Nasıl ve nerede yatırım yapacağınızı öğrenmek yeni başlayanlar için çok yıldırıcı bir görev olabilir. Yatırım, emeklilikten tasarruf etmek veya bir çocuğun üniversite eğitimine fon sağlamak gibi çeşitli nedenlerle kullanılabilir. Bununla birlikte, yatırım yapmak, zararlı olabilir ve yanlışlıkla yapılırsa para veya tasarruf kaybına neden olabilir.

1. Risk Profilinin Belirlenmesi

Yatırım yapmanın ilk adımı, temel dalgalanma ile ilişkili olarak riske toleransınız olan bir risk profili belirlemektir. Yüksek risk toleransı olan yatırımcılar, uzun vadeli dalgalanmaları daha uzun sürebilir ve pazardaki gerilemelere zihinsel olarak dayanabilir. Çok az risk toleransı olan yatırımcılar, aynı senaryoda tedirginlik ve panik yaşayabilir ve temel güvenlik açısından daha fazla güvenlik sağlayabilir.

2. Risk ve dönüş arasındaki ilişkiyi anlama

Yatırım yapmak söz konusu olduğunda, risk ile dönüş arasındaki ilişkiyi anlamak çok önemlidir. Daha fazla risk taşıyan yatırımlar, daha yüksek bir geri dönüş potansiyeline sahiptir. Tersine, düşük riskli yatırımlar daha düşük bir getiri oranı sunar. Mükemmel senaryoda, çok az getiri ile yüksek kazanç sağlayan bir yatırım portföyü herhangi bir yatırımcı için hedef bir hedeftir.

3. Yatırım Amaçları

Yatırımcılar, yatırımın nihai hedefinin ne olduğunu belirlemelidir. İster emeklilik ister bir çocuğun eğitimi için tasarruf olsun, her bir hedefin belirlenmesi gerekiyor. Bu, bu amaca uyacak en iyi yatırım aracının belirlenmesine yardımcı olur. Örneğin, emeklilik için tasarruf ederken, geleneksel IRA gibi bir vergi ertelenmiş tasarruf hesabı kullanılmalıdır. Bir üniversite eğitimi hedefi için 529 plan oluşturulmalıdır. Hedefi önceden belirlemek, mümkün olan en verimli yatırım yolunu bulmanıza yardımcı olur.

3'ten büyük ->

4. Zaman Ufku

Bir zaman ufkunun oluşturulması, doğrudan bir yatırımcının risk profili ve yatırım hedefleriyle ilgilidir. Zaman ufku, yatırım planının kalması için beklenen sürenin uzunluğudur. Emeklilik için tasarruf sağlayan daha genç bir yatırımcı, 20 ila 30 yıl arasında bir zaman dilimi yaşayabilir. Uzun vadeli olarak kabul edildiğinden, yatırımcı yatırımlarla daha fazla risk alabilir. Beş yılda emekli olması planlanan birinin kısa vadeli bir ufku vardır ve ana güvenliğe olan riski azaltan oldukça daha güvenli yatırımlar olmalıdır.

5. Yatırım Ürünlerinin Türleri

Mevcut birçok farklı yatırım ürünü türü vardır. Hisse senedi ve tahviller yatırımın en basit iki şeklidir. Hisse senetleri daha riskli yatırımlar olarak kabul edilir, ancak uzun vadeli getiriler daha yüksektir. Tahviller daha istikrarlı olabilir, ancak faiz ödemeleri şeklinde daha az getiri sunar.

Doğru bireysel hisse senedi veya tahvil seçimi için araştırma yapmak istemeyenler için yatırım fonu veya döviz ticareti fonu (ETF) kullanmalıdır.Bunlar, bir yatırımda çeşitlendirilmiş bir portföy sunmak üzere tasarlanmış hisse senedi sepetleri ve / veya tahvillerdir. Yatırım fonları profesyonelce yönetilir, ancak bir harcama oranı denilen dahili bir ücret talep etmektedir. ETF'ler pasif yatırımlar olarak kabul edilir ve S & P 500 gibi bir endekse aykırı olacak şekilde tasarlanmıştır. ETF'ler karşılıklı bir fon gibi çeşitlendirme sunar ancak daha düşük bir harcama oranında.

6. Özkaynak Tahsisi

Çeşitlendirme, yatırımcıların daha yüksek kazanç ve daha düşük riskle bir portföyü korumaları için yardımcı olur. Farklı yatırım varlık sınıfları ve sektörleri arasında çeşitlilik kazanmak her zaman önemlidir. Örneğin, yalnızca bir hisse senedine yatırım yapmak, bir yatırımcı için çok risklidir. Bununla birlikte, 10 hisse yatırımı, 10 farklı şirket üzerindeki riski azaltmaktadır. Sadece ilaç şirketlerine yatırım yapmak, tüm borsaya yatırım yapmaktan daha risklidir.

Yatırımcılar, doğru bir varlık dağılımı belirlemek için bireysel risk profillerine, yatırım hedeflerine ve zaman aralığına bakmalıdır. Emeklilik fonuna bakmak için yüksek risk seviyesine sahip uzun vadeli bir yatırımcı, stoklara tamamen yatırım yapmalıdır. Düşük risk seviyesine sahip kısa vadeli bir yatırımcı, çoğunlukla tahvil veya nakit üzerinde durarak neredeyse hiç hisse senedine yatırım yapmamalıdır. Hem hisse senedi hem de tahvilleri birbirine karıştırmak, çeşitlendirilmiş ve dengeli bir yatırım yaklaşımı için yaygın bir yöntemdir. Borsa kaybolursa, tahviller portföyün istikrarına yardımcı olmalı. Zaman ufku azaldıkça, portföyün daha az riskli hale getirilmesi gerekir.

7. İndirim Aracı Kurmayı Kullanma

Yatırımcılar artık bir tam hizmet brokerliği firmasındaki bir finansal danışmanın uzmanlığına güvenmek zorunda değildirler. Betterment veya Charles Schwab gibi birçok çevrimiçi şirket, daha düşük maliyetli, kullanımı kolay yatırım hesapları sunuyor. Bu web siteleri ücretsiz eğitim rehberleri sunmakta ve bir yatırımcının uygun varlık dağılımını belirlemeye yardımcı olması için anketler sunmaktadır. Bireysel hisse senedi veya tahvil ticareti yapmak isteyenler, düşük bir komisyon oranında satın almak ve satmak için E * TRADE veya Scottrade'yi kullanabilirler. Yatırımcılar ayrıca bu web sitelerinde yatırım fonları veya ETF'ler satın alabilir veya doğrudan Fidelity veya Vanguard gibi şirketin web sitesine gidebilirler.

8. Tam Hizmet Aracı Kurumunu Kullanma

Kendinizle yatırım hesaplarınızdan rahatsız olanlar, Morgan Stanley veya Merrill Lynch gibi tam hizmetli bir aracı firmaya gidebilirler. Bu firmalar, bireylerin yukarıda belirtilen konulara dayanarak para yatırmalarına yardımcı olan finansal danışmanları çalıştırmaktadır. Bu firmalar daha fazla hizmet veya uzmanlık sağlayabiliyor olsalar bile, daha yüksek bir maliyetle gelirler ve bir hesap açmak için asgari bir varlık seviyesi şartına sahip olabilirler.

9. Disiplinli Kalmak

Bir indirim veya tam hizmet brokerliği şirketi kullanıyor olun, disiplinli kalmak ve özgün plana sadık kalınması önemlidir. Bu, acemi yatırımcıların en yaygın hatalarından biridir. Yatırım, özellikle hisse senetleri, duygusal strese neden olabilir ve zaman aşımına uğramamış ve alım satımına neden olabilir. Başarılı yatırımcılar disiplinli kalır ve günlük değişimler veya dış etkenlerden etkilenmez.Herhangi bir yatırımın nihai hedefi, alçaktan almak ve yüksek satmaktır. Bununla birlikte, çoğu başarısız yatırımcı duygusuyla ticaret yaparak bilinçsizce yüksekten alıyor ve düşük satış yapıyor.

10. Gözden Geçirme ve Yeniden Dengeleme

Yatırım yapmak için bir başka başarılı anahtar daimi olarak gözden geçirmek ve dengelemektir. Yatırımlar en azından yıllık olarak gözden geçirilmelidir. Bir portföy içindeki bireysel yatırımlar farklı adımlarla büyüyebilir. Hisse senedi payı çok iyi giderse, büyümeyi tekrar tahvillere aktarmak iyi bir fikir olabilir. Aksi takdirde portföyün genel riskini artırabilir. Yatırımları gözden geçirmek, başarıyı ölçmek için iyi bir fikirdir. Portföy piyasa veya karşılaştırma ölçütlerine ayak uyduramıyorsa, belki de seçilen hisse senetleri veya fonlar değiştirilmelidir.