"Nakit kraldır", eski atasözü gider. Ancak, bu felsefe bir ev satın alırken geçerli midir? Artıları ve eksileri bazılarına bir göz atın.

Tüm Nakitlerin Neden Alınalıyor

1. Sen daha cazip bir alıcısın. Bir ipotek başvurusunda bulunmayı planlamadığınızı bilen bir satıcı muhtemelen sizi daha ciddiye alacaktır. İpotekli işlemler zaman alıcı olabilir ve Boca Raton'da sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Mari Adam, başvuranın geri çevrilmesi, anlaşma sona erecek ve satıcı her şeye yeniden başlama ihtimali bulunduğuna dikkat çekti. Fla.

Para ödemeye hazır olmak, sadece anlaşmayı kapatmaya istekli motive satıcılar ile bir kenar sağlarken emlak piyasalarında envanterin sıkı olduğu satıcılara yardımcı olur ve istekliler, özelliği.

2. Daha iyi anlaşma yapabilirsin. Nakit sizi daha çekici bir alıcı yapar gibi, aynı zamanda pazarlık yapmak için daha iyi bir konuma getirir. "Paranın zaman değeri" ni hiç anlamamış satıcılar bile paralarını ne kadar çabuk götürdükçe ne kadar çabuk yatırım yapacakları ya da diğer paraları kullanabilecekleri konusunda sezgisel anlayacaklardır.

3. Bir ipotek alma zorluğunuza katlanmak zorunda değilsiniz. 2007-08 yıllarında yaşanan konut balonu ve bunlardan sonra yaşanan finansal kriz sonrasında, ipotek sigortacılar kimin kredi almaya layık karar verme standartlarını sıktı. Sonuç olarak, katı gelirli ve kusursuz kredi kayıtlarına sahip alıcılardan dahi daha fazla belge talep etme ihtimali yüksek. Bu, borç verme endüstrisinde ihtiyatlı bir adım olabilir; ancak, ipotek başvuranları için daha fazla zaman ve şiddet anlamına gelebilir.

Diğer alıcıların nakit ödemekten başka seçeneği yoktur.

Adam, yeni bir ipotek alamayan alıcılar yaptık çünkü satılık başka bir evde zaten bir ipotek var "diyor Adam. "Yeni ipotek alamayacakları için yeni malı satın alıyorlar. Eski mülk sattıktan sonra, yeni mülke bir ipotek koyabilir veya belki de tasarruf için ipotekten tamamen vazgeçmeye karar verebilirler. “4

. İpotekli ödemeler üzerinde bir gece uykusu asla kaybetmeyeceksiniz. İpotekler, her ay birçoğunun ödemek zorunda olduğu en büyük tek fatura ve iş kaybı ya da başka bir talihsizlik yüzünden gelir düşerse büyük bir yük oluşturuyor.

Yıllar önce, ev sahipleri bazen ipotek yakan taraflarla nihai ödemelerini kutlarlardı. Ancak bugün, ortalama ev sahibi, tipik bir 30 yıllık ipotek veya 15 yıllık bir ipotek ödemek için yeterince uzun süre aynı yerde kalma olasılığı düşük. Ayrıca, ev sahipleri faiz oranlarının düştüğü durumlarda ipoteklerini çoğunlukla yeniden finanse etmekte ve bu da kredi yükümlülüklerini geleceğe daha da genişletmektedir.

Huzurun sizin için önemliyse, ipotekinizi erken ödemeniz veya evinizde ilk etapta nakit ödemeniz akıllıca olabilir.Emekliliğe yaklaşırken bu özellikle doğrudur. Federal Rezerv verilerine göre, emeklilik yaşındaki Amerikalıların çoğu 20 yıl önce olduğundan daha fazla konut kredisi taşıyor olsalar da birçok finansal planlama uzmanı, borçtan çekilmesinde en azından psikolojik bir fayda görüyor.

"Peşin Newtown'daki sertifikalı finansal planlamacı Michael J. Garry," Birisi emekli olduğunda daha pahalı bir eve küçülme yapıyorsa, "Onlara genellikle mevcut evdeki eşyayı kullanmalarını ve almamalarını öneriyorum Yeni evde bir ipotek. "

Ne kaybedersiniz

1. Bir varlık sınıfında çok fazla para harcarsınız. Kesin bir ev satın almak için gereken nakit, tasarruflarınızın çoğunu temsil ediyorsa, kişisel finansin kutsal kurallarından birinin altını çizeceksiniz: çeşitlendirme. Dahası, birçok araştırmaya göre, yatırım getirisi açısından konut gayrimenkulleri tarihsel olarak stokların çok gerisinde kaldı. Çoğu finans planlayıcısı, evinizi bir yatırımdan ziyade yaşamak için bir yer olarak düşünmenizi söyler.

2. Bir ipotek tarafından sağlanan finansal kaldıraç kaybedeceksiniz. Ödünç para ile bir varlık satın aldığınızda, potansiyel getiriniz daha yüksektir - varlık değer arttıkça varsayılır.

Örneğin, varsayalım 300 bin dolarlık bir ev satın aldıysanız, 100 bin dolar değerinde arttı ve şimdi 400 bin dolar değerindeydi. Evinize para ödemiş olsaydınız dönüşünüz% 33 olurdu (100 dolar , $ 300, 000 kazancınız). Ancak,% 20 azalttıysanız ve geri kalan% 80'i ödünç aldıysanız, geri dönüşünüz% 166 olurdu (60.000 ABD Doları peşinat ödemenizin 100.000 ABD Doları kazanması). Bu basitleştirilmiş örnek, ipotek ödemelerini, vergi kesintilerini ve diğer faktörleri dikkate almıyor; ancak bu genel ilkedir. Nakit ödeme yapmak yerine, kredi kullanmayı düşünüyorsanız, ipotek ödemelerinin Investopedia'nın ipotek hesaplayıcısını kullanarak ne olacağına dair daha iyi bir tahminde bulunabilirsiniz.

kaldıraçın da diğer yönde de çalıştığını belirtmek gerekir. Eviniz değerinde düşüş gösteriyorsa, ipotek varsa para yüzdenden daha yüzde kaybedebilirsiniz. Evde kalmayı planlıyorsanız, bu önemli olmayabilir, ancak taşımanız gerekiyorsa, borç vereninize satıştan tahsil edebileceğinizden çok para kazandırabilirsiniz.

3. Likiditeyi feda edeceksin. Likidite, ihtiyaç duymanız halinde nakit çıkışınızı ne kadar çabuk bir şekilde alabileceğinizi ifade eder. Çoğu banka hesabı türü tamamen sıvıdır, yani neredeyse anında nakit elde edebileceğiniz anlamına gelir. Yatırım fonları ve aracı hesaplar biraz daha uzun sürebilir, ancak fazla değil. Bununla birlikte, bir ev, aylarca satmak için kolayca gerektirebilir.

Tabii ki, ev sermayesi kredisi, konut kredisi kredisi veya ters ipotek vasıtasıyla evinizdeki eşitlikten ödünç alabilirsiniz. Ancak Garry'nin de belirttiği gibi, bu seçeneklerin tümünde ücretler ve borçlanma limitleri de dahil olmak üzere dezavantajlar var, dolayısıyla bunlara rastgele girilmiyorlar.

Bottom Line

Bir ev için tüm nakit ödeme, bazı insanlar için ve bazı gayrimenkul piyasalarında mantıklı olabilir, ancak bu dezavantajları da göz önünde bulundurduğunuzdan emin olun.