Bir düzeltici-üst almaya ilgi duyuyor musunuz, ancak tadilat için nakit ödemiyor musunuz? Ya da belki yeniden şekillendirmek için para biriktirdiniz ve sevdiğiniz bir evi buldunuz, ancak borç alanınız bunu satın almanıza izin vermeyecek çünkü ev tuvaletsiz yaşanabilir olarak değerlendirilmiyor. Piyasada, nakit sıkıntısı çeken eski sahipleri tarafından idare edilmeyen, kiracılar tarafından kötü muamele gördüğü veya kasıtlı olarak forecafor alan form sahipleri tarafından çöpe atılan mallar vardır. Sizin gibi birisinin bu mahalle göz kamaşmalarını gidermek ve onları hayata döndürmek için bir yolu olmamalı mıydı?

Hükümetten bir hediye

Federal bir hükümet tarafından getirilen bir düzeltici-üst almak için bir yol var. Federal Konut İdaresi'nin rehabilitasyon kredisi ürünü olan FHA 203 (k) kredisi, zarar gören bir evin iyileştirilmesini veya onarılmasını isteyen bireyler için tasarlanmıştır; böylece birincil konut olarak yaşayabilirler. Bu krediler, borç verenlere aksi takdirde riskli bir kredi ürünü olarak kabul edilecekleri teklif vermelerini teşvik etmek için hükümet tarafından onaylanmaktadır. Risk ve masraflar nedeniyle, rehabilitasyon projeleri normalde nakit eşyalar satın alan ve dolayısıyla mülkiyet durumunu onaylamak için herhangi bir bankaya ihtiyaç duymayan profesyonel gayrimenkul yatırımcıları tarafından yürütülür.

Bu makale, ne kadar paradan tasarruf etmeniz gerektiğini, iki farklı 203 (k) krediyi, uygun mülkleri, uygun onarımları ve kısaca kısaca, bilmeniz gerekenleri açıklayacaktır. Bu tür bir kredinin sizin için doğru olup olmadığını kontrol edin. (Arka plan okumak için, bkz. Sigortalı Federal Konut Otoritesi (FHA) İpotekleri .)

İhtiyacınız olan nakit miktarını

FHA 203 (k) kredisi, onarımlar için gerekli parayı ve ilgili materyal ve emek harcamalarına karşılık gelir. Mutfağın söküldüğü bir ev satın almak isterseniz, yeni dolap, tezgah üstü, zemin, buzdolabı, ocak, fırın, mikrodalga fırın, lavabo, bulasik makinasi, çöp toplama ve fiyat bedelini krediye dahil edebilirsiniz hepsini dizayn etmek, izin vermek ve kurmak. Kredi, onarım tahminlerinizin üstünde ve dışında giderler için% 10-20 ihtiyati rezerv de içerebilir. Ayrıca, evinizi yenilemek suretiyle ipotek karşılamak için altı aya kadar ipotek ödemeleri alabilirsiniz; böylece, iki katlı bir konut ödemesi yapmak zorunda kalmazsınız.

203 (k) ipotek türleri

İki tür FHA 203 (k) ipotek vardır: düzenli ve aerodinamik ("modifiye" olarak da adlandırılır). Düzenli, yapısal onarıma ihtiyaç duyan mülkler içindir; Akıcılık sadece yapısal olmayan onarımlara ihtiyaç duyanlar içindir. Bunlardan birisi satın alma veya yeniden finansman için kullanılabilir.

Düzenli 203 (k) satın alma kredisi için, maksimum ipotek miktarı, mülkün mevcut değeri artı rehabilitasyon maliyetleri veya rehabilitasyondan sonra mülkün beklenen değerinin% 110'u temel alınarak hesaplanır.Bu, ödünç alabileceğiniz en çok $ 165 olacağı için ekstra bir $ 10, 000 nakit ödemediğiniz sürece tamirlerinde 25.000 $ 'a ihtiyaç duyması halinde değeri 150 $ olan bir ev satın almak istemeyeceğiniz anlamına gelir, 000 (150 doların% 110'u, 000'si). Kolaylaştırılmış kredi, ev satın alan kişilerin iyileştirmeler için ödeme yapmak üzere satın alma fiyatına en fazla 35.000 ABD doları tutarında katkıda bulunmalarını sağlar. (Daha fazla bilgi için, bakınız: İpotek: Ne Kadar Fayda Sağlıyor? ) Tabii ki, her durumda, ipotek için bir geliriniz var - sadece bir kredi alamazsınız Belli bir miktar için, çünkü evde bunu garanti eder.

Hak Kazanan Özellikler

FHA 203 (k) kredileri, yatırımcılar için değil, sahipliği olanlar için öngörülmüştür.

Tekli aileden dörtlü konutlara

• En az bir yıl
• için tamamlanmış mevcut yapı Mevcut kuruluşun bir parçası olduğu sürece Teardowns olarak kalacaktır > Yeni bir vakfa taşınacak mevcut bir ev
• Karma kullanımlı (ticari / konutlu) mülkün konut kısmı
• FHA onaylı kınamak
• Bu tür geniş bir nitelik yelpazesiyle neredeyse herkes 203 (k) bir krediye hak kazanacak doğru mülkü bulabilir.
• Finansman Koşulları ve İzin Verilebilir Rehabilitasyon ve Onarım Giderleri

Evin ihtiyaç duyduğunu düşündüğünüz işe bakılmaksızın, borç veren ve FHA'nın da karşılaması gereken kendi gereksinimleri vardır. ABD Konut ve Kentsel Gelişim Dairesi (HUD) ", HUD Minimum Özellik Standartlarına (24 CFR 200, 926d ve / veya HUD El Kitabı 4905) uymak için" bu program kapsamında finanse edilen mülklerin bazı temel enerji verimliliği ve yapısal standartları karşılamasını "gerektirir. 1 ) ve tüm yerel yasalar ve yönetmelikler. "

Enerji verimliliği standartları, kotlama, yalıtım ve havalandırma ile ev için doğru boyutta ısıtma ve iklimlendirme sistemlerinin kullanılmasını içermektedir. Evin ayrıca her uyku alanına bitişik duman dedektörleri olması gerekir.

203 (k) krediyle finanse edilebilen ev onarım ve iyileştirmelerinin çeşitliliğinden şaşkınlık duyabilirsiniz. Bunlar, bunlarla sınırlı olmamak üzere aşağıdakileri içerir:

boyama

oda eklemeleri

• güverteler
• patios
• site derecelendirmesi ve drenajı
• banyo yenileme
• mutfak yenileme, cihazlar dahil < bir tavan veya bodrum katlama
• yapısal değişiklikler ve onarımlar
• bir konutta birim sayısını ekleme veya azaltma (örn. Tekli aileden dupleks)
• yeni siding
• ikinci öykü ilaveleri
• eleme
• ısıtma, havalandırma ve klima sistemleri (HVAC)
• sıhhi tesisat
• çatı
• döşeme
• enerji tasarrufu
• engelli erişim
• FHA izin vermiyor 203 (k) kredi ile finanse edilecek tenis kortları, yüzme havuzları, sıcak küvetler ve barbekü çukurları gibi lüks öğeler, ancak jakuzili küvetler gibi lüks olarak düşünebileceğiniz bazı öğelere gerçekten izin verilir. Finanse edebileceğiniz şeyleri görmek için yapmak istediğiniz iyileştirmeler hakkında borç verenle konuşun.
• Rehabilitasyonun Tamamlanması
• Satın alma işlemini tamamladığınızda ve ev sizindir, onarımları ve yeniden modellemeye başlayabilirsiniz. FHA tüm onarımların altı ay içinde tamamlanmasını zorunlu kılar, ancak borç verenler daha kısa bir zaman dilimi isteyebilir.

Herhangi bir evde olduğu gibi ipotek ödemelerini hemen yapmaya başlayacaksınız. Sonuçta, kendi evin-- içinde yaşamıyor olman önemli değil. Ancak, daha önce belirtildiği gibi, ilk birkaç ipotek ödemenizi finanse edebilirsiniz.

Rehabilitasyon ve onarım parası bir emanet hesabına konur ve iş tamamlandığında serbest bırakılır ve HUD onayı için denetlenir. HUD, tüm iş bittikten sonra bitmiş ürün de onaylamalıdır.

Kaçınılması Gereken Sorunlar

Fazla evrak işlerini nasıl yapmak isteyip istemediklerine bakmaksızın, birçok borç verenin FHA 203 (k) kredisini yapmaması gerekir. FHA 203 (k) kredileri konusunda deneyimli olmayan bir borç veren ile çalışmak, kaçınılması gereken bir şeydir - süreç yeterince karmaşıktır. Ne yaptıklarını bilmeyenlerle birlikte çalışarak kendinize bir baş ağrısı çekmeyin.

Ayrıca evde fazla yatırım yapmadığınızdan emin olun - Onarımları ve iyileştirmeleri çok fazla harcamanıza gerek yoktur, çünkü evi bir gün satarsanız masraflarınızı telafi edemezsiniz. Mahallemizdeki harekete hazır konutların ortalama satış fiyatlarına bakın ve evinizi bu aralıkta tutmaya çalışın. $ 300, 000 ev satın alabilecek çoğu insan, bütün evlerin kıyaslanabilir bir şekilde değer gördüğü daha güzel bir mahallede yaşamak isteyeceğinden, 300.000 $ aralığında bir ev sahibi olmak istemiyorsunuz.

Dezavantajları

FHA 203 (k) kredileri diğer kredi türlerine göre daha uzun bir kapanış süresine sahiptir. Düzenli FHA kredileri de dahil olmak üzere diğer krediler için yaygın olan 30 ila 45 günle karşılaştırıldığında, genellikle kapatmak için 60 ila 90 gün sürer. Hareket etmekte acele edin, 203 (k) kredi sizin için bir ürün değildir. Ev geliştirme kredileri ile ilişkili artan risk yüzünden daha yüksek bir faiz oranı ödemeyi bekleyebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için,

İpotek Noktaları - Neyin Noktası?

'ı kontrol edin

) Bu krediler ayrıca borç verenler için daha fazla çalışıyor ve ihtisaslaşmış kredi bilgisi gerektiriyor, dolayısıyla birlikte çalışacak bir borç veren bulmak zor olabilir sen. Uygulama ve yenileme süreçleri ev sahibi için çok iş yapıyor ve bir sürü kırmızı bant var. Bazı borçlular, rehabilitasyon fonlarının alımında gecikmeler yaşadığını bildirmişler ve bu da sürece ek stres katıyor. Alt satır FHA 203 (k) kredisi kullanan bir borç veren bulmak ve hem uygulama hem de yenileme süreçlerini tamamlamak daha fazla işe yarayabilirse de, ekstra gayret ödeyebilir. Bu kredi ürünü, yeniden yaşanabilmesi için bazı yenilemeye ihtiyaç duyan bu mükemmel ev satın almanızı mümkün kılabilir. Ödünç alabileceğiniz taşınabilir evler olmadığında, fiyat aralığında orada bir düzeltici olabilir, çünkü kiralama aşamasından ev sahipliğine sıçramayı da mümkün kılar. (Daha fazla bilgi için

Bir Ev Satın Almaya Hazır mısınız?

)