Emeklilik planlaması birçokları için yıldırıcı bir görevdir. Ne kadar tasarruf edileceğini ve en iyi yatırımları nasıl yapacağınızı anlamanız zor olabilir. Birçok kişi emeklilikte rahatça yaşamak için yeterli paraya sahip olup olmadıklarını bilmeden işvereninin katkı planına katılır.

Doğru aletler emeklilik planlamasını yapabilir ve 401 (k) yönetimi daha kolaylaştırabilir. Bu en iyi araçlardan, yatırımlarınız hakkında daha bilgili olmanız ve emekli olunca yuva yumurtasının yeterli olmasını sağlamak için yararlanın.

1. Emeklilik Hesaplayıcısı

Ne kadar yaşlı olursanız olun, bir emeklilik hesaplayıcısı kullanmak yatırım planınız için uygun olup olmadığınızı hızlı bir şekilde görebilirsiniz. NerdWallet'in Emeklilik Hesaplayıcısı, iki dakikadan az bir sürede, emeklilikte size ne kadar ihtiyacınız olduğunu, şimdiki katkı ve tasarruflarınıza ve ne yaşta emekli olabileceğinizi temel alarak size ne kadar vereceğini gösterecektir.

35 yaşındaki bir örneğini yılda 75,000 dolar kazanıp, maaşının% 5'ini 20 bin dolarlık yuva yumurtasına katkıda bulunalım. İlk bakışta, bu kişinin emeklilik için sağlıklı bir başlangıç. Bununla birlikte hesaplayıcı, bu oranın bireysel olarak ek gelir veya emeklilik fonları bulunmaması durumunda, 83 yaşına kadar emekli olmayabileceğini ve yalnızca ayda yaklaşık 1, 267 doları yaşayacağını ortaya koymaktadır emeklilikte. Bu kişinin aylık gelirinin% 19'una 67 yaşındayken emeklilik maaşına katkıda bulunması gerekecek. Bu, ayda 032 $ kazanmak anlamına geliyor.

Elbette, bu hesaplayıcı portföyünüzün nasıl yönetildiğini göremediğinden size en doğru bilgileri sunmaz. Aylık kazancı, tasarruflarla ne kadar yükseltmeniz gerektiğinden aylık fayda çıkarılacağı için Sosyal Güvenlik'ten ne kadar para alacağınızı da göz önünde bulundurmanız önemlidir. Sosyal Güvenlik paranızın bir tahmini almak için, çevrimiçi olan Sosyal Güvenlik hesap makinesini kullanın.

Ayrıca, enflasyon ve terfi veya iş değiştirme gibi gelirinizi etkileyebilecek diğer faktörleri dikkate almak önemlidir. Bu söyleniyor, hesap makinesi, yeterli katkıda bulunmaktan emin olmak için periyodik olarak kontrol etmek için hızlı bir araçtır. (Bkz. Ayrıca: ETF'leri Kullanarak Emeklilikte Gelir Üretimi .)

2. Kişisel Sermaye

Kişisel Sermaye, yatırımlarınızı, portföyünüzü, borçlarınızı, kredi kartlarınızı ve günlük bütçenizi izleyecek ücretsiz çevrimiçi bir araçtır. Tüm hesaplarınızı uygulamaya bağlamak kolaydır ve bir kez bağlandıklarında, Personal Capital, tüm maddi durumunuza genel bir bakış sunar. Ne kadar borç borcu veya tasarrufunuzun yanında emeklilik için ne kadar para kazandığınızı görebilirsiniz.

Kişisel Sermaye, 401 (k) 'nızın 401 (k) Ücret Analizcisi ile yönetilmesi size ne kadar malolduğunu da gösterecektir. Şirketin servet yönetiminden yararlanmak istemiyorsanız çevrimiçi araç tamamen ücretsizdir. Personal Capital gizli ücretleri keser ve geleneksel bir brokerden biraz daha az mal olabilir. İlk 1 milyon dolar için% 0,89 ve daha büyük portföyler için daha düşük bir yüzdelik ücret talep ediyorlar.

3. FutureAdvisor

FutureAdvisor, bireylerin emeklilik ve emeklilik dışı hesaplarını ücretsiz yatırım önerileri almak için bağlamalarını sağlar. FutureAdvisor, bireylere, portföyünüzü değiştirme yönünde öneriler sunacaktır; bu, mevcut piyasa riskine dayalı olarak getirisini en iyi duruma getiren Modern Portföy Teorisine dayanır. Bireyler önerilen değişiklikleri yapmak isterse, 401 (k) kendileri aracılığıyla değiştirmelidirler. FutureAdvisor, binlerce mevcut 401 (k) planı değerlendiriyor.

FutureAdvisor, portföyünüzü spesifikasyonlarınıza göre otomatik olarak izleyecek ve dengeleyecektir (örneğin, satmak istemediğiniz bir yatırıma girip FutureAdvisor en iyi yatırım planınızı tekrar hesaplayacak iseniz). FutureAdvisor, emeklilik önerisinde tamamen özgür, ancak yatırım yönetimi için kendileri tarafından doğrudan yönetilen varlıklarla ilgili olarak yılda% 0,5 ücret almaktadır. En iyisi, paranız Fidelity ve Ameritrade ile kurulmuştur.

4. Kivalia

Kivalia, yatırımcıların çalışma yerlerini (veya çalışmak istediğinizi düşündüğünüz bir çalışma yeri) aramasına olanak tanır. Kivalia, varlıklarınızı şirket içinde tahsis etmek için en iyi yolun genel bir görünümünü verir. Kivalia, FutureAdvisor'ın yaptığı gibi oy vermiyor, ancak başlamak için iyi ve ücretsiz bir yer. Şirket ayrıca 401 (k) için 39 $ için bireyselleştirilmiş yönetim ve rehberlik hizmeti sunmaktadır. Ayda 95.

5. BrightScope

FutureAdvisor gibi BrightScope mevcut 401 (k) planları değerlendirir. BrightScope için benzersiz olan şey, planınız akran grubundaki diğerleriyle iyi karşılaştırılmıyorsa, BrigthScope bu farkın size maliyetinin ne kadar olacağını hesaplayacaktır. Şirketinizin ve mevcut 401 (k) planınızın nasıl ölçüldüğünü görmek için harika bir araçtır, ancak BrightScope, 401 (k) planınızı değiştirmek ve en üst düzeye çıkarmak için kişiselleştirilmiş öneri sunmaz.

Bir iş değişikliği düşünüyor musunuz? Yeni şirketinizin emeklilik planının nasıl ölçüldüğünü görmek için BrightScope ve Kivalia'ya başvurun. Bulgularınıza dayanarak geçişi yapmak istemeyebilirsiniz. Bottom Line

Hiç kimse emeklilik portföyünüzü sizin kadar ilgilendirmeyecek, bu nedenle sizinle ilgili bilgi sahibi olmayacak. yatırımlar. Bu araçları kullanın ve yatırım stratejileri hakkında bilgi edinin. (En iyi kitaplardan bazıları için, bkz.

Okumak Ödenen Kitapların Yatırılması .) Hiçbir emeklilik aracı veya kitabı kusursuz değildir, bu nedenle yuva yumurtası hakkında mümkün olduğunca çok şey öğrenmeyi öder.