En saf haliyle robo-danışmanlar, yatırım tavsiyeleri için teknoloji odaklı bir alternatiftir. Müşteriler bir web sitesine giderek bir anket doldurur ve robo-danışman yatırım algoritmalarına dayalı bir portföy oluşturur.

Ancak, tüm robo-danışmanlar bu sıkı istemci-bilgisayar etkileşim modelini takip etmemektedir. Financial Engines, emeklilik planı katılımcısı müşterileri için insan danışmanlarına erişimini arttıracağını duyurduğunda, bu son zamanlarda eve döndü. Finans motorları, en son robo-danışmanların dalgasıyla dolaşılmamakla birlikte, neredeyse 20 yıldır 401 (k) plan katılımcısına çevrimiçi tavsiyeler sunuyor. (İlgili okumalar için bkz: Robo-Danışmanlar, Siz ve Portföyünüzde Nasıl Yardım Alabilirler )

Vanguard'ın Take

Vanguard'ın hibrid robo-danışmanı çok başarılı oldu. Model, varlık dağılımı ve yeniden dengeleme gibi alanlarda çevrimiçi otomatik hizmetler ile birlikte canlı bir Vanguard istihdam mali danışmanı sunmaktadır. 2014 yılı sonunda hizmet, yaklaşık 4 $ kazandı. Resmi olarak halka hizmet vermeden önce yönetimi altındaki varlıkları 2 milyar dolar. (İlgili okumaya bakınız: Vanguard'ın Robo-Danışmanı 'a bakın.)

Bu paranın büyük kısmı, şirketin bir danışmanla çalışmadığını belirleyen mevcut Vanguard yatırımcılarından geldi. Vanguard'ın tersi, finansal plan, varlık dağılımı ve fon seçimi, yeniden dengeleme ve canlı bir finansal danışmana telefonla erişebilen hizmetler için müşterilere 30 baz puan talep etmesi. Bu hizmet, Baby Boomers da dahil olmak üzere geniş bir müşteri yelpazesine hitap etmektedir. (İlgili okumalar için bkz: Danışmanlar, 2015 ve sonrasında 'da Evrimleşmelidir.)

BlackRock + FutureAdvisor

Varlık yöneticisi BlackRock 2015 yılının yaz aylarında robo-danışman FutureAdvisor'ı satın aldı. BlackRock'un FutureAdvisor'ın mevcut robo-danışman istemci tabanına pek ilgi duymadığı oldukça açık; bu teknoloji istedi. BlackRock, bu teknolojiyi geleneksel finansal danışmanlarla birlikte kullandıkları çeşitli dağıtım kanallarına entegre edeceğini belirtti. ümit, iShares ETF'leri gibi BlackRock ürünlerinin çoğunu daha çok kullanacak geleneksel danışmanlarla buluşturmaktır. Bu belki BlackRock'un doğrudan bir değerlendirmesi değilse de, hibrid robo-danışman hizmeti oluşturma yönündeki bir diğer adım. BlackRock'un bu geleneksel finansal danışmanlara sunacağı teknoloji, müşterilerine robo teknolojisi sunarken kendileri ile kişisel bir düzeyde çalışmalarını sağlayacaktır. (İlgili okumada bkz:

Ufukta bir Google Robo Danışmanı mısınız? ) Sanayi Devleri Robo-Bait'i Alın

Charles Schwab, yatırımcılara yönelik Akıllı Portföyleri Robo-Advisor'ın lansmanıyla bu yılın başında bir sıçrama yaptı. Finansal hizmetler firması, Schwab Enstitüsü ile varlıklarını saklama alanındaki finansal danışmanların kullanması için tasarlanan Kurumsal Akıllı Portföy hizmetlerinin sunulması ile başlattı. Danışmanlar hizmeti bir noktaya göre özelleştirebilir ve onu kullanan müşterilerle ne kadar insan etkileşimi seçebilirler.

Schwab'ın Yeni Robo-Danışman Servis Açıklaması ve Schwab, Danışmanlar için Robo-Danışmanı Başlattı . Sonra, yakın zamanda robo- danışmanı, kurumsal birimi ile birlikte gözetim altına alan mali danışmanları hedefleyen öncü ve öncü. Yine, müşterilerine bu hizmeti sunan danışmanlar, teknolojinin müşterilerin sahip oldukları etkileşimde ne kadar büyük bir rol oynadığına karar verebilirler. (İlgili okumalar için bkz:

Hangi Mali Danışmanlar için En İyidir? ve Sadakat Danışmanların Kâr Olmayan Müşterileri Düşürmesine Nasıl Ulaşır? Farklı Bir Model Kişi Sermayesi müşterinin sorularını yanıtlamaya ve finansal planlamanın ve yatırımın çeşitli yönlerini tartışmaya açabilecek robo-teknoloji

artı

canlı finansal danışmanları telefonla sunuyor. Web sitesi çözümleri şu şekilde açıklıyor: "Finansal araçlarımız size eksiksiz finansal hayatınız, yatırımlarınız ve başka şekillerde bir resim sunuyor. Ve özel danışmanlarımız size toplam şeffaflık ile kişisel ve teknoloji ile geliştirilmiş rehberlik hizmeti sunar. Sonuç net değerinizi anlama, yönetme ve büyütme şeklinizi değiştirecektir. "(İlgili okumalar için, bkz: İyilik ve Mali Danışman: En İyi Hangardır ) Mali Müşavirler Nasıl Uyumlu Olabilir Robo danışmanları finansal danışman sektörü üzerinde derin etkiler yapmışlardır. Her şeyden önce, geleneksel finansal danışmanların müşterilerle nasıl çalıştıklarını ve daha da önemlisi, yatırımcıların finansal tavsiye alabilmelerini nasıl genişlettiklerini genişletti. (İlgili okumalar için bkz:

Robo-Advisors ile Kazanılan Herkes

) Sonuç Robo danışmanları ve geleneksel danışmanlar uyum içinde olabilirler ve olmalıdırlar. Insan tavsiyesi ve robo-teknolojisinin karışımı hem yatırımcılar hem de finansal danışmanlar için harika bir kombinasyon. İleriye dönük roportaj danışmanlarının daha insan benzeri arayüzleri ve özellikleri kullanmasını bekleyin ve insan danışmanlarının daha robo-danışman benzeri özelliklerini benimsemelerini bekleyin. (İlgili okumalar için bkz:

En İyi 5 Robo-Danışman Mitleri

)