Kâr paylaşım planında olduğu gibi çok miktarda paranız varsa ve vergilerin asgariye indirilmesi için gözünüze bakmak istiyorsanız, paranızı nereye koymalısınız?

Genellikle çalışanlar emekli olmaya veya şirketleri değiştirmeye hazır olduğunda, sermayelerini bir kar paylaşım planından bir IRA hesabına veya başka bir işverenin 401 (k) planına devrederler. Bu emeklilik hesaplarından birinin devrilmesi, vergiden muaftır ve para ertelenmiştir. Bununla birlikte, vergilere sonunda ödenecek, ancak yalnızca dağıtımları yapmaya hazır olduğunuzda. Bir IRA ve 401 (k) dağıtımları gelir olarak kabul edilir ve buna göre vergilendirilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emeklilik Planları Hakkında Sık Sorulan Sorular .)

Belediye Tahvilleri

Yatırımcıların vergi yüklerini en aza indirgemek isteyeceği anlaşılıyor. Daha yüksek bir vergi matrahınız varsa, bu durum özellikle geçerlidir. Durum böyle ise ve mali danışmanlardan büyük miktarda para toplamak isteyen yatırımcılar kısa süre içinde belediye tahvillerine veya munis'e yakından bakmayı önerirler.

Belediye tahvilleri, hükümet kuruluşları tarafından, yerel altyapı (yollar, köprüler, okullar vb.) Inşa edilmesi gibi projeler için harcamaların finanse edilmesine yardımcı olmak için çıkartılan bir borç güvenliği türüdür. Hükümet, sözleşmeyle faiz ödemesi sözü veren tahvilleri Belli bir süre boyunca yaptığınız yatırım. Tahvil vade sonuna geldiğinde, ana yatırım size iade edilir. Belediye tahvilleri çoğunlukla federal, eyalet ve yerel düzeylerde muaftır. Bunlar, genel olarak, karşılaştırılabilir vergilendirilebilir tahvillere kıyasla daha yüksek kredi kalitesi ve daha düşük fiyat oynaklığına sahiptir.

Kaliforniya veya New York gibi yüksek bir vergi mükellefi durumda yaşıyorsanız, muni tahvillerinin vergi muamelesinden yararlanabilirsiniz. Bazı araştırmalar bile, tüm parantez içindeki yatırımcıların (% 39.6'lık en yüksek parantez yerine) belediye tahvillerine yatırım yaparak önemli bir fayda sağladığını tespit etmiştir.

Belediye tahvilleri, tam hizmet komisyoncusu aracılığıyla satın alınabilir ve bazı belediyeler, onlardan doğrudan tahvil almanıza izin verir.

Belediye bonosu ETF'leri, örneğin iShares National Muni Bond ETF'dir (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110, 85 + 0.% 10 Highstock 4. 2 ile oluşturulmuştur. 6 ), net varlıkları 7 milyar doların üzerinde. SPDR Nuveen Barclays Kısa Vadeli Belediye Tahvilleri ETF'si (SHM SHMSPDR Nuv Blmbrg48, 460.00% Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur) ve SPDR Nuveen Barclays Belediye Bonosu ETF'dir (TFI < TFISPDR Nuv Blmbrg49 04 + 0.% 12 Highstock 4. 2. 6 ile oluşturulmuştur) ve VanEck Vectors AMT-Serbest Ara Belediye Endeksi ETF (ITM ITMVanEck Vct AMT24. 16 + 0.% 21 Highstock ile oluşturuldu 4. 2. 6 ) ve PowerShares Milli AMT-Free Belediye Bond Portföy ETF (PZA'ya PZAPS Natl AMT-Fr25. 68 + 0.% 23 ile düzenlendi Highstock 4. 2. 6 ). Ve bunlar gibi tanınmış fon şirketlerinden birkaç tane muni bono yatırım fonu bulunmaktadır.

Dallas'ta J. K. Financial'ın finansal danışmanı olan John Kvale, belediye tahvillerini para vergisini artırmak isteyen yatırımcılar için mükemmel bir fırsat olarak kabul eder. "Belediye tahvilleri size vergiler olmadan gelir sağlayacaktır. Belediye tahvilleri çeşitli türleri vardır, bazıları hangi devlette yaşadığınıza göre daha iyi vergilerle ilişkilendirilmiştir. En uygun vergi tasarrufu için vergi makamınızı kontrol etmeyi unutmayın. ”(Daha fazla bilgi için, bkz:

Belediye Tahvil Temelleri ). Aynı şekilde, Michael Conway, Parsippany, NJ Conway Servet Grubu ile mali danışman, muni yatırım yararları ve detriments işaret bağlar. "Belediye tahvilleri genellikle vergisiz yatırım seçenekleri olarak düşünülür çünkü tahvil faizleri federal gelir vergisinden muaftır. Buna ek olarak, veren devlet veya yerleşik bir yerde bulunan yatırımcılar, faiz üzerindeki devlet ve yerel vergilerden kaçınabilirler. "Ancak, Conway'nin belirttiği gibi, vergisizlik avantajından dolayı tahvil faizleri vergilendirilebilen diğer benzer yatırımlar kadar yüksek değildir. Conway, "Muni verimleri potansiyel vergi avantajından dolayı benzer vergiye tabi menkul kıymetlere göre genellikle daha düşük" dedi.

Bazı Muni Tahvil Vergi Tuzaklarında

Unutulmamak gereken önemli bir konu da, muni tahvillerin federal düzeyde genelde vergiden muaf olmasına rağmen, bazı yerel veya devlet vergilerinin tahvil satışında hala ödenmesine ihtiyaç duyulmasıdır. Conway, "Muni yatırımcılar faiz gelir vergisinden kaçınmalarına rağmen, tahvillerin satışından kazanılan paradan (sermaye kazançları vergisi) vergi ödemelidirler" dedi.

Ayrıca, eğer varsa, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın ne kadarının vergilendirilebileceğini belirlemek için, IRS, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirinizin bir parçası olarak kazanacağınız faizleri dikkate alacaktır. Bu, beklenmedik bir vergi isabetine neden olabilir, bu nedenle yatırımcılar bu olasılığı hesaba katmalıdır.

Ayrıca, hastanelerin, stadyumların, toplu konut projelerinin ve benzerlerinin fon inşaatına fon sağlamak için verilen özel faaliyet tahvillerine yatırım yaparken alternatif asgari verginin tetiklenmesi için potansiyel var. Bu tahvillere olan faiz, olağan gelir vergilerinden arındırılmış iken, bu gelir AMT hesaplamasının bir parçası olarak dikkate alınır. AMT'ye tabi olursanız, 'vergi ücretsiz faiziniz' marjında% 28'lik bir oranla vergilendirilebilir hale gelebilir. Bu tahviller, normal belediye tahvillerine kıyasla biraz daha yüksek getiri elde etme eğilimindedir ancak AMT vergi isabeti bu avantajı ortadan kaldırır, bu yüzden dikkat edin. Bir fona yatırım yapıyorsanız, prospektüste, özel faaliyet tahvillerine yatırım olup olmadığını kontrol edin.

Sonuç

Kâr paylaşım hesabındaki sermayey gibi büyük bir para birimi IRA'ya yerleştirmek iyi bir fikir olabilir, çünkü bu vergiden muaf bir transfer teşkil eder ve para ertelenir ve vergi ertelenir .Belediye tahvilleri, vergisiz veya vergi avantajlı gelir arayan yatırımcılar için iyi bir çözümdür. Daha büyük bir miktarınız varsa, belediye bonolarına yatırım yapın. Munis'e yatırım yapmak, yerel yönetiminizin yaşadığınız ve yararlanabileceğiniz projeleri yürütmesine yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Belediye Tahvilleri Üzerindeki Verimli Vergi Sorunlarını Önleme

.)