Son zamanlarda birçok şirket emekliye ayrılan çalışanları veya yeni işlerden ayrılanları 401 (k) paranın şirket planında kalmaya davet ettiğini bildirmiştir. Bu her zaman böyle değildi. Her çalışanla ilişkili idari masraflar vardır ve sponsorun mütalaa sorumluluğu olan daha fazla çalışanı vardır. Wall Street Journal , yakın tarihli bir makalede bu eğilimi bildirdi. International Paper Co. (IP IP Uluslararası Kağıt Co55. 89-2.% 15 Highstock 4. 2. 6 ile Oluşturuldu) ve United Technologies Corp. ( UTX UTXUnited Technologies Corp. 120. 55-0.% 43 Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur) bu mesajı hem emekli hem de değişen işlerine teslim etmektedir.

Bu Değişikliği Neler Sürüyor?

Bu, yaşlanan bir nüfusun demografik değişmesinin bir başka belirtisidir. Binlerce Bebek Boomers, emeklilik yaşına her gün ulaşıyor ve çoğu işverenlerinden ayrılıyor ve 401 (k) paralarını onlarla birlikte alıyor, bu parayı genellikle bir IRA hesabına yuvarlıyor. Büyük işverenlerin sahip oldukları avantajlardan biri, satın alma gücünü, 401 (k) planlarında varlıkların büyüklüğüne dayandırmaktır. Emekliler paralarını 401 (k) hesaplarından, çoğu durumda katkıda bulunanlardan daha hızlı bir oranda hareket ettikçe, bu büyük işverenler küçülmekte olan bir plan varlık tabanı ve muhtemelen 401 (k) ile daha az pazarlık gücü ile karşı karşıya kalmaktadır. sağlayıcılar ve yatırım yöneticileri. (Daha fazla bilgi için, bkz. Eski 401 (k) s 'ı Yönetme İçin En İpuçları.)

Dava ve Çalışma Bakanlığı'nın devam eden baskıyı, ücretleri düşük tutmak için ekleyin ve bu büyük işverenlerin şirketten ayrılan çalışanların varlıklarını niçin korumak istediklerini anlamak kolaydır.

Mali Müşavirlerle Çıkan Çatışma

Pek çok kişi, emeklilerin tavsiye ihtiyaçları ve daha fazla IRA hesabına devredilebilecek varlıkların hacmi açısından, finansal danışmanlara Baby Boomer emeklilik saldırısını tasvir etmiştir. . Emekliler 401 (k) fonlarını yerlerine bırakma fikrini satın alırsa, bu potansiyel bonanza bir maymun anahtarı atabilirler. Potansiyel daha büyük bir çatışma, mali danışmanların bu pozisyonda müşterilerine danışmanlık yapmada ortaya çıkabilecek etik bir konudur.

Bir finansal danışman, bir müşteriye 401 (k) parasını eski işverenleriyle birlikte terk etmesini tavsiye edecek mi? Bu, finansal danışmana maliyeti kazanıp kazanamayacakları bile olsa, o müşteri için en iyi seçenektir bu varlıkların devrilmesi yoluyla mı? Umarım bu sorunun gündeme getirilmesine gerek kalmayacak kadar etik değerdedirler. Birçok finansal danışman, çoğunlukla yalnızca ücretlidir olanlar, 401 (k) ve diğer emeklilik hesaplarında sağlanan tavsiyeler için müşterilerine bir ücret tahsil ederler; böylece, paranın eski işvereniyle kalıp kalmadığı hakkında bir bilgi edinmezler.(Daha fazla bilgi için, bkz. 401 (k) Riskler Danışmanları Hakkında Bilmeniz Gerekir.)

İşverene Bağlı Sebepler

Plan, düşük maliyetli çeşitli iyi bir seçenek sunuyorsa, bu iyi bir seçenek olabilir , sağlam bir yatırım seçeneği. Yukarıda belirtildiği gibi, daha büyük işverenler satın alma gücünü idari maliyetleri düşürmek ve çok düşük maliyetli, kurumsal kalite karşılıklı fonlar ve ortak tröstler sunmak için kullanabilirler. Eski planınızla ilgili durum buysa, belki dengenizi yerine bırakmanız mantıklı olur. Ayrıca, eski işvereninizin yatırımları izlemek ve masrafları planlamak için bir süreci olduğunu varsayarsak, kendi başına hatta hatta bir mali danışman aracılığıyla karşı planda daha düşük bir maliyet modasına yatırım yapabilirsiniz.

Durumunuz için varlık koruması bir sorunsa, emeklilik planları, bir IRA'da bulunabilen veya bulunmayacak derecede yüksek bir varlık koruma düzeyi sunar. Bu durum eyalete göre değişir. Olayın bir örneğinde olduğu gibi, O.J. Simpson'un emeklilik planı, eski karısının ölümünden doğan yargı kararıyla korunmuştur. (Daha fazla bilgi için, bkz. 401 (k) 'ı ' ı Kapatırsanız

Para Taşımanızın Nedenleri

Eski işveren planınız düşük maliyetli yatırım seçeneklerinden oluşan sağlam bir menü sunmuyorsa ve idari masrafların düşük olması durumunda parayı bir IRA ya da uygulanabilirse yeni bir işverenin planına yönlendirmek daha iyi olabilir. Bir IRA, geniş bir yelpazede yatırım seçenekleri sunacak ve maliyetiniz daha sonra eski işvereninizin planından daha düşük olabilir. Ayrıca, bu seçenek tüm eski emeklilik hesaplarınızı tek bir yerde birleştirmenizi sağlar. Güvenilir bir finansal danışman ile çalışıyorsanız, emeklilik varlıklarınızın tümünü tek bir şemsiye altında tek bir strateji kullanarak yatırım yapmayı kolaylaştırabilir.

Yeni bir işverene geçiyorsanız ve planları sağlam, düşük maliyetli yatırım seçenekleri sunuyorsa, o zaman bu yapılması iyi bir yol olabilir. Buna ek olarak, eğer yeni bir işverenin planı, daha büyük bir dengeye sahip olan katılımcıların, bu paradan daha büyük bir paya sahip olabilmeniz için sizinle aynı hizaya girebilir.

Bottom Line

Emekliler ve şirketlerinden ayrılan diğer kişiler, eski işverenlerinin paralarını şirketin 401 (k) numaralı terkinde bırakma fikrini okumalı ve düşünmelidir. Nihai karar, mevcut olan diğer alternatiflerle karşılaştırıldığında bu planın esasına dayalı olarak yapılmalıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Üzerindeki 401 (k) Çıkmanın Etkisi .