Sadece ücretli mali müşavir ile çalışıyor musunuz? Bir finansal danışman seçmenin yanı sıra farklı tazminat modellerinin danışmanın sağladığı öneriyi nasıl etkileyebileceği konusunda çok fazla karışıklık var.

Tazminat Modeli

Finansal hizmetler sektöründe yalnızca ücretli olarak kullanılan pek çok etiket vardır. Ne yazık ki, bu etiketler net değildir ve genellikle farklı danışmanlar ve şirketler tarafından yorumlanabilir.

Danışmanlar için temel tazminat modelleri şunlardır:

• Danışmanlar, sundukları planlama hizmetleri için sadece bir saatlik veya sabit bir ücret talep eden danışmanlardır. Nişana bağlı olarak, sınırlı veya kapsamlı bir tavsiye sağlayabilirler. Etkileşimler bir defalık veya devam ediyor olabilir.

• Yatırım hesap değerinin% 1'i gibi, yönetim altındaki varlıklara dayalı ücretlendiren danışmanlar. Sözleşme, yatırım yönetimine ikincil olan planlama ve / veya diğer tavsiyeleri içerebilir veya dahil olmayabilir.

• Sadece bir ürün satışı veya bir borsa ticareti gibi bir finansal işlem temelinde komisyon alan danışmanlar. Herhangi bir tavsiye veya planlama, ürün satışı için yardımcıdır.

Ücret sadece en iyi seçenek mi?

Çoğu, yalnızca bir ücret talep eden bir danışmanla birlikte çalışmanızı önerir. Bunların mantığı, mütevelli olarak hareket etmekte ve müvekkilin menfaati doğrultusunda hareket etmeleri gerekmektedir. Yalnızca komisyon kazanan bir danışman, daha düşük bir standartta tutulur ve "en iyi" tavsiyeyi yapmak zorunda değil, daha ziyade ihtiyaçlarınıza göre "uygun" bir tavsiyede bulunmak zorunda değildir. (Bkz. Ayrıca: Finansal Danışman Seçimi: Uygunluk ve Güvence Standartları )

Sadece ücretli danışmanlar komisyon bazlı ürünler satmadığı için sevk ücretleri veya diğer ücret tazminatları alıyorlar, çıkar çatışması potansiyeli sınırlıdır. Ve bu doğru olabilir, ancak yalnızca ücretli modelin artı ve eksileri vardır. Örneğin, planlama süreci boyunca ücretli bir danışmanın bir ihtiyacı keşfettiğini ve bir müşterinin engellilik geliri sigortası gibi komisyon temelli bir ürün satın almasını önerdiğini varsayalım. Sadece ücretli danışman, ürünü satmazsa, müşterinin bir sigorta komisyoncusu ile birlikte çalışması ve karmaşık bir işleme ek adımlar atması gerekecektir. Ayrıca, sigorta komisyoncusu, ürünün satışından ücret danışmanına gitmeyen gelirden bir komisyon alır.

Sonuç olarak, ücretli danışmanın sunduğu hizmetleri sınırlandırması ve / veya müşterilere daha yüksek bir ücret talep etmesi gerekiyor. Büyük bir hizmetkâr sahibi olmaya istekli ve istekli olan zengin insanlar için ücretli danışmanlar doğru seçim olabilir. Ancak, sınırlı kaynaklara sahip olan veya varlıkları nitelikli planlarda bağlanan birçok kişi için ücretli danışmanların cep harcamaları yasaklanabilir.Potansiyel olarak birçok insanın tavsiyeye erişimi sınırlandırılıyor.

Ayrıca, hiçbir danışmanın (veya danışman grubunun) her şeyde üstünlüğü yoktur. Engellilik veya sağlık sigortası gibi belirli komisyon bazlı ürünler konusunda uzmanlaşmış ve mevcut ürünleri anlayan bir danışmanla çalışmanız daha iyi olabilir. Ayrıca, bazı eyaletler danışmanın yalnızca sigorta ürünlerinin veya ihtiyaçlarının analizi için bir ücret talep etme yeteneğini sınırlar.

Ücret ve Komisyon Modeli

Alternatif olarak, pek çok danışman danışmanlık ücreti, yönetim altındaki varlıklar ve / veya komisyonların bir kombinasyonu yoluyla telafi edildiği bir model kullanmaktadır. Tam karışım danışman tarafından değişir. Bu model, danışmanlara müşterilere daha geniş bir hizmet yelpazesi sunmalarını ve tavsiyelerde bulunmak ve ilerlemeyi izlemek için onlarla birlikte çalışmalarını sağlar. Ayrıca danışman, ihtiyaçları ve kaynakları farklı olan daha geniş bir müşteri yelpazesiyle çalışmak için esnekliğe sahiptir. Bununla birlikte, model bazen danışmanın bir mütevelli olarak hareket edebileceğinden kafa karıştırıcı olabilir; Diğer vesileyle danışmanın hiçbir güvene dayalı sorumluluğu yoktur.

Güvenilir Sorumluluk

Potansiyel bir çözüm, sadece tazminata odaklanmak yerine, katılımın bir parçası olarak nizam sorumlulukları bulunan bir danışmanla birlikte çalışmayı düşünmek değildir. Genellikle bir danışman, hizmet planlamak için bir ücret talep ederken ve / veya bir danışma hesabına para yatırırken bir mütevellidir. Ayrıca, Kayıtlı Yatırım Danışmanları ve Sertifikalı Finansal Planlamacılar bir mütalaa görevi görürler.

İlk görüşmede, bu modele uyan bir danışman başka şeyler arasında bulunmalıdır:

• Nasıl telafi edildiğini açıklayın.

• Ürünler tavsiye ederken bağımsız bir sigorta komisyoncusu olarak hareket etme yeteneklerini gösterin (Bakınız: Bağımsız Temsilci)

• İsteğe bağlı çıkar çatışmaları ve sevk ücretleri gibi diğer tazminat kaynakları hakkında yazılı açıklamalar sunun.

• Planlama hizmetleri için kendilerine angaje olan herhangi bir müşterinin danışmanın veya başka yerdeki tavsiyelerin uygulanmasında özgür olduğuna dair açık bir yazılı bildiri sunun.

Sonuç

Alınan tavsiyelerin kalitesinin yalnızca bir danışmanın ücretlendirme modeline bağlı olmadığını anlamak önemlidir. Bununla birlikte, aldığınız türden tavsiye Danışmanın tazminat modelinden etkilenebilir. Örneğin, bir yenidoğan ebeveyn olarak ek hayat sigortası almak isteyebilirsiniz. Bu nedenle, bağımsız bir sigorta aracısı ile çalışmak, bir ücret talep eden bir danışmandan daha iyi bir seçenek olabilir. Bununla birlikte, emeklilik planlaması konusunda tavsiye almak istiyorsanız ve belirli bir ürünü satın almanız gerekmiyorsa, planlama ücretleri talep eden bir danışman doğru seçim olabilir.