Vergi mevsimi yaklaşırken, birçok yatırımcı yıl boyunca biriktirdikleri ve kazandıkları sermaye kazançlarını değerlendiriyorlar. Ancak, bu son rakamları iyileştirmenin ve portföyünüzde bir veya daha fazla şirket kaybediyorsanız bildirilmesi gereken vergilendirilebilir kazanç miktarını azaltmanın zamanı gelmiştir. Yıl sonundan önce vergiye tabi perakende portföylerinizde vergi hasarlarının hasat edilmesiyle üretilebilecek gümüş bir astar var. Vergi kazançlarınızı azaltmak için aşağıdaki üç ipucunu kullanın.

AD:

Holdings'i Değerlendirin

Perakende portföyünüzü inceleyin ve bunları satın aldığınızdan beri hangi holdinglerin değer kaybettiğini görün. Bunu emeklilik hesaplarında yapmaktan çekinmeyin, çünkü vergi avantajlı hesaplar oldukları için oradaki kayıpları beyan edemezsiniz. Vergilendirilebilir portföyünüzde son bir yıl içinde değer düşen kaybedilen bir holding satın aldıysanız, kısa vadeli bir kayıp oluşturmak için satabilirsiniz. Kaybedilen deponuzu bir yıldan fazla bir gün tuttuysanız, sattığınızda uzun vadeli bir kayıp olarak addedilecektir. Bu, holdingin hisse senedi, tahvil, yatırım fonu veya döviz ticareti fonu (ETF) olup olmamasına bakılmaksızın geçerlidir. Nitekim, teorik olarak, kamuya açık olmasa bile herhangi bir yatırım türünü de kapsar; belirli gayrimenkuller satmakla birlikte, gerçek mülkiyet gibi bu strateji için açıkça mümkün olmayabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. ETF'lerle Vergi Hasar Hasat Komple Rehber .)

AD:

Yıkama Satışı Kuralını Hatırla

İç Gelirler Servisi (IRS), yatırımcıların sermaye kaybı yaratmak için vergilendirilebilir hesaplarında kaybettiren varlıkları nasıl satabileceği üzerine bir kapak koymaktadır. Bir kayıp beyan etmek için yatırımcı, satıştan sonraki 31 takvim gününde satılana önemli ölçüde benzer olduğu düşünülen aynı güvenliği veya başka bir güvenceyi satın alamaz. Bu nedenle, 15 Kasım'da ABC şirket hisselerini satıyorsanız, 17 Aralık tarihinden önce bu hisseleri geri alırsanız, kayıp beyan edemezsiniz. Bu, güvenlik fiyatının bekleme süresince yükselme riski yaratır. Fakat bekleme süresi ertesi yıla kadar uzanabilir. Aralik ayinda bir hisse senedi satin alirsaniz, o zaman, geri almadan önce en az 31 gün beklediginiz sürece o yilin vergilerindeki zarari beyan edebilirsiniz.

AD:

Invest Proceeds

Eğer yeni sattığınız güvenlikte fiyatın yakında yükselmesi ihtimalinin yüksek olduğunu düşünüyorsanız, satışınızdan elde ettiğiniz geliri kullanmak akıllıca olabilir. farklı bir şey satın al. Gelirleri, önceki holdinginizin sektöre yatırım yapan bir ETF satın almak için kullanmayı düşünün. Bu size ilave çeşitlendirme sağlayabilir ve satın almanız için 31 gün beklemeniz gerekmez.Bu her zaman doğru olan şey değildir. Bazı durumlarda, holding kaybetme portföyünüzün hayati bir bölümünü oluşturabilir ve bir noktada iyileşeceğine inanıyor olabilirsiniz. Eğer öyleyse, muhtemelen tutma süresini beklemek ve daha sonra güvenliği geri almak akıllıca olacaktır. Ayrıca şanslı olabilirsiniz ve 31 gün sonra daha düşük bir fiyatla giriş yapabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Vergi Hasar Hasatının Para Kazandırması .)

Bottom Line

Yıl için beyan etmek için önemli sermaye kazançlarınız varsa ve aynı zamanda kaybedilen holdingleriniz varsa tutmak istediğiniz portföyünüzü, daha sonra sermaye kayıpları için hasat ettiğinizde vergi faturanız azaltılır. Bu strateji, uzun vadeli zararlarınızın elde ettiğiniz kazanç ve kayıp tutarına bağlı olarak uzun vadeli kazançlarınızı aşması durumunda kısa vadeli kazanımlara karşı uzun vadeli zararları netleştirebilmenize bile olanak tanır. Vergi kesme hasatıyla ilgili daha fazla bilgi için 1040 Schedule D talimatlarını okuyun veya vergi veya mali danışmanınıza danışın. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yıllık Vergi Zarar Hasatının Avantaj ve Dezavantajları .)