a:

Emeklilik planınızdan para ödemeye karar vermek karışık olabilir. Planınızdan bir kredi almayı düşünüyorsanız, vaktinden önce bir strateji önermektedir. Kayıtlı Emekli Tasarruf Planı, Kanada'daki en iyi tasarruf vergi barınaklarından biridir, çünkü katkılarınız vergiden düşülebilir ve para çekme işlemi tamamlanıncaya kadar yatırım büyümesi vergi ertelenmektedir. Bu işlevsellik olsa bile, borç verme aracı olarak tasarlanmamıştır.

Neden bir RRSP kredisi düşünürdünüz? Birincisi, RRSP kredilerindeki faiz oranları, en azından ilk yıl için, göreceli olarak düşük - birinci düzey artı% 1'dir (2014 itibarıyla). Bankanız kredi için sabit bir faiz oranı projeksiyonu kullansa bile, RRSP faiz oranlarının kilitlenmediğini anlamak önemlidir.

Nakit sıkışıklığı yaşıyorsanız ve diğer mevcut kredi seçenekleri çok daha az cazip oranlara sahipse, RRSP'nize bakmaya değer olabilir. Halihazırda çok borcunuz varsa, yine yüksek bir borç durumuna geri dönme ihtimaliniz varsa, bugün düşük oranlı bir RRSP kredisi almayın. Daha yüksek oranlarla diğer kredi bakiyelerini ödemek için emeklilik planınızdan bir kredi çıkarma döngüsü, yatırım hesabınızdaki büyümeyi etkileyebilir.

, RRSP kredi bakiyelerinin, kredinin çoğunu geri ödemeye yarayabileceği iddia edilen bir vergi iadesi ile dengelenebileceğini iddia ediyor. Bu, mutlaka doğru değildir ve en yüksek gelir vergisi parantezindeyseniz, yalnızca yararlı bir strateji olma eğilimindedir. RRSP kredileri, marjinal vergi oranınızı düşüren kesintilere neden olabilir; bu, geri ödeme kontrolünüzün beklenenden daha düşük olduğu anlamına gelir. Bu kredilere olan faiz vergiden düşülebilir değildir ve bu da önemli bir husustur. Bu strateji ayrıca, kredi bakiyesinin ödenmesinden başka bir şey için geri ödeme kontrolünü kullanmadığınızı varsayar.

Krediyi oldukça hızlı bir şekilde ödeyebilirseniz çok avantajlıdır. Birçok banka, ödeme miktarını 60 ila 90 gün arasında ertelemekte veya vergi iadesini alana kadar, size ne kadar faiz ödersiniz? Bununla birlikte, kredi verilmesi üzerine faiz hemen toplanmaya başlar.

Krediyi dışarı çıkarmanın nedeni de önemli. Örneğin, bir ev satın almak için bir kredi almak, genellikle tatil yapmak için bir kredi alarak daha iyi bir karardır, çünkü Kanada Gelir İdaresi aracılığıyla sunulan Ev Alıcı Planından yararlanabilirsiniz.

RRSP'niz uzun vadeli bir emeklilik hesabıdır ve bir kredi yalnızca yatırım getiriniz borç üzerindeki faiz ödemelerinden daha yüksek olması durumunda uzun vadede mantıklı olur. Bu durumda bile, krediyi aldığınız vergi yılı boyunca RRSP katkısı yapamıyorsanız, tüm işlem uzun vadede net bir kayıp olabilir.