Profesyonelce yönetilen fonların% 80'inden fazlası kendi karşılaştırma endekslerini daha iyi performans göstermediği bir sır değildir. Bu korkunç gerçeğe rağmen, 30 trilyon liralık varlık şu anda dünya genelinde yatırım fonlarında oturuyor. Bunun nedeni, çoğu perakende yatırımcının portföyleri için bireysel menkul kıymet seçmekle ilgilenmemesi gerçeğidir. Buna ek olarak, pek çok kişi kendi başına iyi bilgilendirilmiş yatırım kararları alma yeteneğinden emin değildir. Robb danışman olarak da bilinen otomatik danışmanlar, yönetilen fonların düşük performansından bıkmış yatırımcılar için daha iyi bir alternatif sunabilir mi?

Robotların Yükselişi

Geleneksel olarak, profesyonel yatırım danışmanları müşterilerine hangi yatırım imkânlarının zaman ve para- larına layık ve hangilerinin uygun olmadığını bildirdi. Yönetilen yatırım hesapları normalde hesap sahibinin spesifik finansal hedeflerine uyarlanır ve genellikle bir profesyonel yönetici tarafından izlenir. Bu finansal danışmanlar ve yatırım yöneticileri, müşterilerinin deneyim ve bilgi eksikliklerini telafi etmektedir; Bununla birlikte, bu hizmetler normal olarak çok zenginler için saklıdır. Yönetilen hesaplar için hesap minimumları, 50.000'den 500.000 dolara ve hatta 1 milyon dolara kadar herhangi bir yerden başlayabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Schwab'ın Yeni Robo-Danışmanı .

Yatırım fonları, pazara yatırım yapmayı demokratikleştirmek için kurulurken, halen gerçek yatırımları profesyonellerin yönetmesine borçludur. Bir hesabı açmak için nispeten düşük asgari bakiyeleri gerektirirler ve dolayısıyla genellikle milyonlarca değil yatırımcılardan oluşan binlerce fondan oluşurlar. Maalesef, bu, yatırım fonu portföyünün, her yatırımcının kişisel istekleri doğrultusunda kişisel olarak yönetilen bir hesap olarak kişisel olarak kişiselleştirilmesi neredeyse imkansız hale getiriyor. Şimdi, robo-danışmanlar sayesinde, yatırımcılar düşük minimum ve daha kişiselleştirilmiş sermaye tahsisi ile her iki dünyanın en iyisine sahip olabilirler.

Robo danışmanları geleceğin dalgasıdır. Bunlar, minimum düzeyde insan etkileşimi olan bir yatırım portföyünün çok düzeyli yönetimini sağlayan programlardır. Bunları finansal dünyada eşdeğer bulut hizmetleri ve mobil VoIP uygulamaları olarak düşünün. Çoğu robo-danışman bile $ 10K ve daha az hesap bakiyelerine izin verir. Bu, fazla tohum sermayesi olmayan kişilere borsaya ayak basma imkânı verir.

Robo danışmanları disipline edildi

Pek çok kişi robot rotasına gitmeyi ve bu otomatik programlara güvenmeyi seçti. 2014'te, robo-danışmanlar yaklaşık 19 milyar dolarlık yatırımları yönettiler. "The Jetsons" ten gelen bir sahne gibi görünse de, insanlar aslında elde ettiği parayla, algoritmalara ve bilgisayar sistemlerine güveniyorlar.Efsanevi yatırımcı Warren Buffett en iyisinin şunları söyledi: Yatırım yapmak için gereken kararlar vermek için sağlam bir entelektüel çerçeve ve bu çerçeveyi pasifleştirmekten duygularını koruma yeteneği.

Yatırım yöneticileri yıllarca tecrübeye sahip olabilirler, ancak aynı zamanda farklı hisse senetleri, şirketler, endüstriler, varlık sınıfları ve başarı ya da başarısızlık yolları için önyargılar oluşturabilecekleri anlamına gelir. Biri kaçta başlangıçta rahat olduklarından daha büyük bir risk almak için konuştular ve kötü bir şey yüzünden yakıldılar mı? Çünkü daha uzun bir ufukta sesli bir çerçeve yürütmek hiç kolay değil. Robot danışmanları, insan muadillerinden farklı olarak, yatırım analizlerinde tamamen hoşnutsuzlar. Robo-Danışmanlar Ücretlerle Motive Edilmedi Bir robo-danışmanın diğer birincil yararı, (999 numaralı "Robo-Danışmanlar ve İnsan Dokunuşları: Daha İyi Birlikte?" genel yatırım maliyeti, tipik bir yönetilen fon ile yatırım yapmaktan daha düşüktür. Bu durumda, fonun toplam varlıklarının% 0,5'ten% 1,5'ine kadar herhangi bir kısmı fon yöneticisine danışmanlık ücreti olarak ödenmektedir. Bu ücretleri, en popüler robo-danışman hizmetleri bazılarıyla karşılaştırana kadar pek fazla gibi görünmüyor.

Örneğin, Wealthfront, aylık ücreti, 10, 000 veya daha fazla hesaba sahip olan hesaplarda yıllık% 0,25'e eşit tutar ve bir hesap bakiyesine bağlı olarak Betterment ücretleri% 0,15 gibi düşük bir oranda düşebilir. WiseBanyan ve Schwab Akıllı Portföyleri gibi sıfır ücret alan bazı hizmetler bile var. Daha düşük ücretler sonuçta yüksek getirilere eşittir ve mali başarı için kazanç oranını en üst düzeye çıkarma hayati önem taşımaktadır.

Rüşvet danışmanlarının bu kadar düşük ücretlere sahip olmalarının bir nedeni, insan kaynaklı firmalara göre düşük genel masrafları olmasıdır. Robo-danışman şirketlerinin, her ayın sonunda maaş kontrolüne ihtiyaç duyan Ivy League mezunlarından oluşan bir ordu yok.

Ayrıca, yatırım fonlarının aksine, robo-danışmanlar özel bir deneyim sunuyor. Fonlar ve hesaplar özel olarak bir yatırımcının ihtiyaçlarına yönelik olarak ele alınmaktadır. Genellikle, bir robo-danışman hesabı için başvurduğunuzda, mevcut mali durumunuz, hedefleriniz ve almaya hazır olduğunuz risk miktarı hakkında bir anket doldurursunuz.

Tek bir yatırım fonu birkaç farklı yatırımcının fonlarına sahip olacağı için, yatırım fonu yöneticisinin tercihleri, finansmanınızla yapılması gerekenler olmayabilir. Örneğin, bir yönetici portföyünüz için çok muhafazakar olabilir. Bir robo-danışman, doğası gereği, bu tuzaklara eğilimli değildir - bir anınız maliyenizin ayrılmaz bir parçası olduğunda takdir edebileceğiniz bir şey.

Sonuç

Yatırım fonlarının arkasındaki kavram kâğıda iyi gelirse de, zaman servetin sadece yatırım fonu yatırımıyla yaratılamayacağını gösteriyor. Aynı zamanda yatırım fonlarına alternatif arayan otomasyon, özelleştirme ve benzersiz operasyona olan bağlılıkları olan bir kişi, bir robo-danışmanın yararlarına ve modern uygulamalarına ciddi şekilde bakmalıdır.Karşılıklı bir fonun düşük minimum bakiyeleri ve finansal danışmanların özel hizmetlerine ilişkin olarak her iki dünyanın en iyileri bunlar.