Portföyünüz için büyük fonlar için emeklilikten önce birçok öneri bulabilirsiniz, ancak tasarrufunuz tamamlandığında bir şeyleri neyin işe yarıyor ve hesaplarda mı kalıyorsunuz? Emekliyle ilgili bazı fon önerileri için birkaç finansal danışmana rastladık. Uzmanlarımız çoğunlukla düşük maliyetli ve yüksek performansları nedeniyle Vanguard fonlarını çok beğendiler ve aşağıda adı geçenlerin herhangi birinin maddi durumunuza göre dengeli bir portföyün parçası olması gerektiğini belirtti. Ayrıca, bu isimleri araştırırken, geçmişte iyi performans gösteren bir fonun gelecekte olacağı anlamına gelmediğini hatırlayın. Bu fonların çoğuna Morningstar'ın beş yıldızlı derecesi verildi. (Daha fazla bilgi için, Vanguard Funds Portföyünüz İçin İyi mi? Bir Tarafsız İnceleme .)

Vanguard Wellesley Gelir Amirali Fonu

CFP ve Prudent Wealthcare'in kurucusu Gage DeYoung, iki Vanguard fonunu sever. Bunlardan birincisi, varlıklarının yaklaşık% 60'ı tahvillere,% 30'unun ABD hisse senedine ve yaklaşık% 6'sının U üyesi olmayan Vanguard Wellesley Gelir Amiral Fonu (VWIAX). S. stokları. Gerisi nakit ve diğer yatırımlardadır. Bu, aktif olarak yönetilen ve minimum yatırım tutarı 50.000 USD olan ve harcama oranı sadece% 0. 18'dir.

Vanguard Wellesley Gelir Fonu Yatırımcı Payları

Sizin için çok yüksek 50.000 TL ise, DeYoung, Vanguard Wellesley Gelir Fonu Yatırımcı Paylarını (VWINX) kontrol etmenizi önerir. Çoğunlukla aynı fon ancak minimum yatırım olan sadece 3,000 ABD Doları, biraz daha yüksek bir harcama oranı olan% 0,25. DeYoung'a göre, "Vanguard Wellesley şu anda hisse senetlerinde% 35'lik bir ağırlığa sahip. Vanguard Wellesley yılda% 3'ten fazla para çekmeyen emekliler için olurdu. Bir müşteri daha büyük bir geri çekme oranı isterse veya 80 yaşını geçmiş olsaydı, muhtemelen onları% 20 veya daha düşük bir hisse ağırlıklı ağırlığına yönlendiririm. “

Vanguard Hisse Senedi Gelir Fonu Yatırımcı Payları

CFP ve Good Life Servet Yönetimi Başkanı Scott Stratton, Vanguard Equity Gelir Fonu Yatırımcı Payları (VEIPX) sever. Fon, varlıklarının yaklaşık% 90'ını iç piyasalarda, geri kalanını nakit ve gayri nakdi olarak yatırıyor. S. stokları. <% 9,99> Vanguard Wellington Fund Yatırımcı Payları

Çoğu emekli, hisse senetlerine karşı% 90'lık bir ağırlık oranının çok yüksek olduğunu bulacaktır; bu oran% 0,29'luk bir harcama oranı ve minimum 3,000 $'lık bir yatırımla aktif olarak yönetilen bir fondur. ancak muhtemelen dengelemek için başka kaynaklara sahip olacaklardır. Stratton'un en beğenilen diğerlerinden biri de Vanguard Wellington Fonu Yatırımcı Payları (VWELX). Fon, ABD stoklarında% 57, tahvillerde% 35, U haricinde% 7 ile daha dengeli bir üründür. S. hisse senedi ve geri kalan kısmı nakit ve diğer yatırımlarda.Aktif olarak yönetilen bir fon da% 0,26'lık bir gider oranına sahiptir.

Stratton emeklilere bu uyarıyı verir: "Birçok emekli, en yüksek verime sahip bir fon arar, ancak bu genellikle bir hatadır. En yüksek verime sahip olan fonlar, daha çok çeşitlilik gösterir ve daha fazla ortalama verim sağlayan fonlara göre daha yüksek risk altındadır. Uzun vadede, en çok getiri sağlayan fonlar çoğunlukla ayı piyasalarında daha düşük performans gösterir ve sadece birkaç sektörde yoğunlaşmaya eğilimli olurlar. "

Dodge & Cox Hisse Fonu

Dodge & Cox Hisse Fonu (DODGX) danışmanların bir başka favorisi. Fon, varlıklarının% 90'ını ABD stoklarına,% 9'unu U harfi dışında yatırım yapıyor. S. hisse senedi ve geri kalan kısmı nakit ve diğer varlıklarda. Harcama oranı,% 0,5 ile belirgin biçimde daha yüksektir ve bir IRA'da en az 2, 500 veya 1 dolarlık bir yatırıma sahiptir. Bu, çoğu emekli için stoklarda çok ağırlıklı olan bir başka fon, ancak dengeli bir portföyde iyi çalışıyor.

Vanguard PRIMECAP Fonu Yatırımcı Payları

Son olarak, Vanguard PRIMECAP Fonu Yatırımcı Payları (VPMCX) varlıklarının% 85'ini ABD hisselerine,% 12'si U harfi dışında yatırım yapmaktadır. S. hisse senedi ve geri kalan kısmı nakit ve diğer varlıklarda. % 0,40'lık bir gider oranı vardır ve en büyük holdingleri sağlık stoklarıdır. Yine, tahvillere ağırlık verilen fonların yanında kullanın.

Alt satır

Önerimizden dolayı dışarı çıkıp bu fonları almamanız gerektiğini unutmayın. Satın almadan önce fonları araştırın ve ardından bir finansal profesyonelle konuşun. Buna ek olarak, bu fonların çoğunun hisse senetleri yüksek oranda ağırlıklandırıldığı için, bunları tahvillere veya daha güvenli yatırımlara daha ağırlıklı olabilecek diğer fonların bir portföyüne eklemeniz gerekir. Bir finansal danışman, portföyünüzü ağırlıklı olarak ağırlıklandırmanıza ve her bir fondaki yatırımların örtüşmesini önlemenize yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için

Mali Müşavirler Neler Yapıyor? )