Mali müşavirlere başkalarına tavsiye vermek için para yatırılmasına rağmen, kendi meslek endişeleri de vardır. Günümüzün hızla değişen dünyasında, ayak uyduracak pek çok şey var ve finansal danışmanlar, çok üzerinde durmak zorundadırlar. Müşterilerine yatırımlar, vergi planlaması ve emeklilik planlaması gibi konularda yardımcı olsalar bile, bazı konular danışmanları geceleri tutuyor. Peki mevcut ortamda danışmanlara en çok önem veren konular neler?

Dijital Danışman İş Modelinin Başlangıcı

Son birkaç yılda, WealthFront ve FutureAdvisor gibi bir dizi çevrimiçi finans danışmanı iş dünyası için açıldı. İnsan danışmanları, bu sayısal danışmanların veya robo-danışmanların sözde rolünden dolayı pazar payını almaya, özellikle dijital olarak daha genç olan daha genç müşterilere olan potansiyellerinden endişe duyuyorlar. Müşteriler, hesaplarının finansal hesaplarının tümüne entegrasyonundan başlayarak, bu dijital mali danışmanların bazılarıyla tamamen çevrimiçi bir deneyimden yararlanabilirler. Bu çevrimiçi danışmanlar ayrıca rekabetçi ücretler de sunuyor.

Teknoloji Entegrasyonu

Değişen teknoloji peyzajıyla pek çok danışman hala hâlâ güncel değil. Bazıları, Büyük Durgunluk döneminde sistemlerinin sürdüremediği yükselen taleplerle karşılaştıkları için hazırlıksızdı. Çoğu gelecekte yanlış ayakta yakalanmamak için gerekli yatırımları yapmışlardır. Dış yazılımlar ile entegrasyon, bazı danışmanların eksik kaldığı bir diğer alan. Danışmanlar, özellikle dijital danışmanların teknolojinin benimsenmesi ve entegrasyon konusunda ustalığı olduğundan, bu alanda yapılması gereken daha çok şeyin bulunmasından korkuyorlar. (Daha fazla bilgi için, Finansal Müşavirlere Yönelik Eğilimler bölümüne bakın.

Sisteme Güven Eksikliği

Danışmanlar, 2007-2008 mali krizinin maruz kaldığı eksiklikleri de endişelendirmeye devam ediyorlar. O zamandan beri uygulanan önlemlerin yeterli olup olmadığını merak ediyorlar. Danışmanlar finansal krizin bir sonucu olarak müşteri güveninde bir düşüş ve yatırımlara daha az güvenmelerine neden olan Bernie Madoff dolandırıcılığı da gördüler. Müşteriler, sonuç olarak danışmanlarından daha az güvenmeye eğilimlidirler.

Federal Reserve Moves

Federal Reserve, pazarları normal para politikasına dönmek için hazırlarken, finansal danışmanlar için endişe yaratıyor. Birincisi, portföyleri tahvillere daha yatkın olan eski müşterilerinin faiz oranlarının yükselmeye başlamasıyla birlikte portföy değerlerinde bir erozyon görme ihtimalinden endişe ediyorlar. Ayrıca danışmanlar, yolda enflasyon potansiyeli konusunda endişe duyuyorlar.Ayrıca, kolay para politikasının son birkaç yılda ne tür aşırılıklar yapıldığını ve bunların herhangi bir büyük finans kuruluşunu nihayetinde aşağılayıp karşı tarafları olabilecek danışmanları olumsuz etkileyebileceklerinden endişe ediyorlar.

Hükümet Yönetmeliği

Hükümet, aracılar bayileri gibi danışmanlara emanet hesapları için yatırım önermek durumunda müşterilerinin çıkarlarını akılda tutmak zorunda kalmaları için güvenilir bir standart haline gelmeye çalışmaktadır. Bu, sadık tavsiyede bulunma sorumluluğunu üstlenen bir temel uygunluk standardından farklıdır. Danışmanlar bir sadakâr standartla kendileri için en fazla komisyon üreten, ancak bir müşterinin yararına olmayan yatırımları önerebilirler. Bu hareket ve daha fazla hükümet düzenlemesi için potansiyel, aynı zamanda bazı danışmanlar için endişe kaynağıdır.

Diğer Sayılar

Finansal piyasaları üzen jeopolitik olaylar finansal danışmanlar için de endişe kaynağıdır. Örneğin, Euro Bölgesi krizi ya da Orta Doğu'da bir savaş, ABD pazarlarını potansiyel olarak etkileyebilir. Danışanları sürprizlerle yakalayan olumlu sürprizler bile, örneğin yeni enerji türlerinin gelişimi dünyayı değiştirebilir ve müşteri portföyleri üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir.

Bottom Line

Mali danışmanlar müşterilerine para konularında yardımcı olsa da, kendi endişeleriyle de ilgilenirler. Son yıllarda, değişen teknoloji peyzajı ve sayısal danışmanların büyümesi, finansal krizin patlak vermesi ve hükümet düzenlemesinin artması gibi konularda finansal danışmanlar için endişe kaynağı olmuştur.