Çoğumuz harcamalarımızın emeklilikte düşeceğini varsayıyoruz. Artık günlük gidiş maliyetleri ya da bir gardırop korumak zorunda kalmazsınız. Daha az (varsa!) Pahalı öğle yemeği. 401 (k) planları, Medicare ve Sosyal Güvenlik için tevkifatın sona ermesi. Başparmağın ortak kurallarından biri, insanların faturalarını ödemek için emeklilik öncesi gelirinin yaklaşık% 70 ila% 80'ine ihtiyaç duyacaklarını planladığını göstermektedir.

Birçok emekli, harcamalarının düştüğünü, hatta bazen tahmini değerin altına düştüğünü buluyor. Fakat diğerleri, onları ters yönde ilerlediğini görmek için şaşırırlar. Seyahat, büyük bir neden. Tespit edilen tıbbi masraflar başka bir şeydir. Beklenmedik vergi faturalarına benzer. Yine bir başka neden: Emeklilerin harcamak, harcamak, harcamak için daha fazla boş zamanı var.

AD:

"Genel masraflar yılda% 2 ile% 4 aralığında artar ve eğer emeklilik geliri sabitse emeklilik için 10 ila 15 yıl arasında bir zorluk olabilir," diyor yönetici Wes Shannon, CFP® , SJK Financial Planning, LLC, Hurst, Teksas'ta.

1. Seyahat

Mutlu bir nota başlamak için, seyahat masraflarınız özellikle de ilk yıllarda emekliye ayrılabilir (bkz. Emeklilik 4 Aşaması ve Bunlar İçin Bütçe Nasıl ). Birdenbire görmek istediğin yerlere boş vakit geçireceksin ama dokuzdan beşe ne zaman çalışıyorsun ve belki de çocuk yetiştirme zamanı gelmedi. Elbette, işinizle ilgili gidiş giderleri artık bir faktör olmayacak, dolayısıyla her ay burada ne harcadıysanız yeni eğlenmek seyahat bütçenize uygulanabilir.

AD:

Kaydetme yolları: Birçok otel ve bazı havayolları üst düzey indirimler sunuyor. Satın almadan önce kontrol edin: Alabileceğiniz her zaman en iyi anlaşma değil.

Otel değerlendirilmesi: Kıdemli indirimler, birçok zincirde normal oda fiyatından% 10 ila% 15 indirim yapabilir, ancak daha iyi promosyonlar çoğunlukla mevcuttur. Önünüzde kıdemli bir indirim talep etmektansa, istediğiniz oda türüne göre en iyi fiyatı öğrenmek için rezervasyon temsilcisine sorun. Sonra, bunun üstünde kıdemli indirim uygulanabilir olup olmadığına bakın. Tek başına üst limiti, geri dönüş pozisyonunuz olarak düşünün.

AD:

Uçak biletleri ile aynı şey geçerlidir. Örneğin, Southwest Airlines'da 65 yaş üstü yolcu için özel üst düzey ücretler var. Yine, rezervasyon ajansına bunun en iyi anlaşma olup olmadığını soruyor. Bununla birlikte, Southwest'in kıdemli ücretinin büyük bir artısı, bu günlerde birçok diğer uçak biletinin aksine, biletleri tamamen iade edilebilir olmasıdır.

American, Delta ve United gibi diğer havayolları, genellikle belirli yollarda, 65 yaş ve üstündeki yolcular için üst düzey ücretler de sunuyor. Sormak için bir çağrı yapmaya değer olabilir, ancak her zamanki gibi, küçük bir arama ile daha ucuz bir bilet bulabilirsin.

Kiraya açık iseniz ve mutfaktayken sakıncası yoksa, VRBO'yu (Sahibinden Tatil Kiralama) deneyin.Ohio'daki Centerville'de bulunan Fund Trader Pro'nun CIO'su Bill DeShurko "Sunulan hizmetler tipik tatil yerlerinde tipik olarak başkalarının ikinci evleri" diyor. "Şimdi boş nesters ve biz daha egzotik yerler için uçabilir rağmen, bizim tatil almak için umut, biz VRBO konaklama ile bir yıl planladık. Tatil fikri, güvertede bir gölün, dağların veya bir kumsalın üzerinde seyrederek oturuyor. Ve bot, golf, tenis ve sinek balıkçılığı gibi günlük aktiviteler için sabırsızlanıyoruz. Hiç bir zaman VRBO listesini bulamayacak gibi görünüyoruz. "

Önerilecek neredeyse kesin olduğunuz seyahat sigortası da bir diğer husustur. Huzur için bir politika satın almadan önce, tam olarak neyi ve hangi kısıtlamaların ince baskılarında gizlendiğini bildiğinizden emin olun; bunlar sizi hiç toplamanızı önleyebilir.

Medicare'deyseniz, genellikle ABD dışındaki tıbbi masrafları kapsamadığını unutmayın. Bir ABD limanından altı saatten daha uzun bir gemi gemisindeyseniz buna dahildir. Bazı Medicare ekleri veya Medigap poliçeleri, Amerika'dan uzakta olduğunuzda acil sağlık hizmeti kapsamı sağlar. Medigap'ınız varsa, tekrarlanan kapsama için ödeme yapmadan önce poliçenizi gözden geçirin. (Bakınız Sağlık Sigortamız Yurtdışında Mükemmeldir mi? ) Aynı zamanda, kredi kartı sözleşmenizi kontrol etmeye veya ihraççıyı arayarak hangi seyahat kapsamının sağlandığını öğrenmeye değer. Bazı kartlar bagaj kaybı gibi riskleri kapsar ancak seyahat kartınızı bu özel kartla satın aldıysanız.

Muhtemelen en iyi emekliler, müthiş seyahat fırsatı elde ettikleri için, programları daha sıkışık olan iş amaçlı seyahat edenlerle veya tatilcilerle rekabet etmedikleri zamanlarda seyahat etme esnekliği sağlamaktadır. Örneğin, New York'taki LaGuardia Havaalanı'ndan Florida, Key West'e giden yolcular, uçtukları saat ve güne bağlı olarak son zamanlarda bir havayolunda 890 $ veya 536 $ 'luk kısa bir tur ödeyebilirlerdi. Bu 354 dolarlık fark, orfoz sandviçleri ve anahtar kireç pastası alacaktı. Para kazanmak için daha fazla fikir edinmek için

Emekleyenler: Uzun Dönemli Seyahat 'ta Tasarruf Edin. 2. Sağlık

Daha önce de belirtildiği gibi Medicare, birçok Amerikalıyı 65 yaş üstü sigortalayan federal program genellikle hasta olmanız ve yurt dışında tedavi etmeniz durumunda sizi kapsamayacaktır. Ayrıca, önceki işveren ücretli sağlık sigortanızın muhtemelen ilgilendiği diğer masrafların bir kısmını karşılamaz. Bunların arasında çoğu diş bakımı, göz muayenesi, işitme cihazı ve rutin ayak bakımı yer alır. Dolayısıyla büyük olasılıkla bu hizmetler için emeklilik bütçenize fazladan para sağlamalısınız. Eski işvereniniz herhangi bir emekli sağlık yardımı sağlıyorsa, bunlar da denklemi oluşturacaktır.

"Sağlık, emekliler için, özellikle sonraki yıllarında, daha büyük bütçe kalemlerinden biridir. Medicare A ve B bölümlerinin ötesinde sağlık harcamaları bakımından endüstri istatistiklerini anlamak gelecek sağlık harcamaları için tasarruf ve bütçelemeye başlamak için iyi bir başlangıç ​​noktası "diyor Index Fund Advisors, Inc'in kurucusu ve başkanı Mark Hebner., Irvine, Kaliforniya ve "Index Funds: Aktif Yatırımcılar İçin 12 Adımlı Kurtarma Programı" nın yazarı. "

Kaydetme Yolları:

Kapsam dışı tıbbi harcamalarınız önemli ise, yükü hafifletmenin bir yolu, onları tek bir takvim yılına bağlayıp vergi iptallerinde bulunmaktır. Acil durum prosedürlerini tabii ki ertelemeyin, ancak acil olmayan dişçilik veya yeni bir işitme cihazı için güvenle biraz bekleyebilirseniz, bir kesinti talebinde bulunma eşiğine ulaşacak kadar büyük bir fatura biriktirmiş olabilirsiniz. Uygun tıbbi ve dişhekimler masrafları, düzeltilmiş brüt gelirinizin% 7,5'ini aştığı sürece vergiden düşülebilir - yaşları geçmiş olanlar için henüz geçti, ancak 2016 vergi dosyalama için hala kullanılabilir olan geçici, azaltılmış bir eşik. 1 Ocak 2017 itibariyle, tüm mükellefler, düzeltilmiş brüt gelirin% 10'unu aşan yıl için geri ödenmeyen toplam izin verilen tıbbi masraf giderinin miktarını düşebilir. 3. Vergiler

Emeklilik sırasında geliriniz düşebilir, bu da marjinal vergi matrahının düşük olmasına ve gelir vergisi beyannamesinin daha düşük olmasına neden olur. Ancak, geleneksel IRA'lar gibi emeklilik planlarında 70½ yaşından sonra her yıl gerekli minimum dağılımlara (RMD) tabi çok para sahibi iseniz, gerçekte geliriniz ve gelir vergilerinizin arttığını görebilirsiniz. "Çoğu kimse emeklilikte geleneksel 401 (k) ve IRA'lardan çekilirken vergi isabetine şaşırır. Roth IRAs, bu para çekme işlemleri vergiden muaf olduğu için vergi darboğunu yumuşatmaya yardımcı olabilir, "diyor Elif Dorado Hills, California'daki Bridgeview Capital Advisors, Inc. Başkanı David N. Waldrop, CFP®, Roth IRAs'a tabi değildir RMDs.

Ayrıca, geliriniz belirli sınırları aşarsa, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın vergiye tabi tutulabileceğini de unutmayın. Öğrenmek için Sosyal Güvenlik yardımınızın yarısını belediye tahvilleri gibi yatırımlardan edinilen vergiden muaf faiz dahil olmak üzere diğer tüm gelirinize ekleyin. Toplam çiftler için 32 bin dolar, bekarlar için 25 bin dolar aşarsa üzerine vergi ödemeniz gerekebilir.

Tasarruf yapma yolları:

İlk önce, gerekli minimum dağıtımların yaşına ulaştıysanız, onları göz ardı etmeyin, aksi takdirde önemli bir vergi cezası ile karşı karşıya kalırsınız. Gerekli asgari dağıtımlardaki vergileri karşılamak için ne kadar para harcamanız gerektiğine dair yakın bir tahminde bulunmaya ve paranın nereden gideceğini hesaplamaya çalışın. Bu, emeklilik hesaplarından vergi iadesini veya emeklilik dışı hesaplardan para almanın daha düşük bir oranda vergilendirilebileceği daha fazla para çekmek anlamına gelebilir. İlki, sıradan gelir olarak vergilendirilir; ikincisine, daha olumlu, uzun vadeli sermaye kazanç oranları vergilendirilebilir. Bu sizin için alışılmadık bir alansa, bazı muhtelif senaryoları çalıştırmak için bir muhasebeci veya mali planlayıcı hizmetlerini isteyebilirsiniz. Ayrıca, emeklilik yaşının size yaşadığı yerdeki emlak vergilerinde özel bir molaya izin verip vermediğini öğrenin. Yerel vergi değerlendiricisinin muhtemelen kaç yaşında olduğunuz hakkında hiçbir fikri olmadığı için onları otomatik olarak alacağınızı varsayamazsınız. Devlet vergi departmanınızın web sitesi başlamak için iyi bir yerdir.

4. Alışveriş yapmak!

Emeklilik genellikle evde, özellikle gün ışığı saatlerinde daha fazla zaman geçirmek demektir. 1970'li yılların ahşap panelinden söz etmemek için, bu yıpranmış halılar ve pis perdelerle nasıl yaşadığınızı merak ediyordunuz. Kendinize güncel bir mutfağa, daha lüks bir banyoyla veya yatırımlarınızı yönetebileceğiniz ya da casus romanınızı yazabileceğiniz ayrı bir ev ofisinizle ilgilenmek isteyebilirsiniz.

Yeniden dekore etmek veya yeniden şekillendirmek hayatınızı daha rahat hale getirirse ve bunu karşılayabiliyorsanız, kendinizi inkar etmek için çok az sebep var demektir. Bununla birlikte, emekliliğin uzun süre sürebileceğini ve çoğumuzun 90'lı yaşlarımıza ya da ötesine geçebileceğini unutmayın. İdeal olarak, tasarruflarımız sürece devam etmelidir. Başka bir deyişle, kredi kartlarıyla delirmeyin.

Tasarruf yapma yolları:

Neyse ki, emekli olmakla ilgili en büyük şeylerden biri, alışveriş yapmak için daha fazla zamanınız kalmamasıdır. En iyi fırsatlar için alışveriş yapmak için daha fazla zamanınız var. O halde yararlanın ve tadını çıkarın. Bottom Line

Emeklilik getiren özgürlüğün avantajlarından yararlanırken, masraflarınızı da göz önünde bulundurun. Bir bütçe belirleyin ve gerekirse geri verin.