Çocuğunuzun eğitimine yatırım yapmak çocuğunuz için yapabileceğiniz en önemli şeylerden biridir. 529 planı, erken kaydetmeye başlamanızı sağlar - daha önce o kadar iyi - böylece, sizin ve çocuğunuz için daha fazla para kazanmak için yatırım yaptığınız paraya izin verebilirsiniz. Ancak çocuğunuz okula hazır olduğunda yatırımın geri ödemesini isterseniz kaçınmanız gereken bazı tuzaklar vardır. Sizi aratabilecek ilk yedi hataya bakarız.

1. Devlet Planınızı Düşünmemek İlk

Yapabileceğiniz en büyük hata yanlış planı seçmektir. Araştırmaya başlarken, sunduklarını anlamak için önce devlet planınızdan başlayın. Her eyalet en az bir 529 planı önermektedir, ancak hepsi eşit olarak yaratılmamaktadır. En büyük avantajlardan biri, 30'dan fazla eyaletteki katkılarınızın yıllık devlet faturasını düşürmek için bir vergi kredisine neden olabileceğidir.

Bu beş eyalette (Pennsylvania, Arizona, Maine, Kansas veya Missouri) yaşıyorsanız - herhangi bir devletin planına yatırım yapabilir ve sundukları vergi avantajlarından yararlanabilirsiniz.

Eyaletiniz vergi avantajları sunsa bile yatırım seçeneklerinin yapmak istediğiniz yatırım seçeneklerinin türleriyle eşleştiğinden emin olun. İnternette 529 seçenek karşılaştırmaya başlamak için iyi bir yer SavingforCollege'dir. com ve en iyi performans gösteren fonların sıralaması.

3'ten büyük ->

2. Devletinizin Garantisini Anlamakta Başarısız Oldu

Bazı ülkeler önceden ödenen eğitim planları önermektedir, ancak tüm eğitim garantileri aynı değildir. Bazı eyaletler, çocuğunuzun eyalet çapında bir okula gitmeyi seçmesi koşuluyla, eğitim ücretlerini kilitleme fırsatı sunar. Ancak dikkatli olun, bu garantiyi veren birçok devlet, geri dönüşlerinizi garanti etmez. Geri dönüşleriniz yetersiz kalırsa, garantili eğitim ücretinde bile yeterli para olmayabilir.

Eğitim ücreti sizin için önemliyse, güvenebileceğiniz tek ülke: Florida, Massachusetts, Mississippi veya Washington. Aksi takdirde, eğitim büyümesinin yatırımlarınızın büyümesinden daha fazla olmasının garantisi yoktur. İnce baskıyı okuduğunuzdan emin olun.

3. Ücretleri ve Giderleri Göz Artırmak

Herhangi bir yatırımda olduğu gibi ücretler ve harcamalar, yatırımınızın başarısı üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir. Büyük bir yatırım fonu araştırma organizasyonu olan Financial Research Corporation tarafından yapılan araştırmalar, bir devletten doğrudan alım yaparsa 529 için yıllık yıllık ücretin% 0,69 olduğunu bulmuştur. Ancak, aracılar aracılığıyla satın alınan 529'lar ortalama% 1.17'dir.

Bu ücret farkı gerçekten zamanla katlanabilir. Çocuğunuz doğduğunda 10, 000 dolar yatırım yaparsanız, 0.% 1 dahili ücretle% 8 geri dönüş yaparsanız 18 999 inci ^{doğum gününüzde 39 $, 246 $ değerinde olur. Bu ücretler% 1. 1 ise, aynı% 8 dönüş sadece 32 $, 746 $ 'a yükselecektir.McDonough, Ga .'deki Preston & Cleveland Varlık Yönetimi ve Para Görevlisi ev sahipliği yapan bir CFP olan Brian Preston, "Bu, masanızın üzerinde çocuğunuzun eğitiminde harcanabilecek bedelsiz para" dedi.} 4. Anahtar Teslimi İmkânı Vermemek İçin Cebren Ödenmesi

529'da bir yolculuğa başlarken bir hata yaptığınızı görürseniz, planları değiştirebilir, ancak cezaları ve vergileri önlemek için çok dikkatli davranabilirsiniz. Herhangi bir 12 aylık dönemde yalnızca 529 sayıda bir penaltı ücretsiz devrilme yapabilirsiniz. Bu kuralın tek istisnası, plandan fayda sağlayacak olan aile üyesini değiştirmek isterseniz. Örneğin, doğumda olan her çocuk için 529'u başlattığınızı varsayalım. Çocuklarınızdan biri tam bir burs kazandı ve paraya ihtiyacınız olmayacak. 12 ay kurallarından birinde bir endişe duymadan başka bir çocuğun adına para aktarabilirsiniz.

Herhangi bir ceza veya vergi riski taşımaktan kaçınmanın en iyi yolu, aktarımı koordine etmek için yeni plan yöneticisi ile birlikte çalışmaktır. Dikkat etmeniz gereken diğer ücretler de vardır: Eyaletler dışında bir devredeyken bazı devletlerin geçmiş vergi indirimlerinde bir geri alma vergisi vardır. Diğerleri rollover hizmetleri sağlamak için ücret alırlar. 529 plan değiştirmeyi düşünüyorsanız, olası tüm ücretleri sorduğunuzdan emin olun. Daha fazla bilgi için bkz.

529 Planınızı Nasıl ve Ne Zaman Değiştirirsiniz . 5. Para Yanlış Çekme

Çocuğunuzun eğitimi için para kullanmaya hazır olduğunuzda, bu parayı nasıl geri çektiğinize dikkat edin. Para ancak nitelikli yüksek öğrenim masrafları (QHEE) için harcanabilir.

Kurallara uymazsan, gereksiz vergi ve cezalara çarptırılabilirsin. Göz önüne alınması gereken iki temel husus vardır:

- Çocuğunuz üniversiteye kaydolmadan önce para çekerseniz parayı vergilere ödeyeceksiniz; kazançları oluşturan kısımda (orijinal depozitonuz değil) ek bir% 10 ceza da dahil olacaksınız. Bu nedenle, çocuğunuz kayıt olmadan önce parayı kaldırmayın ve ardından çocuğun QHEE'sini karşılamak için neyin gerekli olduğunu öğrenin.

- Herhangi bir yılda ne kadar para alabileceğinizi hesaplarken tüm hibe ve bursları göz önünde bulundurmaya dikkat edin. Çocuğunuzun 529 para almadan önce diğer kaynaklardan aldığı parayı çıkarmanız gerekir. Fazla para alırsanız, fazlalık vergiye tabi gelir sayılır ve paranın kazanç kısmında ek% 10 ceza ödemeniz gerekecektir.

Çocuğunuz paraya ihtiyaç duymuyorsa, burs ve hibeler sayesinde parayı başka bir aile bireyine vergiler veya cezalar olmadan aktarabilir veya çocuğun gelecekte kullanacağı fona, örneğin lisansüstü okula kaydedebilirsiniz.

6. Niteliksiz Giderleri Kaplama

Bazı üniversite masrafları, 529 para için nitelikli gider değildir. Örneğin, fonlarla öğrenci kredilerini ödeyemez veya nakliye ücreti ödeyemezsiniz. Çocuğunuz kampüste yaşamak istiyorsa, kampüste yaşıyorlarsa normal olacak olan oda ve kurul masraflarını koleje sorun. Kampüsteki masrafları aşmayan 529 para birimini yalnızca kampüs dışı konutlara kullanabilirsiniz.

7. Katkınızı Geciktirme

Herhangi bir yatırımda olduğu gibi, katkılarınızı ertelemek daima büyük bir hatadır. Örneğin, çocuğunuz doğduğunda yatırılan 1.000 ABD doları, 18 yılda% 8'lik bir faiz oranı ile 3 $, 996 $ 'a yükselecektir. Çocuğunuz 10 yaşına gelene kadar bekleyin, 1.000 doların büyümek için sadece sekiz yılı vardır ve çocuğunuz üniversiteye hazır olduğu zaman yalnızca 1 dolar, 850 dolar tutar.

Bottom Line

Çocuğunuz doğar doğmaz kolej tasarrufuna başlayın. Siz, dedesi gibi diğer aile bireylerinin yanı sıra siz de 529'a katkıda bulunabilirsiniz. Seçeneklerinizi dikkatlice araştırın, ancak bir hata yaparsanız, planları daha sonraki bir tarihte değiştirebilirsiniz. Daha fazla bilgi için bkz.

599 Planı ve 529 Almak İstediğiniz Sırlar (veya Değil) . Ayrıca 529 Plan Eğitici 'ı kontrol edin.