Bazı müşteriler bazı şüphelerle hayat sigortası satan finansal danışmanları görürler. Sonuçta, bir finansal danışman, dokunulmaz mütevelli olarak yalnızca müşterinin adına çalışacaktı; sigorta satış temsilcileri politikalarını satarken birçok insanın kafasında kullanılmış otomobil satış görevlilerinin hemen üstünde yer aldı. Gerçek şu ki, finansal danışmanların çoğunda birden çok şapka takılıyor ve bir hayat sigortası politikası, neredeyse tüm ciddi mali planda rol oynamaktadır.

Müşteriye Hizmet Verme

Çoğu insan bir hayat sigortası poliçesi için yasal bir gerekliliğe sahiptir ancak tam olarak ne tür aile durumuna bağlıdır.

Bir hayat sigortası için bir tipik sebep, bir eşin diğerine kıyasla daha fazla para kazanması ve diğer eş için değişmemiş bir yaşam standardı sağlamak istemesidir. Bu, çocuklar için olağanüstü ipotek ve gelecekteki üniversiteyi karşılayacak yeterli bir sigortaya sahip olmak ve emeklilik sonrası ve ötesine kadar eşin küçük maaşını takviye etmek için gelir yaratan bir yuva yumurtası sağlamak anlamına gelebilir. Özel ihtiyaçları olan yetişkin çocukların geleceğini güvence altına almak, bir hayat sigortası poliçesinin günü kurtarabileceği bir başka vaka daha. Basitçe belirtmek gerekirse, ani hayat kaybı bağımlıları için zorluk yaşıyorsa, insanlar hayat sigortasını düşünmelidir. Planın ana katkısı ortadan kaybolursa ve dul ya da dul evini terk etmek zorunda kalırsa akıllı 401 (K) portföy stratejisi ne iyi?

Yine de konuya dikkat çekmede zorluk çeken bazı finansal danışmanlar bu alandaki girişimlerden çekiniyorlar. Müşteriler, güvensizlik ile tepki verebilir veya potansiyel ölümlerini tartışmanın morbiditesinde geri tepebilirler. Hayat sigortası yaptırmayı kabul eden ancak aşırı kilolu olma gibi tereddütlü bir şey yüzünden geri dönen bir müşteri hakaret edebilir ve başka yerlere dönüşebilir.

Mali bir danışmanın hisse senetlerine ve fonlara odaklanması ve güzel yatırım modelleri oluşturması daha kolaydır ve sigorta bölümünü geride bırakır. Ancak, finansal danışmanların çoğu, durumla karşı karşıya ve genel stratejisinde hayat sigortası içeriyor. Bu, görev, kar ya da her ikisinin birleşimi ile motive edilebilir.

Paranın Kazanılması

Bazı sigorta şirketleri ürünlerini satmak için oldukça iyi ödeme yaptıkları için, komisyonlar vasitasiyla hayatını kolaylaştıran bir finansal danışman, hayat sigortasını dahil etmek için güçlü bir finansal teşvike sahiptir. Komisyon, ilk yıl priminin% 70'ine kadar, bunu takiben politika yürürlükte kaldığı sürece yılda% 3 ila% 5 arasında olabilir.

Nitelikler listesine "sigorta acentesi" eklenmesi, mevcut mali danışman için oldukça kolaydır; çünkü bu alandaki giriş engeli nispeten düşüktür. Yine de Chartered Life Underwriter, Sertifikalı Sigorta Danışmanı ya da Yaşam Yönetim Enstitüsünde Bir Üyesi Olmak gibi resmi nitelikleri edinmek için fazladan zaman ve çaba harcamanız gerekebilir.Danışmanların, sattıkları ürünün her yönüyle rahat olmasını sağlar; müşteriler, beklenmedik sorular olduğunda utanç verici anları engeller. Uygun kimlik bilgilerine sahip olmak, daha sofistike müşterilere ciddiyet de gösteriyor.

Başka bir yaklaşım, sigorta tartışmasını diğerlerinden ayırmak ve servet planlaması tamamlandıktan sonra fenerin başka bir kişiye geçirilmesidir. Bunun birçok avantajı vardır.

İlk olarak, reddedilen bir sigorta başvurusunun hoş olmayan duygularını ve olası geri tepmesini önler. İkincisi, sigortacılığın planlanmasını başka bir uzmanın elinde bırakırken danışmanın yatırım uzmanlığına odaklanması için zaman ayırır. Üçüncüsü, sigorta uzmanıyla çalışma ilişkisi büyük sinerjilere yol açabilir. Örneğin, sadece sigorta satmak için nitelikli olmayan ücretli bir finansal danışman, değerli yollar sunarak sigorta temsilcisini çok mutlu edebilir. Sigorta temsilcisinin kendi müşterilerine çok sayıda müşterisi olduğundan, çoğunun finansal tavsiye alması iyi bir şey.