Emekli olanlar için zorluk, artan emeklilik maliyetleri karşısında gelir ömrü sağlayan bir gelir portföyü oluşturabilmektir. Tasarruf getirileri sıfırın üzerinde olmakla birlikte, CD'ler ve para piyasası fonları gibi güvenli yatırımlar, kısa vadeli ihtiyaçları sağlamak dışında bir seçenek değildir. Yaşam biçimlerini sürdürebilecek bir gelir elde etmek için emekliler, beraber çalıştıklarında, sermayelerini koruyarak gelirlerini artırabilecekleri çeşitli yatırım seçeneklerine bakmalıdır. Bu, yalnızca çok yönlü bir yatırım portföyü vasıtasıyla başarılabilir. ABD'deki en büyük ve en eski yatırım fonları yönetim şirketlerinden biri olan Fidelity Investments, çeşitlendirilmiş bir emeklilik gelir portföyü oluşturmak için geniş bir fon yelpazesi sunmaktadır. Çeşitlendirilmiş bir portföyde birlikte çalışan aşağıdaki Beş Fidelity fonu, bir ömür boyu gelir sağlayabilir.

Fidelity Kısa Vadeli Bono Fonu

Fidelity Kısa Vadeli Bono Fonu'nun amacı, sermaye korunurken yüksek düzeyde bir cari getiri elde etmektir. Fon, varlıklarının% 80'ini, ortalama vadesi üç yıl veya daha az olan yerli ve yabancı ihraççılardan yatırım amaçlı borçlanma araçlarına yatırıyor. Bu stratejinin etkisi, fiyat istikrarı sağlamak amacıyla CD'lerden veya para piyasası fonlarından daha yüksek bir gelir düzeyi oluşturmaktır. Altta yatan borçlanma senetlerinin kısa süreleri nedeniyle, Fidelity Short-Term Bond Fund'ın tahvil fiyatını düşürebilecek yükselen faiz oranlarına karşı daha az duyarlığı vardır. Aralık 2015 yılına gelindiğinde, fon yıllık% 1'in hemen altına geri döndü ve son beş yıl içinde ortalama yüzde 1. 29 oranında geri döndü. Düşük bir gider oranı% 0,45'e sahiptir. Emeklilik geliri portföyünün yaklaşık% 7 - 10'u kısa vadeli bir fona tahsis edilmelidir.

Fidelity Total Bond Fun

Bir emeklilik geliri portföyünün temelinde bir yatırım amaçlı bono fonu olmalıdır. Fidelity Toplam Tahvil Fonu, sermayeyi koruyarak yüksek akım getirisi elde etmek isteyen varlıkları 20 milyar dolardan fazla olan yüksek oranda dereceli bir fondur. Başlıca varlıkları ABD Hazineleri ve yatırım dereceli şirket tahvilleri olmakla birlikte, yüksek getirili ve gelişmekte olan piyasalardaki borçlarda esneklik yapma kabiliyetine sahiptir. Riskli tahvillerin küçük bir bölümünde elde edilen yüksek getiri portföyün% 20'sine kadar yükselirken, faiz oranları yükseldiğinde geniş portföydeki herhangi bir fiyat düşüşüne bir fark yaratmaktadır. Aralık 2015 itibarıyla, fon% 2.9 getiri gösteriyor ve son on yılda yıllık ortalama yıllık getiri oranını sadece% 4.97 oluşturmuştur. Gider oranı% 0.45'dir. Emeklilik gelir portföyünün yaklaşık% 20'si yatırım amaçlı bir tahvil fonuna tahsis edilmelidir.

Sadakat Stratejik İade Fonu

Emeklilik gelir portföyünün sabit getirili kısmı bir enflasyon riskinden korunma işlemini içermelidir. Sadakat Stratejik İade Fonu, enflasyon oranına ayak uydurmak için tasarlanmış çeşitli varlıklara yatırım yapmak için çeşitlendirilmiş bir stratejiyi kullanmaktadır. Dört yatırım kategorisine odaklanır: Hazine Enflasyonu Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS), değişken faizli krediler, emtia-bağlantılı yatırımlar ve gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO) gibi enflasyon korumalı borçlanma senetleri. Strateji, enflasyona göre düzeltilmiş getirileri ararken, oynaklığın düşük tutulması için bu varlık sınıfları arasındaki ilişkisiz ilişkilerden faydalanmayı hedeflemektedir. Aralık 2015 boyunca, fon son 10 yıl içinde% 2,09 iade etti. Gider oranı% 0.77 ile biraz yüksek. Enflasyon muhafazası olarak, bu fon% 8 ila% 10 arasında bir tahsisat hak etmektedir.

Fidelity Büyük-Hisse Senedi Fonu

Uzun vadeli gelir artışını sağlamak için, her emeklilik geliri portföyünün çekirdek bir holding olarak büyük borsa hisse senedi fonuna sahip olması gerekir. Neyse ki, Fidelity, Büyük Kapak Stok Fonu ile en iyilerinden birine sahiptir. Yatırım hedefi, büyük piyasa kapitalizasyonu olan hisse senetleri arasında uzun vadeli sermaye takdiridir. Hem yerli hem de yabancı şirketlerin büyüme ve değer stoklarında harmanlanmış bir yatırım stili kullanmaktadır. Aralık 2015 itibarıyla, fon kategorisindeki ortalamanın üzerinde gerçekleşti ve son üç yılda% 12. 59 ve son beş yılda% 13.69 olarak geri döndü. Gider oranı% 0,88'dir.

Fidelity Spartalı Toplam Pazar Endeksi Avantajı

Fidelity, itibarını aktif bir fon yöneticisi olarak geliştirdi, ancak Spartan Toplam Pazar Avantajı Fonu da dahil olmak üzere katı, düşük maliyetli endeks fonları yarattı. 3 binden fazla hisse senedi ile bu fon, düşük bir maliyetle geniş bir borsa maruziyeti ile bir emeklilik gelir portföyü sağlar. Portföyünde küçük ve orta ölçekli hisse senetleri bulunmaktadır ve her zaman tam olarak yatırım yapılmaktadır, aktif olarak yönetilen fonlara göre daha büyük düşüşler yapma potansiyeline sahiptir. Fakat bu aynı zamanda, tipik büyük sermayeli hisse senedi fonundan daha iyi performans potansiyeline sahiptir. Fon, son on yılda akranlarının çoğunu yıllık% 7 oranında geri getirerek daha iyi performans göstermiştir. Aralık 2015 itibarıyla, son beş yılda% 13.18'lik bir ortalama vermiştir. Spartalı Toplam Pazar Endeksi Fonu "Yatırımcı Sınıfı" için 2.000 $ minimum yatırım olan% 0, 10 ve minimum yatırım 10 000 $ olan Fidelity "Avantaj Sınıfı" için% 0,07'dir. Spartalı Toplam Pazar Avantajı Fonu,% 15-20 oranında tahsisatı garanti eden emeklilik geliri portföyünün çekirdek bir holdingi olabilir.

Çeşitli Faydalanma Fonu, Farklılaşmış Emeklilik Portföyünde

Gözden Geçirilecek • Fidelity International Discovery Fund - Herhangi bir uzun vadeli yatırım Stratejinin küresel çeşitliliğini içermesi gerekir.

• Fidelity Stratejik Gelir Fonu - Bu fon bir portföyün sabit getirili bölümünü dışa açıklığın kapsamına dahil etmek için genişletir.

• Fidelity Intermediate Municipal Income Fund - Yüksek vergi parantezindeki emekliler için, bu fon yüksek vergilerden sonra.