30'lu ve 40'lı yaşlardaki insanlar, bir temel mali güvenlik inşa etmeye ve kariyerlerinde ilerlemeye odaklanmalıdır. Bunlar önemli mali planlama yıllarıdır ve müşteriler sağlam mali planlama tavsiyesinden yararlanabilir.

İnsanlar 30'larına ulaşınca, daha önce yapmadıysanız, mali planlarıyla işinize başlamak için zamanı geldi. Neyse ki, binyıllar önceki kuşaklarda olduğundan çok daha erken yaşta finansal açıdan anlayışlı görünüyorlar.

En temel mali adım harcama kontrolü altına almaktır. Her zaman kendi imkanların altında yaşamak en iyisidir. Bu, emeklilik, üniversite, bir ev ve insanların hayatından sonuna kadar istedikleri diğer şeylerin tasarruf edilmesine olanak tanır. (Daha fazla bilgi için, bkz. IRA veya 401 (k) olmadan Emeklilik için Tasarruf Yapmanın En İyi Yolları. )

Aşırı borcu mümkün olan en kısa sürede belirtin. Bu öğrenci kredileri veya kredi kartı borcu olabilir - geri kalanınız için bir ödeme planı hazırlayıp ödeyebileceğiniz şeyleri elde edin.

Katı Bir Mali Planın Oluşturulması

İdeal olarak, 30'lu yaşlarındaki müşteriler, sadece ücretli finansal bir danışman tarafından kapsamlı bir finansal plana sahip olmayı düşünüyor olmalıdır. Bu, pahalı veya gereksiz finansal ürünleri satmak için bir danışmana yenik düşmek değil, mümkün olduğunca çatışma çıkarımı az olan nesnel finansal planlama önerileri almakla ilgilidir.

Otuz-birisi kariyerlerinde ilerliyor, ev satın alıyor, işyeri açıyor, evleniyor, çocukluyor ve bir sürü yetişkin şey var. Mali başarı, havaya bir sürü top atmayı içerebilir. Kalifiye bir finansal planlayıcı finansal bir yol haritası sağlamaya yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz: Danışmanlar: Müşteriler Ebatla Emekli Olmaya Çalışırlar.)

40'lı yaşlarındaki müşteriler için bir mali plan zorunludur. Emeklilik uzakta bir yol ama o kadar uzak değil. Çocukları için üniversite baş gösterebilir ya da bugünlerde nadir görülmeyen, çocuk sahibi olma konusunda daha yeni bir başlangıç ​​yapacak olursa, anaokullarına bakıyor olabilirler. Emeklilik ve üniversiteyi nasıl finanse edecekler?

Bu yaş grubundaki bekarlar, bir gelir yoluyla emeklilik ve diğer finansal hedefleri finanse etme planında olmalı ve muhtemelen de yardıma ihtiyaç duyuyorlar. Buna ek olarak, boşanmış olabilir, bu da ek bir finansal planlama sorunları getirir. Finansal Planların Geçiş Nedenine Bağlı 4 Sebep

Emeklilikten Tasarruf

Müşterinizin IRA'ya ve / veya işvereninin emeklilik planına en kısa sürede katkıda bulunmaya başlamasını umuyorduk çalışmaya başladım. İnsanlar 30'larına ulaştıklarında, muhtemelen kariyerlerinde daha fazla yerleşikler, bu da emeklilik ve diğer mali hedefler için para biriktiriyor demektir.Bu, bir müşteri için bazı emeklilik projeksiyonları yapmak için harika bir zamandır.

40'lı yıllarda, insanlar emeklilik konusunda iyi bir miktar toplardı, ancak kendilerinin 20-30'lu yaşlarında çocuk sahibi olsaydı kolej maliyetlerini artırarak sıkıştığını fark etmiş olabilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emekli Planın Oluşturulması İçin En İpuçları .

Finansal plan ve emeklilik projeksiyonları hayatın bu evresinde şart olmalıdır. Müşteri, emeklilik için ihtiyaç duyacaklarını biriktirme yolunda ilerliyor mu? Daha fazla tasarruf etmeleri gerekiyor mu? 40'lı yıllarında, boşlukları kapatma zamanı gelmiştir. Ayrıntılı bir emeklilik tasarrufu ve yatırım stratejisi, yukarıda tartışılan finansal planlama sürecinin başlıca gelişmeleri olmalıdır.

Finansal danışmanlar, bu müşterileri emeklilik için doğru bir şekilde yatırım yaptıklarından emin olmak için bu müşterileri IRA veya eski işverenlerden 401 (k) gibi eski emeklilik hesaplarını konsolide etmeye teşvik etmelidir.

İşyeri emeklilik planının ötesinde, müşteriler kendi durumlarına uygun olarak IRA'ları (geleneksel ve Roth) kullanmalıdır. Kendi hesabına çalışanlar için SEP-IRA, solo 401 (k) veya diğer uygun hesapları kullanarak emeklilik için tasarruf sağladıklarından emin olmalılar. Hayat Sigortası, Gayrimenkul Planlaması Küçük çocuklu ailelerin vasiyetnamesi veya başka bir mülk planlaması belgesi olması hayati önem taşımaktadır (Daha fazla bilgi için, bakınız:

5 Emeklilik Parası Yatırımında Benzersiz Varlıklar

ölüm olayında çocukları için yasal bir vasi adında bir yerde bulundurulması. Yaşam sigortası, 30'lu ve 40'lı yaşlarındaki ebeveynler için de şarttır. Sağlık sorunları olmadığı sürece, hastalık sigortası genellikle çok hesaplıdır ve zamansız ve erken ölüm durumunda hayatta olan bir eşin ve çocukların ihtiyaçlarını karşılayacak maliyetli bir yol sunar.

İlgili bir husus, emeklilik hesapları, yıllık sigortaları ve sigorta poliçelerindeki tüm lehtar tanımlarının güncel olduğunu ve doğru lehtarların belirtildiğinden emin olmayı sağlamaktadır.

Bu yaş gruplarındaki tekli müşteriler, yalnızca yararlanıcılarını sıraya sokmak ve bazılarını tutmakla yükümlü olsa dahi, belirli bir mülk planlaması yapmalıdır (Daha fazla bilgi için bkz. ailelerinin cenaze masraflarını ödemek ve işlerini halletmek için harcamalar yapmamalarını sağlamak için hayat sigortası kapsamındadır.

Hayatın ilerleyen saatlerinde çocuk sahibi olan insanlara yönelik bir eğilimle, bu tür sorunlar daha önce kendilerine ve belki de kariyerlerine odaklanan müşterilere ait olmayabilir. Bu, finansal danışmanların bu yeni aileleri, yeni ailenin finansal güvenliğini sağlamak için yapmaları gerekenler konusunda bilgilendirmeleri için mükemmel bir fırsattır. (Daha fazla bilgi için bkz:

İleri Düzeyli Konut Planlaması: Çocuk Bakımı Dokümanları

)

Evli veya bekâr olan bu yaş gruplarındaki herkes özürlüler için sigorta kapsamına alınmalıdır. Bu, yaşam tarzı sigortasıdır ve çoğu zaman, işyerinde çalışanların sağladığı yardım paketi aracılığıyla edinilebilir. Sağlık Tasarruf Hesabına Katkı Müşterileriniz işvereninizden veya özel olarak yüksek indirilemeyen bir sağlık sigortası planına eriştiyse, bir sağlık tasarruf hesabına (HSA) mümkün olduğu kadar katkıda bulunmaya özendirin.Bu hesaplar, katkıların bir vergi ertelenmiş olarak verilmesine izin verir ve nitelikli tıbbi harcamalar için vergisiz çekimlere izin verilir.

Diğer fonlardan çalışırken tıbbi giderlerinin tamamını veya birçoğunu karşılayabilecek gücü varsa, emeklilikteki sağlık harcamalarını karşılamak için bu hesabın büyümesine izin verebilirler. 30'lu ya da 40'lı yılların başında, büyük emeklilik bütçesi bozucu oyuncularından birine sahip çıkmalarına yardımcı olacak miktarı artırmak mümkün olacak. (Daha fazla bilgi için, bkz.

'u Emekli Olmadan Kendinize Sorun 5 Sorunuz.) Alt satır

Müşterilerin 30 ve 40'larında finansal planlamaya odaklanmaları gerekir. Emeklilik hala biraz uzakta, eskisi kadar uzak değil. Emeklilik tasarrufları öncelik olmalıdır. Evli ve çocuk sahibi olanlar için sevdiklerini ölüm veya sakatlık durumunda korumak da bir öncelik olmalıdır. Mali müşavirlerin değerini kanıtlamaları ve uzun vadeli müşteri ilişkileri kurmaları için harika bir zaman. (İlgili okumalar için bkz: Bu Emeklilik Portföy Hatalarından Kaçının. )