Belki emekliliğe yaklaşıyorsunuz ya da iş değiştirdiniz. 401 (k) numaranız varsa, önemli bir kararla karşı karşıya kalırsınız: Nerede bulunduruyorsun yoksa bireysel bir emeklilik hesabı (IRA) haline getiriyor musunuz? (Bir sonraki işvereniniz tarafından sunulan bir 401 (k) içine de rulo koyabilirsiniz, bunun da altındadır.) Her karar için artı ve eksiler vardır, ancak burada 401 (k) bir IRA'ya.

1. Daha Az Kafa karıştıran Kurallar

401 (k) s ile ilgili sorun, standardizasyon eksikliğidir. Yani, 401 (k) başka bir şirkette çalışan komşunuzdakinden tamamen farklı bir şekilde çalışabilir. Finans ve yatırım konularında iyi eğitim almış olsanız bile 401 (k) kodunuzu anlamak, çok sayıda güzel yazılı yasal okumayı gerektirir. (Daha fazla bilgi için, 6 401k Planlarıyla İlgili Sorunlar )

IRA'lar büyük oranda standartlaştırılmıştır. İşvereniniz kuralları yerine, İç Gelir Hizmeti (IRS) bunu yapar. IRS'nin işleri kolaylaştırdığını söyleyen birçok kişi bulamazsınız, ancak bir IRA kurallarını öğrenmek ve anlamak, 401 (k) değerini anlamaktan daha kolaydır.

2. Daha Fazla Kontrol

401 (k) ile ilgili herhangi bir araştırma yaptıysanız, iyi ve kötü 401 (k) lerin olduğunu biliyorsunuzdur. İşvereniniz 401 (k) 'yı kurmakla görevlendirildiğinden, iyi bir plan oluşturmak için birçok faktör bir araya geliyor - ya da zorluklar yaşıyor. Bunlar, ücretleri, paranın yönetim şekli ve ödemek zorunda olduğunuz hizmetleri içerebilir. 401 (k) 'nızı IRA'ya taşıdığınızda, bu belirli faktörler üzerinde daha fazla kontrole sahip olursunuz. Ve işvereniniz yalnızca mevcut maaşınızdan yapılan katkıları eşleştirdiğinden, bir önceki işten alınan harçlar işveren eşleşmesini artıracaktır.

"401 (k) ile, işvereninizin saklama alanına bağlı kalırsınız. Ancak, 401 (k) 'nızı bir IRA'ya aktardığınızda, yatırım hedeflerinize uyan herhangi bir emanetçi seçebilirsiniz, "diyor, Fla. , Lake Mary'deki Excel Vergi ve Servet Grubu servet yöneticisi Carlos Dias Jr. > 3. Daha Fazla Seçenekler

Perakende yatırımcı olarak binlerce yatırım seçeneği vardır, ancak 401 (k) sadece bir düzine teklif verebilir. Hangisini elde etmeniz plan yöneticisine bağlı. Bu seçenekler iyi olabilir, ya da paranızı yatırmanın daha iyi yolları olabilir. Para ödemenizi bir IRA'ya devrederseniz, 401 (k) tarafından sağlanmayan geniş bir yatırım seçenek kataloğuna erişebilirsiniz. Bununla birlikte gelen bir avantaj: "Tüm yeni seçimlerle, harcama oranlarını önemli tasarruflar için aşağı doğru tutabilirsiniz," diyor Asheville, Horizons Servet Yönetimi A.Ş.'nin Başkanı CFP® David S. Hunter, N.C.

4. Emlak Planlama Seçenekleri

Ölümünüz üzerine, 401 (k) 'nızın tasfiye edileceğini ve lehtarınıza bir toplu ödeme yapılması ihtimali var demektir. Durum böyle olduğunda, vergi zamanı Nisan ayında dolaşırken, o kişiye büyük bir vergi faturası uygulanır. Bir IRA, zaman içinde ortaya çıkan diğer dağıtım seçeneklerine veya lehtarınızın IRA'sını kendine aktarma seçeneğine izin verebilir.

401 (k) etrafındaki mülk planlamasının, o plan için kuralları bilmek anlamına geldiğini unutmayın. Yararlanıcınızın bir IRA'nın yaptığı gibi dağıtımları birkaç yıldır almasına izin verebilir. Gayrimenkul planlaması zor olabilir, bununla profesyonel yardım almak iyi bir fikirdir.

5. Emeklilik Fonu Tek Yerde

İstatistiki normlar, Amerikalıların işlerinden beş yıldan kısa bir süre daha kaldıklarını göstermektedir. En beğenirsen, 30 yıllık kariyeri boyunca yedi iş bulabilirsin demektir. Ve bu kariyer süresince, işvereninizden birçoğu 401 (k) teklif verebilir. Birden fazla hesaptaki nispeten az miktarda para idare etmeye çalışmak karmaşık ve zaman alıcı olabilir; Daha iyi bir seçenek, geçmiş işverenlerden gelen tüm paranı IRA'ya yatırmak olabilir.

Tamamen yönetimsel bir perspektiften bakıldığında, akıllı bir seçim. Aynı zamanda, farklı işverenlerin 401 (k) planları aracılığıyla sunulan yatırım seçeneklerinin IRA aracılığıyla elde edilenlerden daha sınırlı olabileceği göz önüne alındığında, finansal açıdan da mantıklı olabilir.

Seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi için 401 (k)? 'ı Kapatın.)

Çekilme zamanı geldiğinde yolda gidin "gerektiği zaman asgari dağıtımların yönetimi daha kolaydır hesaplar bir araya getirildi "diyen Calif, Campbell'de Vestnomics Servet Yönetimi Genel Müdürü Russ Blahetka," Bir hesapta yararlanıcı ödevleri birden fazla hesaba göre izlemek daha kolaydır. "

Bottom Line

Mali olarak, hayatta olduğu gibi, herkes için doğru cevabı yoktur. Meslektaşınızın 401 (k) maddesini bir IRA'ya devretmesinin iyi nedenleri sizin için yanlış neden olabilir. Bu nedenle, sizi ve ailenizi etkileyebilecek para kararlar alırken her zaman bir uzmanla (özellikle ücretli bir finansal danışman) konuşmanız gerekir.