Robo danışmanları, her zamankinden daha tecrübeli yatırımcılara kadar her türlü yatırımcı için ideal bir yatırım yöneticisi olarak öne çıkıyor. Betterment, Wealthfront, TradeKing Danışmanları, SigFig ve Wise Banyan, başlayanlar için ultra düşük ücret danışmanıdır. Personal Capital, RebalanceIRA veya Vanguard Personal Advisor Services, daha yüksek minimum giriş koşulları ve özel mali danışmanlarıyla faturayı zengin yatırımcılara uygun hale getirebilir. Artan robo-danışmanların sayısıyla birlikte, her yatırımcı için bir platform bulunduğunu düşünebilirsiniz.

Her ne kadar bir yatırım derlesi ilan edildiyse de, robo-danışmanlar kişiselleştirilmiş çeşitlendirme konusunda yetersiz kalabilirler. En robo-danışmanlardan farklı bir model çalıştıran Motif Yatırım hariç olmak üzere, her bir ayrı portföyde sınırlı sayıda varlık bulunmaktadır. Portföylerini değiştirip, daha geniş varlık sınıflarına veya alternatif varlık tahsisatlarına belirli robo-danışman'ın modeli tarafından sağlananlardan daha fazla erişmek isteyen daha bilinçli yatırımcılar için, otomatik danışman platformu hayal kırıklığına uğrayabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Danışmanı Kullanma Avantaj ve Eksileri .)

Örneğin, Wealthfront portföyünde sadece dört hisse senedi piyasası sektörü bulunmaktadır: Birleşik Devletler, yabancı gelişmiş piyasa, yabancı gelişen piyasa ve temettü değerleme hisse senedi fonları. Bu yatırım seçenekleri, Betterment'in altı hisse senedi fonu sektöründeki tercihleri ​​ile karşılaştırıldığında: ABD, Büyük-cap değeri, ABD orta-üst değeri, ABD küçük-cap değeri, uluslararası gelişmiş piyasa ve uluslararası gelişen piyasa fonları.

Ayrıca, Servet Sandığı ve Betterment, tahvil ve diğer yatırım sınıflarına farklı yaklaşımlar öneriyor. Örnek olarak, Betterment, sabit menülerindeki ABD devlet tahvillerine erişim sağlar. Wealthfront, gayrimenkul ve emtia borsa fonlarını (ETF) sunar, oysa Betterment değildir. Tercihiniz belirli bir varlık sınıfı karması yönünde ise ve robo-danışman sizin özel fon tipi seçeneklerinizi içermiyorsa, o zaman şansa sahipsiniz demektir. (Daha fazla bilgi için, bak: Betterment vs. Wealthfront: Bir Ücret ve Fon Karşılaştırması .)

Yetersizlikler

Örneğin, çok geniş bir şekilde çeşitlenmiş bir endeks fon portföyü isteyen William'ı düşünün. Yatırımlarının stok kısmı için, küçük ve nominal değerli hisse senetlerinin tarihsel olarak daha iyi performans sergilediğine inanıyor ve yatırım portföyünde bu varlıklara erişmek istiyor. Buna ek olarak, William küresel yatırım değerinin bir savunucusu ve hem uluslararası hisse senedi hem de tahvil piyasalarına dokunmak istiyor. Yatırımlarını dengelemek için, Hazine enflasyon muhafaza edilmiş menkul kıymetler (TIPS) ve tahvil gibi enflasyona karşı korumalı devlet tahvillerine yatırım yapmayı tercih ediyor.Dahası, William'ın, geniş anlamda çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyünde halihazırda kapsanan alanlara sahip olduğuna inandığı için, doğal kaynaklara veya enerji sektörüne ilgi duymuyor.

Williams'ın tercih ettiği varlık sınıflarının bileşenleri başka birçok robo-danışmana dahil edilmesine rağmen, tercih ettiği yüzdelerde yatırım tercihlerini kapsayan sadece bir otomatik danışman bulması zordur. SigFig, mevcut varlıklarınızı yöneten ve yatırımcının portallarındaki tüm varlıklarını devretmesini gerektirmeyen bir robo-danışmandır. SigFig'in dezavantajı, hesaplarınızın üç indirim brokeri içinde tutulması gerekliliğidir. Yatırımlarınız bu firmalarda değilse, şirket tarafından yönetilmesi için bunları aktarmanız gerekir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Vanguard'ın Robo-Danışmanı 'a bakın.

Robo danışmanları, doğası gereği kitleler için tasarlanmıştır. Bir kişisel kişisel finans danışmanı portföyünüzü değiştirebilir ve kişiselleştirilmiş taleplerinizi yerine getirebilir. Örneğin, Haziran İsrail şirketlerini desteklemek istedi ve danışmanının hesabıyla bir İsrail ETF'i satın almasını istedi. Bu kişiselleştirme türü, robo-danışman ile kullanılamaz.

ROBO danışmanlarının dezavantajlarına rağmen, alanda otomatik danışman seçecek birçok seçenek var. Bir momentum yatırım yaklaşımı kullanmak isteyen yatırımcılar TradeKing Danışmanları platformunu seçebilirler. Ücretsiz bir robo-danışman isteyen diğerleri, Schwab Akıllı Portföylerini veya Bilge Banyan'ı düşünebilir. Otomatik bir yatırım yöneticisi arayan çoğu yatırımcı için, rop-danışman kapitalizminin dezavantajları bir endişe olmayacaktır.

Alt satır

Yatırım portföyünüzü nasıl oluşturacağınıza ilişkin belirli fikirleri olan bir yatırımcıysanız, roportal danışman sizin için olmayabilir. Bu durumda, robo-danışmanlar kısa düşüyor ve kendin yap bir yaklaşımla ya da bir insan mali danışmanı seçmekle daha da iyisin. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Advisors ile Kazanan Kimler? )