Rüşvetçi danışmanların ortaya çıkışı finansal danışma topluluğunu fırtınayla kısa bir süre içinde ele geçirdi. Kimse bu trendin nasıl gelişeceğini tam olarak bilmese de önümüzdeki birkaç yıl içinde varlığının kat kat artacağı düşünülür. Aslında bir analistin büyüme oranının şu andan itibaren 2020 yılına kadar yılda% 68 oranında olması bekleniyor. 2015 yılı bu sektöre heyecan verici bir dönem olsa da, 2016 dijital toplum için daha da büyük bir yıl olarak görülebilir. Önümüzdeki aylarda görebileceğimiz olası gelişmelerden bazıları:

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Zaten halihazırda kullanılmakta olan mevcut platformlardan birine sahip olmak. 2015 yılının Kasım ayının sonunda, dijital tavsiyenin üçüncü büyük sağlayıcısı tarafından satılık olabileceğini duyurmak, birçok kişiyi şaşırttı. Corporate Insight için fintech araştırmasının başı Sean McDermott, önümüzdeki aylar ve yıllar içinde bu türe daha fazla sayıda duyuru yapacağını söyledi. Büyük sanayicilerin büyük olasılıkla kendi tescilli platformlarını geliştirirken, bu sektördeki artan rekabetin birçok küçük ve orta büyüklükteki şirketin tamamlanmış modelleri satın almalarına neden olacağı düşüncesindeydi. (Daha fazla bilgi için, bkz.

BlackRock'un Robo-danışmanı Giriş Vasıtası

• nedir.) En Zayıf olanın Hayatta Kalması - Robot danışmanlarına artan rekabet ve kar marjları bazılarının dışarı çıkmasına neden olacak Bu teknolojiyi edinen daha büyük marka firmaları tarafından pazar paylarına girmelerinin ardından en fazla finansmana sahip olanları bile ayakta kalma mücadelesi verecektir. 401 (k) pazarına nüfuz etme
• - 2016, birçok bağımsız dijital danışman için zor bir yıl olabilir, ancak emeklilik planlarıyla çalışan tüm finansal profesyonellere otomatik olarak bir mütalaa statüsü verecek olan Yeni Çalışma Bölümü kanun tasarısı. ve tavsiyeler onlara büyük bir fırsat sağlayabilir. Bu platformlar, plan katılımcıları için tarafsız ve mütalaa düzeyinde tavsiyeler talebini kolayca karşılayabilir ve düşük maliyetle değerli bir hizmet sunabilir.
• Düzenleyici analiz - Emeklilik planı pazarı, robo-danışmanlara kendilerini pazarlamak için tümüyle yeni bir sınır sağlayabilirken (bkz.: Robo-Danışmanlar Nasıl Farkediyor? ) Finans Sektörü Düzenleyici Otoritesi (FINRA) ve ABD Menkul Kıymetler ve Takas Komisyonu (SEC) şimdi tam olarak nasıl yönetilmek gerektiğini görmek için otomatikleştirilmiş dijital platformlara bakmaya ve tam olarak neyi "nazik" bir platform haline getireceğini inceliyor. değil.SEC komisyon sorumlusu Kara Stein, 2015 sonbaharında Harvard Hukuk Bürosu'ndaki bir izleyici kitlesine, rota danışmanlarının ileriye dönük olarak nasıl güvene dayalı bir standart alacağını sorarak, konuyu özetledi. SEC, bu konuyla ilgili oldukça yakında bir rehberlik sağlayabilir. Fakat insanlara uygulanan bazı kurallar ve sınırlar insanların önyargılarının üstesinden gelinmeyen otomatik programlar için gereksiz olmasına rağmen, bu programların insanlarla aynı standartlarda tutulması muhtemeldir. Düzenleyiciler, aynı zamanda, dolambaçlı tavsiyeyi neyin oluşturduğuna ve dijital varlıkların daha şeffaf bir şekilde raporlanmasına ilişkin daha net bir tanımlama yapmak için baskı yapabilirler.
• İşte bankalar - Birçok bankacılık holdingi şimdiye kadar robo-danışman olmadan çalışmaya devam etmesine rağmen, 2016'da değişmeye başlayabilir. Bankalar ve robolar birçok durumda ideal bir ortaklık oluşturabilir. Daha önce genel finansal danışmanlık ya da yatırımlar gibi banka dışı ürünlerle hiçbir ilgisi olmayan bankalar bile, mevcut müşterilerine pazarlayabilecekleri değerli yeni bir servise sahip olacaktı.
• Çeşitlendirme ve Genişleme - Dijital platform modelinin başarısı yatırımlarla birlikte durdurulmayacak. Robo danışmanları giderek artan ihtiyaç ve pazarlara hizmet etmek için sürekli değiştirilmekte ve yükseltilmektedir. Finansal piyasanın belirli alt sektörlerine hitap eden, örneğin kadınlar gibi dijital platformlar geliştirilmektedir ve diğer platformlar, sigorta ve emeklilik planlaması gibi diğer birçok alanı kapsayan genelleştirilmiş finansal tavsiyeler sunmak için hazırlanmaktadır. Bu yıl gerçekleşmesi muhtemel olmasa da, bu hareket büyük olasılıkla kapsamlı finansal planlama yeteneğine sahip otomatik programların ortaya çıkmasıyla sonuçlanacaktır.
• Robo-Danışmanlarla Kimler Kazanıyor? Herkes? ) Onları döver ya da onlara katılır - Bireysel finansal danışmanlar, ya kendi otomatik rekabeti ya da kullanımı ile rekabet etmeye zorlanırlar kendi uygulamalarında. Bu eğilim, danışmanlara, zor finansal kararlar için empati ve ihtiyaç duyulduğunda duygusal güvence gibi müşterilerine verebilecekleri insani değere odaklanmalarını gerektirir.
• The Bottom Line

Kimse geleceği doğru olarak tahmin edemezken, robo-danışman pazarının hızlı büyümesinin garantisi var gibi görünüyor. Bu otomatik programlar, müşteriler ve danışmanlar için giderek daha karmaşık yatırım ve finansal görevler gerçekleştirebilir ve 2016, bu programların bayrak yılı haline gelebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Mali Müşavirler, Robo-Danışmanlara

Ayarlama Şekli.) 3'ten büyük ->