1975 yılında kurulan ve merkez ofisi PA, Valley Forge'da bulunan Vanguard, Aralık 2015 itibariyle aracı kurum ile toplam varlıklarının 3 trilyon dolardan fazla bir yere yerleşmiş 20 milyondan fazla müşterisine sahiptir. Emeklilik varlıklarınızı Vanguard üzerinden yatırım yapmayı düşünüyorsanız bilmeniz gerekenler aşağıda belirtilmiştir.

Ürün Teklifleri

Vanguard, emeklilik tasarrufu için geleneksel IRA'lar, Roth IRAs'lar ve devrilme IRA'ları sunar. Küçük işletme sahipleri için küçük plan 401 (k), bireysel 401 (k), SEP IRAs ve SIMPLE IRAs vardır. Şirket, başka bir sağlayıcıdan IRA'nızı aktarmanıza veya 401 (k) veya 403 (b) numaralarınızı eski bir işverenden atmanıza yardımcı olacaktır.

Emeklilik geliri için Vanguard, gelir emeklilikleri, ömür boyu para çekme fayda ile ertelenmiş değişken yıllıkları ve sabit ertelenmiş emeklilikleri de içeren çeşitli emeklilik seçenekleri sunmaktadır. Bazı emeklilik Vanguard ürünleri; diğerleri ortak şirketlerle kullanılabilir. Vanguard, yatırım tarzınız ve durumunuzla ilgili birkaç sorunuza verdiğiniz cevaplara dayanarak kendinizi bir araya getirebileceğiniz portföyleri de önerecektir.

Yatırım Seçimi

Vanguard müşterileri yatırım fonu, ETF, hisse senedi, tahvil, mevduat sertifikaları (CD) ve seçeneklere yatırım yapabilir. Firma, 127 yatırım fonu ve 55 ETF'si yanı sıra, öncü olmayan ETF'lere ve diğer şirketlerden 16, 000'den fazla yatırım fonu sunmaktadır. Vanguard Target Retirement Funds (Vanguard Hedef Emeklilik Fonları), öngörülen emeklilik yaşınıza göre inşa edilmiş ve bir portföy oluşturma varsayımını gerçekleştirmek için tasarlanmış yatırım fonlarıdır.

Profesyonel Danışma

Vanguard'ın konsiyerj hizmetleri, müşterilerin bir hesap açmak, yatırım tercihlerini açıklamak ve varlıkları şirkete taşımak için telefonla mevcuttur. Minimum varlık eşiğini karşılayan bireyler için Vanguard, Kişisel Yatırımcı, Voyager, Voyager Select, Flagship ve Flagship Select hizmetleri aracılığıyla ekstra bir tavsiye düzeyi sunuyor. Vanguard Advisers, kayıtlı bir yatırım danışmanıdır; bu, aldığınız tavsiyenin, emeklilik hesapları için bile (danışman yeni bir deklarasyon standardı tarafından kapsanmış olsa bile) danışmanın değil, en çok dikkat etmeniz gereken şeydir. Daha fazla bilgi için Yatırımcı ve Mali Müşavirlerden Beklediğiniz Etik Standartlar için Güvence Kuralı: 950'ye bakın. Hesap Minimumları ve Yatırım Minimumları

Çoğu Vanguard yatırım fonu, minimum 3,000 $ yatırıma sahiptir. Çoğu indeks fonunun Amiral Hisse'ye (yüksek bakiyeli yatırımcılar için daha düşük maliyetli bir hisse sınıfı) yatırım yapmak için, en azından 10, 000 dolara ihtiyacınız olacak. Aktif olarak yönetilen fonların Amiral Paylarına yatırım yapmak için, 50.000 minimum, ve Amiral Paylarına belirli sektöre özgü fonların yatırımını yapmak için 100.000 $ minimum var.Bununla birlikte, bir hedef tarih fonu ya da hisse senetlerine% 60, tahvillerde% 40 tahsis edilen dengeli bir fon olan bir Vanguard STAR fonu ile başlayabilirsiniz. 1, 000 USD kadar düşüktür. Vanguard dışı fonlar için yatırım minimumları fona bağlı. Hisse senedi, tahvil veya ETF'ye yatırım yapmak istiyorsanız, yalnızca tek bir piyasa fiyatı kadarına ihtiyacınız vardır.

Bir Kişisel Yatırımcı veya Voyager hesabı ile ilişkili daha üst düzey hizmetleri istiyorsanız, en az 50, 000 ABD doları yatırım yapmanız gerekir. Voyager Select müşterilerinin Vanguard varlıklarında en az 500.000 ABD Doları olması gerekirken, Flagship müşterileri Minimum 1 milyon dolarlık bir bir araya geldi ve Flagship Select müşterileri minimum 10 milyon dolar bir araya geldi.

Ücretler

Evrakları elektronik olarak kabul etmeyi kabul ederseniz, Vanguard'da bir hesap sahibi olmak için yıllık bir ücret alınmaz. Aksi halde, ücret 10, 000 $ 'dan az olan bakiyelerdeki fon hesapları için yılda 20 $' dır.

Çevrimiçi hisse senedi işlemleri ayın ilk 25 esnafınız için 7 $ 'a malolmuştur. Tahvil ihraçları ABD Hazine işlemleri için komisyonsuz; ABD hükümet kuruluşu menkul kıymetleri, şirket tahvilleri ve CD'lerin yeni konuları da komisyonsuzdur. Vanguard'ın ETF'leri komisyonsuzdur; diğer ETF'lerin aylık ilk 25 işleminiz için çevrimiçi ticaret başına 7 ABD Doları tutarındadır. Vanguard dışı hisse senetleri ve ETF'lerin telefon esnafı 25 dolardır.

Herhangi bir komisyon ödemeden bazı Vanguard olmayan yatırım fonları satın alıp satabilirsiniz; diğerleri, fon türüne bağlı olarak, ticaret yapmak için 8 $, 20 $ veya 35 $ maliyerler. Birkaç Vanguard fonunun kısa vadeli ticareti engellemek için tasarlanmış alım ve geri ödeme ücretleri vardır.

Gider Oranları

Gider oranları, fon ve pay sınıfına göre değişir; Bunlar% 0,05 ila% 0,9 arasında değişir. Vanguard'ın ortalama harcama oranı,% 1,1'lik endüstri ortalamasına kıyasla% 0,18 düşüktür. Amiral Hisse senetleri, Vanguard'ın Yatırımcı Paylarına göre daha düşük harcama oranlarına sahiptir. Yatırımcı Payları (varsayılan sınıf),% 0,09 ila% 0,96, ortalama% 0,27 oranında harcama oranlarına sahipken, Amiral Hisse'nin harcama oranları% 0,05 ila% 0,3 arasında değişirken, ortalama % 0,14. Vanguard, hak kazanırsanız sizi otomatik olarak daha düşük ücretli Amiral Paylarına dönüştürür.

Vanguard'ın Hedef Emeklilik Fonları, benzer fonlar için% 0.43 endüstri ortalamasından% 70 daha düşük,% 0.13 ortalama yıllık harcama oranına sahiptir. Vanguard'ın kişiselleştirilmiş finansal tavsiyesi ücreti, yönetim altındaki varlıkların yıllık% 0, 30'ıdır.

Karma

J. D. Power'ın kişisel finansal danışmanlarından yardım almadan yatırım kararları veren 3 500'den fazla yatırımcıyı araştıran 2015 Öz-Yönlü Yatırımcı Memnuniyeti Araştırması, Vanguard'a genel olarak yüksek rütbeler verdi. Komisyonculuk, genel tatmin, şirketle olan müşteri ilişkileri, hesap bilgilerine erişim, ürün sunumları ve bilgi kaynakları (araştırma, analiz ve araçlar) kolaylığı ve kolaylığı için beşte dört aldı. Düşük işlem ücretleri ve ücretleri nedeniyle beşte beş kazandı. Vanguard, genel olarak Charles Schwab & Co'nun ardında ve Fidelity Investments'ın ardından ikinci sırada yer aldı.

Güvenlik

Vanguard ile aracı kurum menkul kıymetleriniz (hisse senedi, tahvil, hazine bonosu, mevduat sertifikaları, yatırım fonları, para piyasası yatırım fonları ve diğer bazı yatırımlar) menkul kıymet yatırımcısına karşı koruma şirketi (SIPC) tarafından karşılanmaktadır. şirketin iflas etmesine ve mallarınızın kaybedilmesine neden olursa, 250.000 USD'ye varan nakit dahil olmak üzere menkul kıymetlerin 500 $ 'ı kadarını kaybetmesini sağlayacak kar amacı gütmeyen bir organizasyon.Vanguard ayrıca, müşteri limiti 49 ABD Doları olan 250 milyon ABD doları tutarında ek kapsama alanı taşıyor. Menkul kıymetler için 5 milyon dolar ve 1 dolar. Nakit için 75 milyon.

Buna ek olarak, herhangi bir yatırım fonu paylaşımı bir üçüncü taraf saklama şirketinin elinde olduğundan, ne Vanguard ne de alacaklıları şirket finansal problemlerle karşılaşırsa bu şirketlerin mülkiyetini alamazlar. Vanguard, Menkul Kıymetler ve Takas Komisyonu'na kayıtlıdır ve Finansal Sektör Regülasyon Otoritesi (FINRA) üyesidir.

Piyasa düşüş gösterdiğinden veya yatırım kararlarınızı zayıf düştüğünden hesabınız para kaybederse şansınız kesilir. Hangi aracılık parasını elinde tutarsa ​​yapsın, bunun için herhangi bir sigorta yoktur.

Bottom Line Vanguard, özellikle düşük maliyetli fonları değerlendirebilen insanlar arasında emeklilik hizmetleri konusunda sağlam bir üne sahiptir. (999 Sayılı Yatırımlarımın Kaybına Karşı Sigortalı Olduğu? Emeklilik planlayan çoğu insan, bu aracılıkta ihtiyaç duyduklarını bulacaktır. (Daha fazla bilgi için, Online Portföy Yönetimi, Kişisel Finansman Yılı veya Ücretli Finans Danışmanı: Hanginiz sizin için uygun?

)