Emeklilik için yeterli paranız olacak mı biliyor musunuz? Ve şu anki portföyünüz beklentileri karşılamaktadır? Bunlar kendinize sormanız gereken iki önemli sorudur ve şu anda bilmiyorsanız, bu yıl bir dış para yöneticisi düşünebilirsiniz.

Piyasada Önemli Ölçüde Düşük Performans Gösterdiniz

Portföyünüz beklentileri karşılamakta başarısız olursa, bir para yöneticisine ihtiyacınız olduğu en basit işaretlerden biridir. Yatırımcıların yapması gereken (ve yeterince sık yapmaması gereken) en belirgin karşılaştırma, geçerli para yöneticisinin performansı ile ilgili endekstir. Yatırımın önemli bir bileşeni göreceli performans ya da bir karşılaştırma ölçütüyle karşılaştırıldığında. Hisse senetleri için, S & P 500 karşı karşılaştırmak için mantıksal ve açık bir manuel. 2013 "pazar" (benchmark) için% 32'dir. Hisse senetleriniz pazardan çok daha düşükse, mevcut durumunuzda bir şeyler yanlış olabilir. Öte yandan, bir yıl her zaman yeterli değildir. Son beş yılda bir endekse kıyasla bir göz atmaya değer.

Daha genel bir göz, emeklilik için yeterli tasarruf sağlayıp sağlamadığındır. Bu daha mutlak bir analiz gerektirir. Faiz oranları% 5'e yaklaştığında, 1 milyon dolarlık bir emeklilik portföyü yıllık gelirinde 50 bin dolar olarak hesaplanabilir. Bu durum enflasyona karşı çok fazla koruma sağlamadı, ancak 10 yıllık Hazine oranı şu an sadece% 2.73 seviyesinde ve şu an geçtiğimiz yıllarda benzer bir gelir seviyesine sahip olmak için 2 milyon dolara yaklaştığını gösteriyor. Bir para yöneticisi istihdam etmek, numaraları sıkıştırmanıza ve daha kesin bir tasarruf planı hazırlamanıza yardımcı olabilir.

Modern bir güvenlik analizi ve değer yatırımının babası sayılan Ben Graham, girişimci bir yatırımcı değildin, iki ana yatırımcı türü arasında benzersiz bir ayrım yaptı. Graham, klasik yatırım metni

Akıllı Yatırımcı 'daki daha çok beğenilen kotasyonlarından birinde şunları yazdı: "İstenen dönüş yüzdesi, yatırımcının getirmek istediği ve getireceği zeki çabanın miktarına bağlı olmalıdır görevine devam et. "Başka bir deyişle, özellikle girişimci olan yatırımcılar, kendi yatırımlarına ayırdıkları zamana ve ilgiye sahipler. Kapak tarafında, savunma amaçlı yatırımcıların zamanı veya ilgisi yoktur ve bu nedenle, para yönetimi faaliyetlerini dışarıdan bir para yöneticisine dış kaynak sağlamaya çalışmalıdırlar. Bu temel olarak kendin yapmak ya da benim için yapmak için kaynar. İkinci kategoride olanlar para yöneticisini veya mevcut yöneticinin endekse uymaması halinde yenisini işe almalıdır.

Planınız bir Yönetici Seçmenizi Gerektirir

ABD'deki çoğu yatırımcı, emeklilik varlıklarına sahiptir ve varlık yöneticileri ve bireysel yatırımları seçmek konusunda çok fazla kontrolü olmayan bir varlıkları vardır.Daha geleneksel emeklilik (tanımlanmış fayda) ve 401 (k) (tanımlanmış katkı) dahil olmak üzere emeklilik planları, aynı anda büyük bir grup çalışanı memnun etmeye çalışan temel şirket tarafından kontrol edilir. Emekli maaşları, birkaç yıllık hizmetin ardından yalnızca belirli miktarda ödeme yapar.

Ve 401 (k) planları çalışanlara bireysel yatırım seçeneklerini bırakmasına rağmen, liste muhtemelen sınırlı olacak. Bu planların çoğu, yatırım fonlarının sunumunda uzmanlaşmakta; birçoğu aktif olarak yönetilmektedir ve tanım gereği bunları çalıştıran bir dış müdür bulunmaktadır. Bu durumda, varlık sınıfına göre en iyilerini "kiralamanız" gerekir. Aranacak önemli ölçütler, yukarıda belirtilen performans sonuçlarını, yöneticinin portföyünü ne kadar süreyle çalıştırdığını ve işverenin bireysel yatırımlar için sağladığı bilgileri analiz ettiğini içerir.

Oyunu Anlayın

Bir danışman tutarsanız farkında olmanız gereken en önemli iki metrik ücret ve performanstır. Yukarıdaki performansa değindik. Harçlarla ilgili olarak, aktif bir yönetici (aktif olarak piyasayı yenmek isteyen biri) pazardan daha iyi performans göstererek maaşını kazanır. Bu, ideal olarak üç ila beş yıllık bir pazar döngüsünün üzerinde olmalı, ancak son derece kötü bir yıl endişe kaynağı olabilir. Ve bir yönetici pazarı yenebilirse, müşterilere değer katmak için yönetim ücretinden daha fazla performans göstermesi gerekiyor. Genellikle, bir hisse senedi portföyünü yönetmek için% 1'lik bir ücret oldukça makuldur. Büyük 401 (k) planları, fonları bağlamak için% 1'den daha az ücret talep etmelidir. Genellikle% 2 yönetim ücreti ödeyebilecekleri ve kıyaslamalarından daha iyi performans gösterdiğinde kârların% 20'sini alabilecek olan hedge fonları gibi, daha fazla ücret talep eden yatırımlara karşı çok dikkatli olun.

Tamamen geçerli bir seçenek de pasif seçenekler. Bu durumda, ücretleri aktif bir yöneticinin ücret alabileceğinden çok daha az olmalı. Buna karşılık, bir yatırımcının yapabileceği en iyi şey, portföyü çalıştırmak için gereken küçük pasif harcamadan daha az olan endekse uymasıdır. Jack Bogle, öncülüğünde Vanguard Group'u kurdu ve pasif yatırımın babası olarak kabul edildi. Aklında, çoğu aktif yönetici, piyasadan sürekli olarak daha iyi performans göstermez ve ücretlendirdiği etkin ücreti hak etmemektedir.

Paranız ile Sadece İyi Olmuyorsunuz

Portföy performansına geri döndüğünüzde, bazı insanlar basitçe finansmanlarıyla disiplinli olma sorunları yaşıyorlar. Bu, araçlarına harcama yapmamak ya da her maaşın% 10'unu emekliye ayırmamak anlamına gelmektedir. Bu seviye, emeklilikte 1 milyon dolara veya daha fazlasına değin gerekli görülmektedir. Mali hedeflerin belirlenmesinde daha fazla yardıma ihtiyacınız olduğuna inanıyorsanız, bir para yöneticisinin dışarıdan yardım edilmesi ideal olduğunu kanıtlayabilir. Bir makale, hatta postaları sıralamanıza, faturaları ödemenize, hesapları mutabakat etmenize ve para ile disiplinli olmaya yardımcı olan cıvataları kullanmanıza yardımcı olacak bir günlük para yöneticisi önerdi.

Sonuç

Dışarıda bir yönetici olarak düşünülürsek, mali özgürlüğü güvence altına almak için en azından adım atılabilir ya da en azından faturaları karşılamak için emeklilikte yeterli para, seyahat etmek ve hayattan zevk almak için para bırakmak için önemli bir adım olabilir.Ücretler ve performans, dış müdür işe almanız durumunda en önemli iki unsurdur, ancak başka pek çok husus da vardır.