Emeklilik zamanı geldiğinde, göze alabilecek misiniz? Konuyla ilgili yapılan araştırmaların neredeyse tamamı son birkaç yıldır, çoğu bireyin emeklilik yıllarına göre mali açıdan hazır olduğunu göstermediğini göstermektedir. Bu sadece emeklilik tasarrufunun dikkatli bir planlama ve takip gerektiren zorlu bir süreç olduğunun altını çizmeye yarar. Burada size rahat bir emeklilik yolunda size yardımcı olacak bazı yararlı ipuçlarını gözden geçiriyoruz.

1. Hemen Başlayın

Erken yaşta tasarruf başlatmanın daha iyi olduğu açıktır, ancak emeklilik yıllarınıza yakın olsanız bile, başlangıç ​​için çok geç değildir - çünkü kurtarılan her kuruş, masraflarınızı karşılayın.

Eğer her ay% 50 faiz oranı ile 40 yıl boyunca 200 $ tasarruf ederseniz, aynı oranda 10 yıl tasarruf eden birinden çok daha fazla tasarruf etmiş olursunuz. Bununla birlikte, daha kısa sürede tasarruf edilen miktar, emeklilik süresince giderleri karşılamada çok yardımcı olabilir. Ayrıca, emlak alma gibi diğer finansal planlama alanlarının da emekliliğe yaklaştıkça gittikçe önem kazanacağını unutmayın. Bunun nedeni, genel olarak risk toleransınızın, kayıpları iyileştirebileceğiniz yıl sayısı düştükçe azalmasıdır.

2. Tasarruflarınızı Bir Masraf Olarak İyileştirin

Özellikle, biriktirdiğimiz birçok harcamayı düşündüğünüzde düzenli olarak tasarruf etmek zor olabilir, ayrıca harcanabilir nakit harcamalarımızı cazip kılan cazip tüketim mallarından bahsetmiyoruz bile. Yuva yumurtasına eklemek istediğiniz miktarı, emeklilik tasarruflarınızı kira, ipotek veya araba kredisi ödemek gibi tekrar eden bir masraf olarak değerlendirerek bu cezbeden koruyabilirsiniz. Miktarınız işvereniniz tarafından kesilirse bu daha da kolaydır. (Not: Maaşınızdan önce vergi esasına göre miktar düşülürse maaşınızdan ödenecek gelir vergilerini azaltmaya yardımcı olur . )

Alternatif olarak (veya buna ek olarak), maaşınızı bir kontrol ya da tasarruf hesabına doğrudan yatırmanız ve otomatik tahsilatın programlanmış bir tasarruf tutarı üzerinden emeklilik tasarruf hesabına yatırılmasını sağlayabilirsiniz maaş yatırılan gün aynı gün.

3. Vergi İle Ertelenmiş Bir Hesabınıza Mümkün Olduğunuz Kadar Tasarruf Edin

Vergi ertelenmiş emeklilik hesabına emekli olduğunuz için katkıda bulunan katkı miktarı, sizi vergi sonuçları ve cezalarıyla karşı karşıya kalma ihtimaliniz olduğu için bu miktarı dürtü üzerine harcamanızı engelliyor. Örneğin, bir emeklilik hesabından dağıtılan herhangi bir miktar, dağıtımın meydana geldiği yılda gelir vergisine tabi olabilir ve dağıtım gerçekleştiğinde 59-1 / 2 yaşın altındaysanız, miktar% 10 oranında erken tahkim edilebilir - dağıtım cezası (tüketim vergisi).

Yeterli geliriniz varsa, vergi ertelenmiş hesaplarda kaydettiğiniz miktarı artırabilecek olup olmadığınızı düşünün. Örneğin, bir işveren sponsorluğunda emeklilik planında tasarruf etmenin yanı sıra, bireysel bir emeklilik hesabına (IRA) katkıda bulunup bulunamayacağınızı ve IRA'nın bir Roth IRA mı yoksa bir Geleneksel IRA mı olması gerektiğini düşünün.

4. Portföyünüzü Çeşitlendirin

Tüm yumurtalarımızı bir sepet içine koymamamız gerektiğini söyleyen eski özdeyiş, emeklilik varlıkları için geçerlidir. Tüm tasarruflarınızı tek bir yatırım biçiminde yapmak, tüm yatırımlarınızı kaybetme riskinizi arttırır ve yatırım getirinizi (ROI) sınırlayabilir. Bu nedenle varlık dağıtımı, emeklilik varlıklarınızı yönetmenin önemli bir parçasıdır. Doğru varlık dağılımı aşağıdaki gibi faktörleri göz önünde bulundurur:

• Yaşınız - Bu genellikle portföyünüzün saldırganlığına yansıtılır; bu da muhtemelen daha gençken daha fazla risk alır ve emeklilik yaşına yaklaştıkça azalır.
• Risk toleransınız - Bu, kayıpların ortaya çıkması halinde, kayıpların hala iyileşebileceği bir zamanda ortaya çıkmasını sağlamaya yardımcı olur.
• Varlıklarınızın büyümesine veya gelir elde etmenize gerek olup olmadığı.

5. Mali Planınızdaki Potansiyel Giderlerinizin tümünü Düşünme

Bazılarımız emeklilik planlarken, tıbbi ve diş masrafları, uzun süreli bakım ve gelir vergileri için yapılan harcamaları düşünmemekte hata yaparlar. Emeklilik için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğine karar verirken, emeklilik yıllarınız boyunca maruz kalabileceğiniz tüm masrafların bir listesini yapın. Bu, gerçekçi projeksiyonlar yapmanıza ve buna göre plan yapmanıza yardımcı olacaktır.

6. Bütçe

Çok para kazanmak harika, ama yaşam giderlerinizi ödemek için yüksek faizli krediler kullanmak zorunda olduğunuz anlamına gelirse yararları erozyona uğratılmış veya hatta geçersiz kılınmıştır. Bu nedenle, bir bütçeyle hazırlanmak ve çalışmak esastır. Harcanabilir gelirinizin doğru bir şekilde hesaplanmasını sağlamak için emeklilik tasarruflarınız bütçenize göre tekrarlanan giderleriniz arasında sayılmalıdır.

7. Portföyünüzü Periyodik olarak Yeniden Saptayın

Emeklilik ve finansal ihtiyaçlarınıza, giderlerinize ve risk tolerans değişikliklerine yaklaştıkça, gerekli düzeltmeleri yapmak için portföyünüze stratejik varlık tahsisi yapılmalıdır. Bu, emeklilik planlamanızı hedef aldığınızdan emin olmanıza yardımcı olacaktır.

8. Giderlerinizi Yeniden Saptayın ve Değişiklik Yapabilseydiniz

Yaşam tarzınız, geliriniz ve / veya mali sorumluluklarınız değiştiyse, eklediğiniz tutarı değiştirmek için mali profilinizi tekrar gözden geçirin ve mümkün olduğunca ayarlamalar yapmak iyi bir fikir olabilir emeklilik yumurtasını yumurtlamış. Örneğin, ipotekinizi veya arabanız için verilen krediyi ödemeyi bitirmiş olabilirsiniz veya mali açıdan sorumlu olduğunuz kişi sayısı değişmiş olabilir. Gelir, gider ve mali yükümlülüklerinizin yeniden değerlendirilmesi, düzenli olarak tasarruf ettiğiniz miktarı artırmanız mı yoksa azaltmanız mı gerekip gerekmediğini belirlemenize yardımcı olacaktır.

9. Eşinizi Gözden Geçir

Evliyseniz, eşinizin de tasarruf edip etmediğini ve emeklilik yılları boyunca bazı giderlerin paylaşılıp paylaşılamayacağını düşünün.Eşiniz tasarruf etmediyse, emeklilik tasarruflarınızın yalnızca masraflarınızı değil aynı zamanda eşinizin masraflarını da karşılayıp karşılamayacağını belirlemeniz gerekir.

10. Deneyimli Bir Finansal Planlayıcıyla Çalışın

Finansal planlama ve portföy yönetimi alanında tecrübeli olmadığınız sürece, deneyimli ve nitelikli bir finansal planlayıcı hizmet vermeye ihtiyaç duyacaksınız. Sizin için doğru olanı seçmek, yaptığınız en önemli kararlardan biri olacaktır.

Bottom Line

Burada tartıştığımız, emeklilik planınızın başarısını etkileyebilecek ve emeklilik bakımından emekli olup olmadığınızı belirleyen faktörlerden sadece birkaçı. Mali planlayıcınız, diğer faktörleri dikkate alıp almayacağınızı belirlemenize yardımcı olacaktır. Daha önce de söylediğimiz gibi, erken başlamak, görevin ilerlemesini kolaylaştıracak, ancak zaten emekliye ayrılmış olsanız bile bu uygulamalardan bazılarını kabul etmeniz çok geç değildir.