Tencent Holding'ten "internet sadece" WeBank'ın başlattığı deneme sürümünün hemen sonrasında, Alibaba (BABA BABAAlibaba Grp187.84 +2.33% Highstock ile Yaratılan) 4. 2. 6 ) üyesi olan Ant Financials, Haziran ayında benzer bir internet tabanlı MYBank'ı başlatacak. Bu yazıda, "yalnızca internete bağlı" bankalar kavramı, işleyişi, avantajları ve zorlukları ve bu gelişmelerin Çin ekonomisini ve nüfusunu nasıl etkilediği açıklanmaktadır.

"İnternet Sadece" Bankalar Nedir?

Sanal banka, siber banka veya doğrudan banka olarak da bilinen internetten sadece bankalar, geleneksel şube ve şebeke tabanlı bankacılık modelinden ayrılır ve teknolojinin yardımıyla tüm olası bankacılık hizmetlerini uzaktan sunar. Bu bankaların sunduğu hizmetler arasında çevrimiçi bankacılık, mobil uygulama bankacılığı, telefon bankacılığı, self servis bankacılık kioskları ve ATM'ler (sahip olunan veya paylaşılan) yer almaktadır. Müşterilere sunulan tüm arayüzler, müşteri tarafından işletilen, talimatlara dayalı ekranlar / uygulamalar veya ses tabanlı. Kimlik doğrulama teknikleri, şifreler veya güvenlik soruları ile doğrulama, yüz tanıma ve hatta retinal taramaları içerir. Gerçek işlemler ve işlemler merkezi bir konumda gerçekleşir - genellikle paralel bir işletim çağrı merkezi bulunan bilgisayar tabanlı bir arka ofis. (İlgili okumalar için, bkz. Makale: İnternet Bankalarının Avantaj ve Dezavantajları .

V Tarihçesi> Sanal Bankacılık Kavramı Bu "şube-dışı bankalar" kavramı, İngiltere merkezli ilk direktörün yalnızca "sadece telefonla sadece" "Adlı bankayı 1989 yılında piyasaya sürdü. Bunu benzeri gelişmeler takip etti - finatiQ, 2000 yılında Singapur'da tamamen internet tabanlı bir bankacılık operasyonu olarak başlatıldı.

İnternet günlük hayatların ayrılmaz bir parçası oldu ortalama bankanın tüm geleneksel bankaları, internet bankacılığı ile şube tekliflerini tamamladı. Geleneksel "şube bazlı bankalar, çoklu kanallarıyla kendilerini aştıkları için," saf internet "bankaları bu gelişmelere ayak uyduramamış ve son müşterilere daha iyi ve çeşitlendirilmiş bir arayüz sunmuştur. ilk direktör İngiltere'de internet ve telefon bankası olarak çalışmaya devam ederken, finetiQ internet üzerinden yapılan işlemleri sadece Haziran 2011'de kapattı.

İnternet Sadece Bankaların Avantajları

Geleneksel bankalar birden çok yerde şube açma ve banka çalışanlarını işe alma sürecinde yüksek başlangıç ​​maliyetlerine maruz kalmaktadır. İnternetten sadece bankalar, çok düşük servis ücretleri, yüksek getiri oranları ya da her ikisini de karşılayarak, son müşterilere tasarruf olarak verebilecekleri bu gibi gayrimenkul, maaş ve operasyonel maliyetlerden önemli ölçüde tasarruf sağlıyor.

Online Bankalar: Daha Düşük Maliyetler ve Az Kurban . Diğer önemli avantajlar, müşterilerin geniş coğrafi mesafelerde bankacılık hizmetlerine erişme kabiliyetini içermektedir. Uzak bir köyde yaşayan bir çiftçi, yakın bir yerde bir banka şubesine sahip olmayabilir, ancak tasarruf, ödeme işlemleri, e-ticaret ve para transferleri için sunulan mobil ve internet bankacılığı hizmetlerine erişerek "internet sadece" bu bankalardan yararlanabilir .

İnternet Sadece Bankalar için Zorluklar

Böyle sanal bankaların karşı karşıya olduğu başlıca zorluklardan biri de müşteri memnuniyetidir. Birçok müşteri geleneksel bankacılık modeline alıştı ve fiziksel olarak ziyaret edebilecekleri ve resmi banka çalışanlarıyla yüz yüze konuşabilecekleri banka şubelerini daha güvenilir olarak algılıyorlardı. Kazanılan paralarını sanal kurumlara bırakmak, bazılarının can sıkıcı bir ihtimal.

Buna ek olarak, geleneksel bankalar, iyi kurulmuş şube ağlarının yanı sıra kendileri internet, mobil ve telefon bankacılığı hizmeti sunmaktadır. Nihai müşteriler bugün, geleneksel bankalardan dahi, sadece internet üzerinden, hesapsız hesaplardan düşük maliyetle yararlanmayı seçebilecekleri çoklu tercihlere sahipler.

Neden "internet sadece" bankaların popülaritesi artmaktadır?

Çin'in iki önemli şirketi Alibaba ve Tencent Holdings son zamanlarda internet bankacılığı alanına girdi. Çin ekonomisinin yüksek büyüme oranına rağmen, Çin bankacılık sistemi hâlâ hükümet denetiminde ve özel mülkiyetin varlığı çok önemsiz durumda. Bununla birlikte, bu bankacılık sisteminin sunduğu özelliklerin en iyisine erişebilen büyük işletmeler, ancak ülkedeki iş fırsatlarının çoğunu oluşturan orta, küçük ve mikro ölçekli işletmelerdir. Maalesef, bu küçük ölçekli küçük firma, Çin'deki geleneksel finansal kuruluşlardan fon almak için yararlanıcı listesinin dışında kalıyor. Şimdiye kadar, bu küçük işletmeler, geleneksel bankalardan kolay sermaye finansmanına erişemedi ya da yüksek borçlanma maliyetlerine maruz kalmışlardı.

Çin Bankacılık Sistemine Giriş : Minsheng Bank, Çin'deki tek özel bankadır, ancak diğer altı özel sektör bankacılığa başlamak için pilot onay almıştır. operasyonlar. Çin'de bankacılık hizmetlerinin özelleştirilmesi ("internet" özel "bankalar da dahil olmak üzere), ulusun daha geniş ve daha derin bir ekonomik tabakasında kapsayıcı finansman hizmetlerinin sağlanması için yol açacaktır. Finansal alanda daha fazla oyuncu olmasının faydaları ülkenin sermayeye daha kolay erişebilecek küçük işletme girişimlerine ulaşarak Çin'in ekonomik büyümesini daha da hızlandıracak.

Çin Ekonomik Göstergeleri

. Bireyler, sunulan hizmetlerin yanı sıra daha iyi mevduat oranları ve girişimci girişimler için sermayeden faydalanacaklar. Ayrıca, özel oyunculardan katılım finansal hizmetler ve yenilikçi finansal çözümlerin ortaya çıkmasına yol açacaktır, çünkü rekabet mevcut hükümet denetimli finansal kurumları yarışa devam etmek için yeni teklifler ve hizmetler yaratmaya zorlayacaktır. Bununla birlikte, aynı zamanda, devletin uyguladığı sıkı düzenlemeler başarısızlıkların giderilmesini sağlayacaktır. İki yıldan fazla hazırlık ve tekrarlanan gecikmelere rağmen, Çin'deki seçenek ticareti piyasasının henüz kaldırılmaması, bu yoğun biçimde düzenlenen çevrenin bir yansımasıdır. (Bakınız:

Çin'in Opsiyon Piyasasına Ayrıntılı Bir Bakış

.)

Alibaba ve Tencent avantajlıdır mı? Alibaba ve Tencent, yerel ve küresel olarak köklü markalardır. Tencent'in WeBank, Çin'de yaygın olarak kullanılan oldukça popüler olan WeChat anlık mesajlaşma uygulamasından ve Mibar e-ticarette Çin'in önde gelen lideri Alibaba'nın girişiminden alınıyor. İki girişimin aşağıdaki benzerlikleri var: (Madde: Alibaba Nedir?)

Teknoloji, uygulamalar, e-ticaret ve ilgili akışlar yoluyla her ikisi de büyük bir kullanıcı tabanına derin nüfuz ediyor.

Her ikisinde de son kullanıcıların hesaplarına para yatırmalarına izin veren mobil ödeme hizmetleri var. Her ikisi de, web siteleri ve mobil uygulamalar yoluyla para-piyasası fonları satarak, iyi bir iş anlayışına sahip olduklarını gösterdiler.

• Bu mevcut kullanıcı tabanının ve yaygın ağın üzerine kurulması, hem Çin'in finansal alanındaki bu girilen kişilere sağladığı faydaları birleştirecektir.
• Zorluklar
• İnsanlara bu yeni banka türlerine para yatırmak ve çevrimdışı şubelerden çevrimiçi ara yüzlere geçiş yapmak için güvenlerini kazanmak, derhal ele alınması gereken zorluklar olacaktır. Teknolojiyle birlikte konforundan ötürü internetle yalnızca bankacılık konseptine en çok açılacak olan pazarın bölümünü oluşturan genç ve teknik meraklı nüfusun beklentileri yüksek olacak. Bununla birlikte, nüfusun bu genç, teknoloji meraklısı bölümünün bu bankalar için önemli bir müşteri tabanı haline gelmesi için büyük bir potansiyel var.

Bu yeni bankalar ayrıca, kredi işlemleri karlıysa, bireylerin (ve işletmelerin) veri tabanlı kredi değerliliğini tespit etme ve değerlendirme zorluğuyla karşı karşıya kalacaklardır.

The Bottom Line

WeBank ve MYBank, çevrimiçi altyapılardaki teknik altyapıları ve uzmanlıkları ile zaten iyi bağlanmış büyük bir kullanıcı tabanıyla desteklenen yeni internet tabanlı sistemlerde başarılı bir sıçrama için tam donanımlı görünmektedir; Çin'de sadece bankacılık sektörü. Çinli müşteriler devlet egemen geleneksel bankacılık sistemi (ve sınırlamaları) için kullanılıyor ve bu kurumlar daha düşük maliyet seçenekleri ve gelişmiş hizmetler sunuyorsa, yeni girişimler için sadık ve meşgul müşteriler olarak ortaya çıkabilir.