıktan sonra gereken geliri sağlayabilirler.

70s and Beyond

• Senin birikmiş varlıkların emeklilik yoluyla senin için çalışmaya devam etmesini sağla.
• Portföyünüz her zamankinden daha muhafazakar olacak.
• Bu, tipik olarak tahvillerin ağır bir ağırlığı anlamına gelmekle birlikte, portföyünüzü enflasyonun ötesinde tutmaya çalıştıkça, hisse senetlerini tamamen terk etmemeyi düşünebilirsiniz.
• Özellikle günümüzün düşük faiz oranlı ortamında çok muhafazakar olmak aşırı agresif olma kadar riskli olabilir.