Herhangi bir endüstride olduğu gibi, büyük finansal danışmanlar var ve gerçekten korkunç bazıları var. Mali müşavirlere karşı bazı şikâyetlerin inanılması zor. Bununla birlikte, bunlardan bazılarını öğrenmek, aramanızda işinizde olan ve kendinize ait herhangi bir maliyetle kendinize yardımcı olacak finansal danışmanları bulmanıza yardımcı olacaktır.

Mali müşavirlerin yaşamlarını sürdürmesi gerektiği doğruysa da, müşterilerine gösterebilecekleri değeri sağlayabilecekleri takdirde bunu yapmaları gerekir. Ne yazık ki, bazı finansal danışmanlar bunu sağlamıyor. Daha da kötüsü, bazıları müşterilerini olumsuz yönde etkilemektedir.

Mali danışmanlarla ilgili bu en üst şikâyetlerden bazıları. (İlgili okumalar için bkz: Danışmanlar: Bu hatalar Müşterilere Maliyet Etebilir )

1. Ürünler Hakkında Çok Fazla Açıklama

Mali müşavirler, size sattıkları yatırım ürünlerini ayrıntılı olarak açıklayabilmelidir. Ücret yapısını, tarihsel performansı, yatırım ürününün sizin için neye uygun olduğunun gerekçesini ve bilmek istediğiniz başka bir şeyi anlamalısınız.

Ne yazık ki, pek çok finansal danışman, müşterileri ile satın aldıkları ürünleri anlamalarını sağlamak için yeterli zaman tanımıyor. Mali danışmanınızla birlikte otururken aceleci, baskı altında veya şaşkın hissederseniz, onlarla ek bir randevu ayarlayın ya da sizi eğitmek için vakit ayırmak isteyen bir danışman bulun.

2. Sadece bir Komisyon Kazanmak için Satış Yapıyor

Mali müşavirler paralarını çeşitli şekillerde karşılıyorlar. Ortak bir yöntem, genellikle hesabınızda yönettikleri varlıkların bir yüzdesi olan devam eden bir yönetim ücretidir. Bir diğer yaygın yol ise, belirli bir yatırım ürününü satma konusunda bir komisyon kazanmalarıdır. Her iki yöntem de uygundur, ancak ikincisi istismar edilme potansiyeline sahiptir.

Örneğin, finansal danışmanınız belirli bir yatırım ürünü üzerinde yüksek bir komisyon kazanırsa, durumunuz için daha iyi ürünler olduğunu anladığı halde size satmaya cazip olabilir. Bu açık bir çıkar çatışmasıdır. Mali müşaviriniz aklımıza en iyi şekilde dikkat etmeli ve bu en iyi ilgiyi göstermelidir. En çok ilgi duyduğunuz yatırım ürünü güzel bir komisyona sahip olursa, öyle olsun. Bununla birlikte, bir yatırım ürünü sizin için en iyi değeri bulunmuyorsa da yüksek bir komisyona sahipse, danışmanın görevi daha düşük bir komisyon olsa bile, mütevelli sorumluluk alması ve durumunuz için en iyi ürünü satmasıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yaygın Hatalar Danışmanları Müşterilerle Yap. )

3. Zamanında bir davranışta değil

Mali müşavirler müşterilerinin paralarının müvekkiller için önemli olduğunu anlamalıdır.Mali güvenlikleri büyük olasılıkla hayatta başlıca kaygılarından biridir. Şimdi, bir finansal danışman müşterilerini geri aramak için bir haftayı beklerse, bunları nasıl hissettireceklerini düşünüyorsunuz? Güvensiz.

Mali danışmanınız size geri dönmek için çok zaman alıyorsa, başka yere bakın. Danışmanlar, zamanında size geri dönmek için altyapıya sahip olmalıdır. Değilse, muhtemelen örgütsüz oldukları ve hak ettiğiniz hizmeti vermediği anlamına gelir.

4. Müşterilerin İhtiyaçlarını Önceden Yerleştirmek

Bu, ikinci noktaya benzemekle birlikte, yine de, finansal danışmanın müşterilerinin ihtiyaçları üzerine kendi ihtiyaçlarını koyabileceği çok daha fazla yol olduğundan bahsetmek gerekir.

Örneğin, bazen finansal danışmanlar, sundukları yeni bir ürün veya hizmetten heyecan duyuyorlar. Bir bakıma, ürün veya hizmet kendi ihtiyaçları için iyi görünüyorsa muhtemelen müşterileri için de çalışacağına karar verirler. Ve birçok kez yanılıyorlar.

İyi bir finansal danışman, müşterilerin ihtiyaçlarını dikkatlice dinler ve durumlarını anlamak için önemli soruları sorar. Çok fazla dinledikten sonra, iyi bir finansal danışman, müşterilerine özel bir finansal plan hazırlayacaktır. Danışmanınıza durumunuzun benzersiz olmadığını varsaymayın. durumunuz benzersizdir ve danışmanınız buna saygı göstermelidir. (İlgili okumalar için, bkz. Mali Müşavirler Müşterileri Nasıl Ederiz? )

5. Churn'u Seviyor

Churning, yatırımları aşırı bir şekilde satın alıp satarak komisyona neden oluyor. Mali müşavirlerin, yatırım yapmak ve satmak için geçerli bir nedeni olması gerekir. Bu geçerli nedenlerden bazıları, müşterinin risk tolerans düzeyindeki değişiklikler, diğer yatırımların koşullarda bir değişiklik yüzünden müşteriye daha iyi uyduğuna veya müşterinin kendisi adına kendi adına değişiklik yapmasını isteyebileceğine inanç gösterebilir kendi sebepleri.

6. Makul Olmayan İadeleri Promising

Dinleyin: Yatırımınızda garantili% 12 yıllık bir getiri kesinlikle makul değildir. garantili olmasa bile mantıksızdır. Borsanın ortalama getiri oranı üzerine bir araştırma etkileyici sonuçlar doğurabilirken, fiili getirilere dönüşen diğer pek çok faktörün olduğunu da unutmayın. "Ne yaptığını kim bilir" özel bir finansal danışmanına sahip olduğunuz için yatırımlarınızın daha iyi olacağına inanmaktan çekinmeyin. Şans, eğer böyle şeyler vaat ederse, yapmaz.

Bottom Line

Bir finansal danışmanda nelere dikkat etmeniz gerektiğini bilmek yatırımcılara araştırmalarında bir adım önermesine karşın neyi arayacaklarını bilmenin faydası olabilir. Prospektif bir danışman ya da belki de daha önce kiraladığınız bir kişi yukarıda bahsedilen tekniklere fazla eğiliyorsa, finansal danışmanlık ihtiyaçlarınızı yönetmek için en azından bir başkasını çalıştırın ya da en azından birini bulmanız gerekir. (İlgili okumalar için, bkz. Sosyal Danışmanlar, Mali Müşavirler İçin Yapılmayacaklar )