Emeklilik döneminde, iki ila üç on yıllık hayat sürmesi beklenebilir. Ancak emekli olduğunuz ilk yılda dolarınızın aldığı miktar, sonuncusu kadar yakın olmaz. Tüketici fiyat endeksi verilerini kullanarak Büro İşgücü İstatistiğine göre, 1990'da aylık 1.000 doları bulmaya yetecek kadar uzaklaşan bir emekli, 550 dolar eşdeğerini alacaktı.

ABD'de ortalama enflasyon oranları geçen yüzyılda yaklaşık% 3,2; uluslararası standartlara göre oldukça düşük. Ancak bu rakam çok fazla maske oluşturuyor. Enflasyon oranları çift hanelere ulaştığında, 40'ların üstü 1970'leri hatırlayabilir. Yıllık yüzde üç ila beş son yirmi yıldaki kural olmuştur, bu yüzden bu aralığın üst ucundaki bir şeyi üstlenmek ihtimal dahilindedir.

Bu, her ne kadar gelir elde edilip edilmediği veya kaydedildiğine ilaveten yılda en az% 4-6 oranında bir yatırım getirisi anlamına gelir. Yani, emeklilik tasarruflarından alınan mutlak doların bu miktarda her yıl artacağı varsayılmalıdır. İlk yılda 10 dolar, 000 dolar, önümüzdeki yıl ise 10 dolar, 500 dolar vs. alabilir. Buna göre, burada, yatırımcıların yanı sıra finansal danışmanları benimsemek isteyebilecek bazı stratejiler var.

Evinizi Kiralayın

Evinizin bir bölümünü kiralarsanız, kira fiyatları yerel enflasyona yansıyacağından güzel bir enflasyon hedge olabilir. Yer iyi olursa, kiraları zamana göre yükseltmek kiracı almayı etkilemez.

Daha yaşlılar gerekliliği ortadan kaldırıyorlar. Konut Araştırmaları Harvard Ortak Merkezi, 2010 yılında 65 ila 69 yaş arasındaki ev sahiplerinin% 30'dan fazlasının hala ipotek borcu yaşadığını gösteren bir rapor yayınladı. Emekli iseniz, enflasyon ve ilgi çift whammy bu daha fazla çekici bir seçenek boş yatak kiralamak yapar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Konutunuzu Nasıl Kiraladığınız İpotek Ödenebilir .)

Evinizi emeklilik için saklıyor musunuz? Muhtemelen değil. Sahip olduğunuz ve emeklilik için yatırım yapan gayrimenkullerden para kazanmak arasında büyük bir fark var. Bir mülkte kâr getirmek için, değerinin enflasyon ve kredideki faiz oranından daha hızlı artması gerekiyor ve bu da en azından% 3-5 daha fazladır. Dolayısıyla birinin gayrimenkulünün, her sene her sene% 6'ya yaklaşan oranlarda ve en az iki basamaklı olarak değer kazanması gerekecekti. Bir gayrimenkul balonunun dışında, bu muhtemel değil. Bir ev satın almak için birçok iyi sebep vardır - inşaat eşitliği bir - ama emeklilik yatırım muhtemelen bunlardan biri değildir. İpuçları Hazine Enflasyonu Korumalı Menkul Kıymetler veya TIPS, 1997'de tanıtılan hükümet destekli tahvil türlerinden biridir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Bir Ev Sahibi Olmak İçin Tüm Yol Göstergesi

.Geleneksel hazine bonolarının aksine TIPS'in, tüketici fiyat endeksine bağlı olarak ayarlanabilen bir esas ve sabit kupon oranı vardır. Enflasyon yükseldiğinde (veya düştüğünde), sahibine giden paranın miktarı da buna göre değişir.

Artı tarafta, enflasyonun, konvansiyonel tahvillerin aksine, para kaybedenler haline geleceği konusunda hiçbir tehlike bulunmuyor. Enflasyon% 4'e ulaşırsa,% 3.5 kupon oranı iyi değildir. Ancak risk, enflasyonun negatif veya aşırı düşük olmasıdır. Deflasyon sık görülmez - ABD'deki son büyük deflasyonist dönem Büyük Bunalım'tı. Büyük Durgunlukta bile olumsuz bir oran yönetilemedi - en yakın enflasyon% 0,1'e ulaşan 2008'de oldu. Bununla birlikte, çok düşük bir enflasyon oranı, hazine bonuslarını negatif bölgeye itebilir, çünkü yatırımcılar panik yaparlar ve banknotların göreceli güvenliğine acele ederler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Portföyünüzü Enflasyona Göre Kalıp .)

Yıllıklar

Yıllık türüne bağlı olarak enflasyona karşı koruma önerebilir. Bir emeklilik temel olarak "emeklilik sigortası" dır. Bir prim ödüyorsunuz ve belirli bir dönemin sonunda aylık sabit bir ödeme alıyorsunuz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yıllıklara Genel Bakış .

Sabit emeklilik genellikle burada kazanılır; düşük ücretlerin kombinasyonu ve altta yatan varlıkların değeri hakkında endişelenmek zorunda kalmamak için gelen güvenlik, onları çoğu insan için daha iyi hale getirir.

Değişken yaşlılık, pazar iyi gelirse daha yüksek getiri sağlayan yıllık ödemelerdir. Bir emekli olduktan sonra katkıda bulunmaya devam edebilir ve bazen daha düşük bir oranda vergilendirilir. Yine de daha yüksek ücretlidirler ve karmaşık yatırımlardır. Yatırım Fonları, Hisse Senetleri ve ETF'ler Tabii ki, her zaman sadece geleneksel yatırımlarla gelir elde etmek, para yatırmak daha da önemlidir (daha fazla bilgi için bakınız:

Enflasyona Karşı Kalan Yıllıklar: Sağlam bir Mali Planın bir parçası

fonlar, hisse senetleri veya borsa altındaki fonları geri kazanmaktan kurtulun. Birisi 1994'te S & P 500'ü takip eden bir fonda borsaya sadece 1 000 dolar yatırdıysa, net değer 3, 240, yani% 224'lük bir getiri olacaktı. Enflasyonla aynı dönemde enflasyona ayak uydurmanın yalnızca% 160'lık bir geri dönüşe ihtiyacı olacaktır.

Fonlar, hisse senetleri ve ETF'ler hepsi çok sıvıdır ve birisi sermaye kazançlarını hesaba katarsa ​​da, vergi oranı, üst sınırda, sıradan gelir için olduğundan çok daha az, yaklaşık% 20 daha düşüktür. Temettü ödemeleri normal oranda vergilendirilir, ancak uzun vadeli sermaye kazançları - ki bu da bir veya daha fazla yıldır tutulan şey değildir - değildir.

Ancak, emeklilikte, endişe varlıkları arttırmak yerine genellikle bir gelir akışı sağlamaktadır. Ve deyişle, "zamanlama her şeydir." 2003 yılında dot-com kabarcıklarının ve 9/11 saldırılarının ardından piyasalardaki düşüşün altına düştüğü bu S & P 500 fonuna para yatıran herkes, 2008 yılına kadar para kaybedebilirdi. 2007 sonlarında çekilmiş olsaydı yatırımlarını ikiye katladı. Aradaki fark sadece birkaç aydır. Birçok yakında emekliler mali krizin ardından çalışmaya devam etmek zorunda kaldılar, çünkü varlıklarının çoğunu hisse senetlerinde bağlıydı.(Daha fazla bilgi için, bkz. Emekliliğinizi Geciktirme İster misiniz? )

Sosyal Güvenlik

O halde, eski standart fayda planları ve Sosyal Güvenlik bulunmaktadır. Sosyal Güvenlik bir "sabit gelir", ancak bir yaşam maliyeti ayarlaması vardır. Ve emekliliğin ertelenmesi de çok yol kat edebilir: emekliye ayrılmak için yaklaşık 50.000 $ (medyan gelir) yapan bir işçi için 65, aylık 1, 302 $ kazanç elde edilir. Ama 67 yaşına kadar ertelerseler, kontrol 1 dolar 556'ya kadar gider. ( Sosyal Güvencenin Gecikmesi Ekleyebilir.)

Sosyal Güvence tek başına pek fazla değil kurslar, ancak tasarruflar ve 401 (k) planla birlikte, çok yardımcı olabilir.

Tanımlanmış fayda planları (bir şansınız varsa şansınız varsa) son birkaç yıl maaşına göre fayda sağlıyor. Emekliliğin ertelenmesi, aylık tutarı artırabilir ve bu da, kontrol sabit olduğu halde enflasyona karşı daha fazla korunma sağlar.

Bottom Line

Enflasyonunuzu yönetmek için bir takım stratejiler veya müşterinizin emeklilik tasarrufları vardır. Büyük bir olasılıkla, yukarıdaki stratejilerin bir kombinasyonu, satın alma gücünün korunması ve tasarruf düşüşünün çok hızlı olmaması için kullanılır.