Gaziler İdaresi (VA) kredilerinin borç verenin işlem yapmak istemediğini ve ev satıcılarının VA ile finanse etmek isteyen alıcıların tekliflerini reddedeceğini öğrenmek için zaman alıcı bir zaman vardı krediler. Sistemdeki değişiklikler sayesinde VA kredilerinin sunduğu benzersiz avantajlardan yararlanılması çok daha kolay hale geldi.

Arka plan VA kredileri, uygun gazilere, aktif görevliye, yedeklere ve Milli Muhafız üyelerine aileleri ile birlikte fayda ve hizmetler sağlayan ABD hükümet teşkilatı olan Gaziler İdaresi aracılığıyla sunulmaktadır. VA, borç verene varsayılan olarak giren herhangi bir kredinin önemli bir yüzdesini geri ödemeyi garanti ederek bu kredileri sunmaya teşvik ederken, VA kredileri aslında VA'nın kendisi değil, özel kredi kuruluşları tarafından yapılmaktadır. Bu, bir borçlunun bir kredi için uygun olup olmadığını ve borçlunun hangi kredi koşullarını elverdiği belirleyen, VA değil borç veren anlamına gelir. Bu nedenle, bir VA ipotek üzerinde en iyi anlaşma için alışveriş yapmak hala önemlidir.

Benzersiz Özellikler: Peşinat Yok, PMI Yok Birkaç yıl önce birçok kredi şirketi% 0 oranında aşağı doğru kredi öneriyor. Konut piyasası çöktüğünde, bu seçenek kayboldu. Ancak VA kredi programı, peşinat ödemeden bir ev satın alma seçeneği sunmaktadır. Bir peşin ödeme yapmak zorunda kalmazsanız, ev sahibi olduğunuzda çok önemli olan acil durum fonu muhafaza etmenize yardımcı olacaktır. Acil durum fonu halihazırda bol paranız varsa, peşin ödeme yapmak zorunda kalmazsanız, aksi takdirde karşılayamayacağınız onarımlar veya yenilemeler yapabilirsiniz. (Mümkün olan en iyi ipotek oranını öğrenin, Skor İle A Ucuz İpotek okuyun.)

Aşağıda sıfır peşinde ödeme kredisi ile kısa vadede kaç para yükleyebileceğinizin bir örneği verilmiştir:

Geleneksel Peşinat	Konvansiyonel Kredi	FHA Kredisi < VA Kredisi	Peşinat Oranı
% 20	% 10	3. 50%	0%	Satın Alma Fiyatı
200,000 $	200,000 $	200,000	200,000	Peşinat Oranı
40,000 $ > $ 20, 000	7000 $	$ 0		Buna ek olarak, FHA kredileri ve diğer düşük fiyatlı ipoteklerin aksine, bir VA kredisi ile özel mortgage sigortası (PMI) gereksinimi yoktur. PMI ödememek zorunda kalmazsanız, bir ev satın almanın ön maliyetleriyle size yardımcı olmaz, ancak aylık nakit akışınızda önemli ölçüde yardımcı olur ve ayrıca ev sahibi olmanızın uzun vadeli maliyetini de düşürecektir.

Benzersiz Dezavantajları Eşsiz Faydalar

Ne yazık ki, VA kredileri herkes tarafından kullanılamıyor. Yetkili gaziler, aktif görev, yedekler ve Ulusal Muhafız üyeleri ile hayatta kalan eşlerden bazıları, VA'dan uygunluk belgesi almak suretiyle nitelikli olduklarını ispatlamalıdır (borç verenler genellikle bu adımı tamamlayabilirler) Borçlu).Amerika Birleşik Devletleri Gazi İşleri Bakanlığı'nın web sitesinde kimlerin uygun olduğunu öğrenebilirsiniz.

VA kredileri, yalnızca mülk sahibi olan birincil konutlar için verilir; bu nedenle, bir yatırım veya tatil mülkünü finanse etmek istiyorsanız birini kullanmayı planlamayın. Ayrıca, borç verenler, VA Kredileri için Rehberiniz

adlı kitaba göre David Reed'in VA inşaat kredilerini finanse etmeyecektir. Belki de uygun olanlara VA kredisinin en büyük dezavantajı, fonlama ücreti gerektirmesidir. İlk kez VA kredisi kullanan ve peşinat ödemeyen ev kullanıcıları için, fonlama ücreti, düzenli askeri gazilere verilen kredinin% 2.15'idir ve yedeklerin veya Ulusal Muhafız Muhafızlarının üyelerine% 2.4'tür. VA yetki belgesini ilk kez kullanıyorsanız, fonlama ücreti% 3,3'e yükselir. Bu maliyet bir ücret olduğundan ev eşitliğinize katkıda bulunmaz. Aslında bir kapanış maliyetidir. VA, kötüleşen VA kredileri üzerindeki garantileri ödemeye yardımcı olması için bu finansman ücretlerini kullanıyor. Birkaç kişi finansman ücretinden muaf tutulur. Ödemek istemeyen borçlular, satıcıdan başka herhangi bir kapanış masrafı ödemelerini isteyebilecekleri gibi, satıcıdan ödemelerini isteyebilirler. Ayrıca nakit sıkıntısı çeken alıcılar için iyi bir kısa vadeli çözüm olan kredi, ancak borçlu kredinin ömrü için fonlama ücreti faiz ödemek zorunda kalacağından, finansman ücretini krediye yatırmak da mümkündür.

VA Vs. FHA Vs. Konvansiyonel

Kullanılabilir en düşük peşinat olanı oldukları için, VA kredisi almaya uygun birçok kredi sahibi Federal Konut İdaresi tarafından sigortalanmış bir kredi olan FHA kredilerini de düşünüyor olabilir. Her ikisine de hak kazanırsanız, hangisini seçmelisiniz ve neden? (

Bir Ev Alış: Bir Kredide Önceden Onaylanmış Olun . FHA ipotekleri VA kredisinin finansman ücretine benzer bir ücret istemektedir. Önceden konut kredisi deniyor ve bu borç tutarının% 2.25'ini oluşturuyor. FHA ipotekleri, borçluların aylık özel ipotek sigortasını, kredi tutarının yıllık% 0,5'i oranında borçlu% 22 öz sermaye toplamaktadır. Sonra, 200.000 dolarlık bir evde, bir FHA kredisi, 7,000 ABD Doları tutarında ödemenizi, 4 ABD doları, 243,50 ABD Doları (0,0225 x 193,000 ABD Doları) ödemenizi ve ek bir 965 ABD Doları ödemesi gerektirecektir .005 x 193, 000 ABD Doları) PMI için bir yıl. Eğer bu finansman ücretini kredinize yuvarladıysanız, aylık ipotek ödemeniz ve PMI biraz artacaktır.

Öte yandan bir VA kredisi, $ 0, 4 $, 300 - 4 $, 800 ve hiçbir PMI ücreti gerektirir. İpotekinizdeki faiz oranı% 6 iken ve vadeniz 30 yıl iken, aylık prensip ve FHA kredisine olan faiz $ 193,000 $ 1 $, 157.16 $ olurdu; VA kredisi ile $ 200, 000, bu 1 $ olacak 199. 10, 41 $ fark. 97 ayda veya 503 dolar. Yılda 64.

Önemli peşinatınız varsa, en iyi seçenek geleneksel ipotek olabilir. Borçluların% 10 veya daha fazla peşinatına sahip olsalar dahi, VA'nın borçlandığı 1.% 25 ila% 1.5 arasında bir finansman ücretinden kaçınırsınız.VA'nın finansman ücreti, 200 $ 'lık bir evde% 10 peşinatla 2, 250 veya $ 2, 700 (. 0125 x 180.000 veya. 015 x 180.000 $) olurdu.

Sonuç

Para yatırma ücretine rağmen, peşinat ödeme gereksinimi ve PMI eksikliği, VA kredilerini kaliteli ev alıcılar için çok çekici bir seçenek haline getirir.