Müşterilerinizden herhangi biri, en azından kariyerlerinin orta noktasına ulaşan milyonlarca çalışan Amerikalı arasında yer alıyorsa, onlarla dikkatli bir değerlendirme yapmak için onlarla randevu almanızın zamanı geldi Henüz bunu yapmadıysanız, emeklilik için hazırlıklarını. Şimdilik bunu yapmanız çok önemlidir, çünkü ışık yanan eksiklikleri gidermelerine yardım etmeniz biraz zaman alabilir. Burada incelenecek birkaç ana konu var ve her alanın diğerlerini nasıl etkilediğine ilişkin bilgi düzeyiniz bir finansal danışman olarak değerinizin önemli bir belirleyicisi olacaktır.

Bütçeleme

Muhtemelen farkında olduğunuz gibi, bir emeklilik bütçesinin projelendirilmesi, genellikle değerlendirme sürecinde başlamak için en mantıklı yerdir ve aynı zamanda değerlendirme sürecinizde en fazla miktarda girdi gerektiren alan istemciler. Bazı emekliler, daha önce yaptıklarından daha emeklendikten sonra gerçekten daha fazla para harcayıp ihtiyacı olduğu için, mevcut gelirlerinin dörtte üçünden üçte ikisine kadar yaşayabilecekleri geleneksel bir efsane bir efsane. Bu, bütçe projeksiyonunuz için akılda tutulması gereken önemli bir konudur. (İlgili okumaya bakınız: Emekli Sandığı Nasıl Bütçelendirilir ve Hâlâ Eğlenir .)

Eğer işe yeni iseniz, bunu gerçekleştirmek için atmanız gereken adımlar nispeten basittir. Öncelikle müşterilerinize, günümüz maliyetlerini kullanarak çalışmayı bıraktıktan sonra sahip olacağına inandıkları gelir ve giderleri listeleneceksiniz. Onlara sağlık sigortası, Medicare ve ödenmesi gereken cep dışı masrafları dahil ettirmeye dikkat edin. (Bu onların gelecekteki sağlığını yansıtması, en iyi ihtimalle sadece eğitimli bir tahmin olduğu için, muhtemelen bunu yapmanın en zor kısımlarından biridir.) Kanser, kalp rahatsızlıkları, diyabet, yüksek kolesterol gibi ortaya çıkan sağlık sorunları için aile geçmişine bakın. ve kan basıncı, vb.) O zaman eğlenmeyi umdukları gezi ve hobiler gibi eğlence etkinliklerine de bir faktör. Günümüz dolarını kullanarak bu şekilde bir harcama bütçesi oluşturun ve daha sonra makul bir enflasyon oranı kullanarak emeklilik süresince bu maliyetleri planlamak için para hesap makinesinin bir zaman değerini kullanın (birçokları ücretsiz çevrimiçi olarak bulunur). Bu, müşterilerinizin çalışmayı bıraktıktan sonra ne kadar çok gelir elde etmeleri gerektiğine dair en azından bir fikir verebilir. (İlgili okumaya bakınız: Emeklilik Planlaması: Ne Kadar Ne Gerektirecektir?

Gelirleri için, neye sahip olduklarını görmek için en yakın Sosyal Güvenlik Tahmini Fayda bildirimine bakarak başlayın. Sonra makul bir büyüme hızını kullanan ve gelecekte beklenen tüm katkıları içeren bir nakit akışı projeksiyonuyla yapılabilecek gelecek emeklilik tasarruflarını projelendirmeniz gerekecek.Sonra emekli yoluyla sürecek makul periyodik çekilme miktarını hesaplamak için bu numaraları kullanabilirsiniz (ve ayrıca onlar durdurmak sonra yaşadıkları edeceğiz düşünüyorum ne kadar tahmin etmek gerekecektir işçi ve uzun ömürlü tarafında err için buraya akıllıca) . Sosyal Güvenlik sistemine ve alacakları emeklilik gelirlerini ekleyin ve bunun giderlere karşı nasıl biriktiklerini görün. Tahmini giderleri maddi olarak öngörülen gelirini aşarsa, bu onların portföylerini ayarlama zamanı ve / veya emeklilik planı katkılarını artırmaları için onlara tavsiyelerde bulunur. (Ilgili okuma için bkz:.

Advisors Adres Ömür Risk Nasıl Yardımcı Olabilir) Varlık Dağılımı

müşterileriniz için bütçe projeksiyon emekli yeterli parası gidiş değildir belirtiyorsa, zaman içinde daha yüksek bir getiri elde etmek için portföylerinde risk ve volatilite düzeylerini artırmaları gerekebilir. Tabii ki, piyasa riskini, kamu hizmetleri, enerji, sağlık hizmetleri, hisse senedi gelirleri ve büyük, orta ve küçük ölçekli hisse senetleri de dahil olmak üzere birçok farklı sermaye ve sektör türleri arasında alt tahsisatlarla hafifletebilirsiniz. Gayrimenkul, aynı zamanda tarihsel olarak enflasyonu zamanla aşan sağlam bir alternatif sağlayabilir. Yıllık katkı paylarını yüzde bir veya iki oranında artırabilen müşteriler, özellikle de hala emekli olmak için en az 20 yıllığına sahip olanlar için önemli olan bir farklılık görebilirler. (Ilgili okuma için bkz:

Sizin Emekli Portföyünü. Çeşitlendirilmesi ve Alternatifler ) Vergi Verimliliği

Vergi Müşterilerinizin kötü düşmanı olabilir o emeklilik planlaması söz konusu olduğunda, geleneksel tüm dağılımlar olarak IRA'lar ve işveren sponsorluğundaki planlar sıradan gelir olarak rapor edilir. Fakat hesap sahibinin en az 59½ olduğu ve Roth planının veya hesabının en az beş yıl açık olması kaydıyla, Roth IRA dağıtımları daima vergiden muaftır. Bireysel menkul kıymetler, herhangi bir geleneksel emeklilik planı veya hesabı için nadiren iyi bir seçenektir çünkü kurallar, onları kar olarak sattığınızda sermaye kazançları tedavisine izin vermez. müşterileriniz bir 401 (k) planı içine işvereniniz içinde stok satın almış, sonra onlar muhtemelen onların 401 (k) planları şirket stokunun tüm hisselerini kapalı dönmeye ve sağlayan net Gerçekleşmemiş Takdir Kural (NUA), kullanmalıdır belirli kurallara uyulduğu sürece satışlarında sermaye kazanımı tedavisi görürler. (İlgili okumalar için, bkz.

Danışmanlar, Devralınan IRAsları Nasıl Koruma Şekli) Örtülüyor musunuz?

muhtemelen müşterilerin çoğu için cazip de olmayacak hayatı, sakatlık ve uzun süreli bakım için ödeme ihtimali, bu gider onlar zamanından önce ölürsem doğurma veya herhangi incapacitation karşı karşıya gelecek maliyetlere kıyasla sönük kalır rağmen Yeterli bir sigorta koruması olmaksızın sebep. Öngörülen emeklilik bütçeniz ayrıca, onlara yeterli derecede korunması için ne kadar süreyle hayat sigortası yaptırmanız gerektiğini göstermek için yardımcı olabilir.Eğer çalışmayı bıraktıktan sonra uzunca bir süre hayat sigortasına ihtiyaç duyacakları görünüyorsa, artık engelli veya uzun süreli bakım için fayda sağlayıcılarını hızlandıran kalıcı bir politika önermek için iyi bir zaman olabilir. Bir olasılık, emekli oldukları zamana kadar ödenecek ve gerektiğinde nakit değerine erişebilecek şekilde yapılandırmak olacaktır. (İlgili okumalar için, bkz.

Bir Danışman Yardımıyla Sağlık Maliyetlerini Azaltma .) Emlak Siparişinde Satın Alın

Müşterilerin emlak planlama belgelerinin geçerli çalışma sırasında olduğundan ve eski eşlerin veya daha önceki diğer lehtarların çıkarılmış olması. Bu belgelerin bir kopyasını dosyalarınıza eklemeniz gerektiğinde, onlara koruma ek bir ölçüsü olduğu kadar kendi rahatlığınız olması genellikle akıllıca olacaktır.

Bottom Line Müşterilerinizin emeklilik planlamasına yardımcı olmak, emlak alım satımının en önemli hususlarından biridir. (Bkz. Gayrimenkul Planlamasının Temelleri: Finansal Danışman Müşteri Kılavuzu

) iş. Ancak bu süreci yönetmek, müşterinizin hayat kalitesini önemli ölçüde artıracak ve son yıllarının altın olmasını sağlayacak şekilde işinizin sürekli büyümesini ve canlılığını sağlayabilir. (İlgili okumaya bakınız:

Müşteriniz Yeterince Tasarruf Sağlamadığında Yapılması Gerekenler