Doğru yatırımları seçmek için binlerce hisse senedi, tahvil ve yatırım fonları ile en deneyimli yatırımcı bile karışabilir. Ancak doğru yapmazsanız servet ve emeklilik için bir yuva yeteneği zayıflatabilir.

Dolayısıyla hisse senedi toplama yerine, stokların, tahvillerin ve yatırım fonlarının ne kadarının birleşmesini istediğinize karar vermeniz gerekir. Buna, öğe ayırma adı verilir.

Varlık Tahsisi Nedir?

Varlık tahsisi, varlıkları nakit, tahviller, hisse senetleri, emlak ve türevler gibi büyük kategoriler arasında bölüştürerek riski dengelemeyi ve çeşitlilik yaratmayı amaçlayan bir yatırım portföyü tekniğidir. Her varlık sınıfı, farklı getiri ve risk seviyelerine sahiptir, bu nedenle her biri zamanla farklı davranacaktır.

Örneğin, bir varlık kategorisinde değer arttıkça, bir başka varlık kategorisi bu kadar azalıyor ya da artmıyor olabilir. Bazı eleştirmenler, bu dengeyi vasat iadeler için bir reçete olarak görüyor ancak çoğu yatırımcı için, bir yatırım sınıfında veya alt sınıfta her şeyin yanlış gitmesi durumunda büyük bir kayıp karşısında en iyi korumayı alıyor.

Finansal uzmanların çoğu arasındaki görüş birliği, varlık dağılımının yatırımcıların yapacağı en önemli kararlardan biridir. Başka bir deyişle, hisse senedi veya tahvil seçiminiz, varlıklarınızı yüksek ve düşük riskli hisse senetlerine, kısa ve uzun vadeli tahvillere ayırma ve kenarda yer alan nakitlere ayırma şeklinize bağlıdır.

Her birey için doğru varlık dağılımını bulabilecek basit bir formül bulunmadığını vurgulamalıyız - olsaydı, bir makalede kesinlikle açıklayamayız. Bununla birlikte, varlık dağılımını düşünürken önemli olduğunu düşündüğümüz beş noktayı özetleyebiliriz:

3'ten büyük ->

1. Risk-Dönüş

Risk-getiri dengesi, varlık dağılımının tümünün temelinde yatmaktadır. Herkesin mümkün olan en yüksek getiriyi isteyeceklerini söylemesi kolay, ancak en yüksek "potansiyel" (hisse senedi ve türevleri) olan varlıkları seçmek sadece cevap değil.

1929, 1981, 1987 yıllarındaki çöküntüler ve 2007-2009 yıllarına ilişkin daha yakın tarihlerdeki düşüşler, en ihtiyatlı eylem planının yalnızca en yüksek getiri oranına sahip olan hisse senetlerine yatırım yaptığı zamanların örnekleridir. Gerçeği görmenin zamanı geldi: Her yıl, getirileriniz başka bir yatırımcı, yatırım fonu, emeklilik planı vb. Tarafından dövülecektir. Açgözlü ve dönüş yapan yatırımcıları başarılı olanlardan ayıran şey, risk ve getiri arasındaki farkı tartmaktır. .

Evet, daha yüksek risk toleransı olan yatırımcılar hisse senetlerine daha fazla para ayırmalıdır. Ancak, bir ayı piyasasının kısa vadeli dalgalanmaları ile yatırım yapmaya devam edemiyorsanız, hisse senedi riskini azaltmanız gerekir.

2. Yalnızca Finansal Yazılımlara veya Plancı Ebatı'na güvenmeyin

Mali müşavir veya yatırım firmaları tarafından tasarlanan finansal planlama yazılımı ve araştırma sayfaları faydalı olabilir, ancak hiçbir zaman yazılım veya önceden belirlenmiş herhangi bir plana asla güvenmeyin.Örneğin, bazı danışmanların bir kişinin hisse senetlerine ayırma oranını belirlemek için kullandığı eski bir eski kural, kişinin yaşını 100'den çıkarmaktır. Diğer bir deyişle, 35 yaşındaysanız, paranızın% 65'ini hisse senetleri ve geri kalan% 35'i tahvil, gayrimenkul ve nakit olarak satılmaktadır. Daha yeni tavsiyeler yaşınıza 110 ya da 120 yaşına düştü.

Fakat standart çalışma sayfaları, bazen, ebeveyn, emekliniz veya eşiniz olup olmadığı gibi diğer önemli bilgileri hesaba katmaz. Bazen bu çalışma sayfaları, mali hedeflerinizi yakalayamayan basit sorulara dayalıdır.

Unutmayın, finansal kuruluşlar sizin için en iyisi olduğu için değil, onlar için kolay olduğu için sizi standart bir plana sokmayı seviyorlar. Başparmak kuralları ve planlayıcı sayfaları insanlara kabaca bir yol gösterebilir, ancak size söylediklerinin kutucuğa dökülmez.

3. Uzun Vadeli ve Kısa Vadeli Hedeflerinizi Belirleyin

Hepimizin hedefleri vardır. İster bir yağ emeklilik fonu kurmak, bir yat ya da tatil evi sahibi olmak, çocuğunuzun eğitimini ödemek ya da sadece yeni bir araba için tasarruf etmek istiyorsanız, bunu varlık tahsis planınızda düşünmelisiniz. Doğru karışımın belirlenmesinde tüm bu hedeflerin göz önüne alınması gerekir.

Örneğin, 20 yılda sahilde emeklilik evini yaptırmayı planlıyorsanız, borsadaki kısa vadeli dalgalanmaları düşünmek zorunda değilsiniz. Fakat, beş ila altı yıl içinde koleje girecek bir çocuğunuz varsa, varlık tahsisatınızı daha güvenli daha sabit getirili yatırımlara yatırmanız gerekebilir. Ve emeklilik yaklaştıkça, sabit getirili yatırımların daha yüksek bir kısmına sermaye varlıklarına geçmek isteyebilirsiniz.

4. Zaman En İyi Arkadaşınızdır

ABD Çalışma Bakanlığı, emeklilik için tasarrufunu (veya bir başka uzun vadeli hedefi) her on yılda ertelemek için her ay üç kat daha fazla tasarruf etmeniz gerektiğini söyledi.

Sadece para birikimi ve zaman değerinden yararlanmanın yanı sıra, portföyünüzü daha yüksek risk / getiri yatırımlarına, yani hisse senetlerine yerleştirebileceğiniz anlamına gelir. Borsada yaşanan kötü yılların bir kaçı muhtemelen 30 yıl sonra önemsiz bir patlamadan daha fazlasını gösterecektir.

5. Sadece yap!

Hisse senedi, tahvil ve diğer yatırımların doğru karışımını belirledikten sonra uygulamaya koymanın zamanı geldi. İlk adım, mevcut portföyünüzün nasıl bozulduğunu bulmaktır.

Tahvillere kıyasla hisse senedindeki varlıkların yüzdesini görmek oldukça basittir, ancak sahip olduğunuz hisse senetlerinin türünü (küçük, orta veya büyük harf) kategorize etmeyi unutmayın. Tahvillerini vadelerine göre (kısa, orta veya uzun vadeli) sınıflandırmalısın.

Yatırım fonları daha sorunlu olabilir. Fon isimleri her zaman öyküyü anlatmaz. Fon varlıklarının nereye yatırıldığını bulmak için prospektüste daha derin kazmak zorundasınız.

Bottom Line

Varlıklarınızı tahsis etmek için tek bir çözüm bulunmamaktadır. Bireysel yatırımcılar bireysel çözümler gerektirir. Ayrıca, eğer uzun vadeli bir ufukta sahip olmadığınız bir şey varsa, endişelenmeyin.Başlamak için asla geç kalınmaz.

Varolan portföyünüzü yüz kaldırmak için asla çok geç değildir. Varlık tahsisi bir kerelik bir olay değil, ömür boyu süren ilerleme ve ince ayar süreci.