Herhangi bir endüstride olduğu gibi, yatırım piyasalarında da düzenli olarak yeni ürünler ortaya çıkıyor. Artık hisse senedi, tahvil ve yatırım fonlarının tek seçenekleriniz olduğu günler geride kaldı. Onları satın almanız için çalışan satış görevlilerinin yanı sıra yeni fikirler var. Bu ürünler nelerdir ve emeklilik portföyünüz için iyi mi?

Hedeflenen Tarih Fonu

Hedef tarih fonu 401 (k) doları yatırımın en popüler yollarından biridir. Bunlar normalde hisse senedi, tahvil ve emeklilik tarihinize dayanan nakit dengeli bir karışımını muhafaza eden yatırım fonlarıdır. 2035'te emekli olmayı planlıyorsanız, 2035 hedef tarih fonu seçin ve yöneticilere geri kalanını yapın. Herhangi bir yatırım fonu gibi, ücretler de söz konusudur ve her bir fona farklı felsefeler düşünülerek yatırım yapılacaktır. Hedeflenen tarih fonları, finansal bilgisi az olan ya da bir portföyü yakından takip etme zamanı olmayan bir kişi için iyi bir seçenek olabilir. (Daha fazla bilgi için Hedeflenen Tarih Fonu Giriş .)

Yaşam Sigortası

Ayrıca ertelenmiş gelir anıtı da denir, uzun ömür sigortası, yaşlandıkça paranızın size akmasını sağlar. İnsanlar daha uzun yaşıyor ve bu kadar çok Amerikalı emeklilik halindeyken ihtiyaçlarına göre daha az emek harcarken, sağlık bakım masraflarının yüksek olması muhtemel yaşamın çok ilerisinde gelir elde etmek için uzun ömür sigortası bir yöntemdir. Avantaj şudur: Faydalanıcı, onu toplamak için yeterince uzun yaşamak zorundadır. Bu, uzun ömür sigortasını, sınırlı emeklilik fonlarıyla iyi durumda olan bireylerin düşünmesi gereken bir ürün haline getirir.

Bir noktada, normalde 50'li veya 60'lı yıllarınızda, bir sigorta şirketine bir toplu ödeme yaparsınız; daha sonra size, mevduatın büyüklüğüne ve ne kadar geç planladığınıza bağlı olarak aylık bir tutar ödeyeceksiniz ödemeleri almaya başlamak için. Bazı planlar 85 yaşına gelene kadar ödemez; Diğerleri daha önce başlayan ödemeleri teklif edebilir. Başında, tükenmeyeceğiniz yeni bir emeklilik gelir akışı sizi temin eder. Eksiklikte, paranın basit bir endeks fonuna yatırılması muhtemelen daha fazla verim sağlayacak ve aynı zamanda acil bir durum ortaya çıkarsa artık erişemediğiniz para da olacaktır. Ve umudun ötesinde ölürsen, hepsini ya da çoğunu kaybedebilirsin.

Yaşam sigortası ayrıca herhangi bir yıllık ödemede kısıtlamaya sahiptir. Bir sigorta ürünü olduğu için, büyük ücretlerin alınması muhtemel ve Dave Ramsey gibi finansal görevler, paranızın zaman içinde geri dönüşünün, düşük maliyetli bir yatırım fonu ile yatırım yaptığınızda ne olacağının bir kısmını işaret ettiğini belirtti. ETF'ler Yatırım fonları onlarca yıldır emeklilik seçeneğidir ancak blokta yeni bir çocuk var. (Daha fazla bilgi için

Emeklilik İpuçları: En İyi Ömür Sigortasını Seçin

konusuna bakın.)Borsa yatırım fonları (ETF'ler) yatırım fonlarına benzer, çünkü varlıkların bir koleksiyonu, ancak çoğu yatırım fonlarının çoğunluğunun yönetime profesyonel olduğu halde pasif olarak yönetilir. Pasif olarak yönetildiği için, ETF'ler maliyetlerinde daha düşük olma eğilimi gösterirler ve borsalarda işlem görürler.

Hemen hemen her yatırım stratejisi için bir ETF olduğunu göz önüne alırsanız, emeklilik portföyünüz için kesinlikle uygunlar. Fakat iyi nüshaları okuyun: Bir ETF olduğu için, yatırım fonlarından daha düşük maliyetli veya daha iyi bir performans anlamına gelmez. Ücretleri karşılıklı fon seçenekleriyle karşılaştırın ve ETF'nin izlediği alttaki endekste anlayın. Hisse senedi ve tahvil endeksi ETF'lerle yapışmak, tek ülkeli hisse senedi piyasaları gibi egzotik veya çok spesifik endeksleri takip edenlerden daha iyidir. Kendini Yöneten 401 (k) Muhtemelen, 401 (k) değerinde aldığınız karşılıklı fon seçeneklerinin, ) genellikle o kadar da büyük değildir. Düşük performanslı ve yüksek ücretli fonlar, Amerika Birleşik Devletleri'nin 401 (k) numaralı çalışanını doldurmaktadır. Bazı planların artık kendi kendine yönlendirme seçeneği var. Plan kurallarına bağlı olarak 401 (k) 'nızın tamamını veya bir kısmını dış danışmana verebilir veya kendiniz idare edebilirsiniz. Bu sizi binlerce yatırım seçeneğine açar. (Daha fazla bilgi için,

Kendini Yöneten Opsiyonu Seçerek

Ücretler, emeklilik paranızın büyümek zorunda olduğu on yıllar boyunca yüz binlerce dolara mal olabilir. Nitelikli, düşük ücretli bir yöneticinin elindeki kendi kendini yöneten bir plan harika bir alternatiftir. Robo-Advisors Artık her şey için bir uygulama var ve finansal danışmanlık da farklı değil. Robo danışmanları paranızı alır ve otomatik olarak risk toleransınıza ve hedeflerine dayalı olarak yatırım yapar. Platformlar otomatik olarak dengelenir ve maddi durumunuzun nasıl değiştiğine bağlı olarak portföyünüzü otomatik olarak ayarlar. Çoğu vergi zayiatı toplama ve portföyünüzü mümkün olduğunca vergi verimli hale getiren diğer yönetim faaliyetlerini başlatacaktır.

Bu platformlar için ücretler genellikle çok ucuzdur. Örneğin, orantılılık,% 1 ile% 2 arasında ücret alan geleneksel ücretli danışmanlara kıyasla,% 0,15 ile% 0,5 arasında ücret almaktadır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

En İyi Robo-Danışman Nedir?

)

Robo danışmanları, basit finansal resimlere veya daha düşük bakiyeli insanlar için iyi bir seçimdir. Yüksek net değerli bireyler veya işletmelerine sahip olanlar için, daha karmaşık durumlarda gezinebilecekleri geleneksel bir finansal danışman hala en iyisidir. The Bottom Line Yeni olması sadece daha iyi olduğu anlamına gelmez. Herhangi bir emeklilik hesabı için amaç, mümkün olan en düşük vergi ve harç miktarından dolayı sizi terk ederken en çok para kazanmaktır. Portföyünüzü yönetmeyi planlıyorsanız bile, alakart tavsiyelerde bulunan bir finansal danışmanı hâlâ tavsiye ediyoruz.