Zaman zaman, herkes yeni bir işe başlamak, yeni bir arka bahçe döşemek veya yeni bir araba satın almak olsun, ödünç almak zorundadır. Peki en iyi finansman kaynağı nedir? Burada daha popüler kaynakların bazılarını özetleyip, her birinin artı ve eksilerini gözden geçireceğiz.

Kredi Birlikleri Bir kredi birliği, üyeleri tarafından veya hizmetlerini kullanan insanlar tarafından kontrol edilen bir kooperatif kurumu olarak düşünülür. Kredi birlikleri, genellikle, ödünç almak için ait olması gereken belirli bir gruba, kuruluşa veya topluluğa üye olma eğilimindedir. (Daha fazla bilgi için, Banka İçi Yeniden Seç 'u okuyun.)

Kredi birlikleri kar amacı gütmeyen işletmeler olabilir. Durum böyle olduğunda, genellikle bankalardan daha uygun fiyatlarla kredi açabilirler. Buna ek olarak, bazı ücretler (kredi başvuru ücretleri gibi) daha ucuz olabilir. Artı müşteriler genellikle bankalardaki işlem ücretleriyle nikel ve karmaşa altına girmez.

Öte yandan, kredi birlikleri genellikle çeklerin sahiplerine geri çek alınan çek göndermez. Ayrıca, genellikle ATM'ler sunmazlar veya yalnızca alanda faaliyet gösteren alanda sınırlı sayıda ATM bulundururlar. Ve bazı durumlarda, kredi birlikleri sigortasız olabilir veya kredi birliğinin kıvrılma ihtimali olan durumlarda sorunlara neden olabilecek sınırlı bir sigorta taşır. Buna ek olarak, bazı kredi birlikleri yalnızca düz vanilya kredileri sunar ve bazı büyük bankaların yaptığı kredi ürün çeşitlerini sunmazlar. (İlgili okumalar için bkz. Banka Mevduatınız Sigortalı mı? )

Bankalar Bankalar müşterilerinin ihtiyaçlarına göre çeşitli ipotek ürünleri, kişisel krediler, inşaat kredileri ve diğer kredi ürünleri sunmaktadır. Tanımı gereği, para alırlar (mevduat) ve daha sonra bu parayı ipotek ve tüketici kredileri şeklinde daha yüksek bir oranda ödünç alırlar. Bu yayılımı yakalayarak para kazanırlar.

Bankalar, bir ev satın almak isteyenlere veya mevcut bir krediyi daha uygun bir oranda yeniden finanse etmek isteyenlere yönelik geleneksel bir fon kaynağıdır. (Borçlanma hakkında daha fazla bilgi için Farklı İhtiyaçlar, Farklı Krediler .)

Pek çok kimse, kendi bankaları ile iş yapmak çok kolay. Sonuçta, orada zaten bir ilişki ve hesap var. Buna ek olarak, personel genellikle sorularınızı cevaplamak ve / veya evrakla yardım etmek için yerel şubede bulunur. ATM makinaları, genellikle hızlı para çekmek için mevcuttur. Bir noter, müşterinin bazı iş veya kişisel işlemlerini belgelemesine yardımcı olmak için de kullanılabilir. Ayrıca, çekler genelde hesap sahibine iade edilir ve / veya bu çeklerin bir kopyası sağlanır veya mevcut olur.

Bir bankadan finansman almanın dezavantajı banka ücretlerinin çok ağır olabileceğidir. Aslında, bazı bankalar, çek ücretleri, ATM işlem masrafları, bakım ücretleri, kredi başvurusu ücretleri, minimum bakiye ücretleri ve bir dizi başka masraf için şöhret ediyorlar.Buna ek olarak, bankalar genellikle özel mülkiyetli veya ortakların mülkiyetindedir. Bu nedenle, bu bireylere bağlıdır ve mutlaka bireysel müşteriye bağlı değildir. Son olarak, bankalar kredinizi başka bir bankaya veya finans şirketine satabilir ve bu ücret ve / veya prosedürlerin değişebileceği anlamına gelebilir - çoğu kez az bir farkla. 401 (k) Planlar 401 (k) planları, çalışanlara emeklilik için para ayırma ve bu fonlar için emeklilik için para ayırma imkânı tanır. (

Banka Ücretleri ve Ücretleri vergi ertelenmiş olarak büyümek. Açıkça belirtmek gerekirse, birincil amacı kişinin emekliliğini sağlamaktır ve genellikle borçlanma için son çare konumundadır. (Daha fazla bilgi için, Planınızdan Borçlanma başlıklı bölümü okuyun.)

Plana katkıda bulunduğunuz para teknik olarak sizin hakkınızdır, dolayısıyla çekilmek isterseniz hiçbir lisans veya başvuru ücreti alınmaz. Parayı bir ev satın almanız, yeni bir arka bahçe döşemesi kurmanız için neredeyse istediğiniz herhangi bir şey için kullanabilirsiniz.

Ne yazık ki, 401 (k) para çekme negatifleri pozitif olanlardan büyük ölçüde fazladır. Yeni başlayanlar için para çeken kişi parayla ilgili vergi ödemelidir. Buna ek olarak, 59 yaşına gelmeden önce fonları geri çekme konusunda genelde% 10 ceza uygulanmaktadır. 5 (engelli gibi bazı istisnalar olmasına rağmen). Buna ek olarak, emeklilik planınızdan para keserseniz, geri çekilmemişlerse, faiz ile bileşikleşen vergi ertelenmiş fonları kaybedersiniz. Açıkçası, bu şeylerin hepsi emeklilik planlarınızı olumsuz yönde etkileyebilir. (401 (k) numaralı telefondan ödünç alma hakkında daha fazla bilgi edinmek için bkz. 401 (k) numaralı telefondan asla borçlanmamanın sekiz nedeni)

Kredi Kartları Sorumluluk bakımından kullanıldığında, kredi kartları büyük bir kaynaktır Ancak, maliyetlerin farkında olmayanların aşırı zorlanmasına neden olabilir. Bunlar uzun vadeli finansman kaynağı olarak değerlendirilmemekle birlikte, hızlı bir şekilde paraya ihtiyaç duyanlara ve kısa sürede ödünç miktarı ödemek istediklerinde iyi bir kaynak kaynağı olabilirler.

Bir kişinin kısa bir süre için az miktarda para ödemesi gerekiyorsa, bir kredi kartı (veya bir kredi kartındaki nakit avans) kötü bir fikir olmayabilir. Sonuçta, başvuru ücreti yok (zaten kartınız olduğu varsayılarak). Her ayın sonunda tüm bakiyelerini ödeyenler için, kredi kartları% 0'lık bir finans kaynağı olabilir. (Daha fazla bilgi için, Kredi Kartı Faizini Anlama 'na bakın.)

Kapak tarafında, bir bakiye taşınırsa, kredi kartları fahiş faiz oranlarını (giderek yılda% 20'yi aşabilir) ). Kredi kartı şirketleri genellikle yalnızca kişiye küçük bir para veya kredi miktarı ödünç verir veya uzatırlar. Başka bir deyişle, kredi kartı şirketleri tipik olarak ipotek sağlamazlar; bu, daha uzun vadeli finansman ihtiyacı olanlara veya son derece büyük bir satın alma işlemi yapmak isteyenlere (örneğin bir araba gibi) bir dezavantaj olabilir. Kredi kartlarıyla çok fazla para borçlanmanız, diğer kredi kuruluşlarından kredi veya ek kredi alma şansınızı azaltabilir. Marj Hesapları Marj hesapları, bir aracı müĢterinin borcunu ödeyebilmesine olanak tanır (Daha fazla bilgi için,

Kredi Kartları, Kredi Derecelendirme Notunu Nasıl Az Gösterir ). Aracılık hesabındaki fonlar / özsermaye genellikle bu kredinin teminatı olarak kullanılır. Bir marj hesabının birincil amacı, bir şahsın uygun bir oranda ek menkul kıymet satın alabilmesini sağlamaktır. (Marj hesapları ve marj ticareti hakkında daha fazla bilgi için bkz.
Marj Ticareti ve Marj Hesabı Nedir? ) Marj hesaplarında borçlanan faiz oranları genellikle daha iyi veya tutarlıdır diğer kaynaklarla birlikte. Buna ek olarak, bir marj hesabı muhafaza edilmişse ve müşterinin hesabında bol miktarda sermaye varsa, bir kredinin gelmesi biraz kolay.

Marj hesapları öncelikli olarak menkul kıymet satın almak için kullanılır ve genellikle uzun vadeli finansman için bir fon kaynağı değildir. Buna göre, yeterince sermayeli bir kişi, her şeyi bir arabadan bir eve satın almak için marj kredilerini kullanabilir. Ancak, hesaptaki menkul kıymetlerin değeri azalırsa, aracı kurum, bireye kısa sürede ilave teminat vermesini veya stokun altından satılma riskini doğurmasını isteyebilir. Son olarak, piyasa gerilemesinde, marjlarını arttıranların faiz indirimlerinin yanı sıra bir marj çağrısı yapmak zorunda kalmaları olasılığı nedeniyle daha ciddi zararlar görme eğilimindedirler.

Hükümet

Hükümet tarafından desteklenen / kiralanan ABD hükümeti ya da kuruluşları müthiş bir fon kaynağı olabilir. Örneğin, Fannie Mae, yıllar içinde ev sahipliğinin uygunluğunu ve kullanılabilirliğini artırmak için çalışan yarı kamu kuruluşudur. Hükümet veya sponsor olan işletme, borçluların borçlanmaları uzun süre ödeyebilmelerini sağlar. Ayrıca, faiz oranları, alternatif finansman kaynakları ile karşılaştırıldığında çoğunlukla olumludur.

Öte yandan, yarı kamuya ait bir ajansdan kredi almak için gereken belgeler yıldırıcı olabilir. Buna ek olarak, herkes hükümet kredilerine müsait değil. Kısıtlayıcı gelir ve / veya varlık gereksinimleri olabilir. Örneğin, bazı Freddie Mac ipotek teklifleri ile ilgili olarak, bir kişinin geliri, alanın medyan geliri eşit veya daha az olmalıdır.

Finansman Şirketleri

GE Ticari Finansman gibi finansman şirketleri, herhangi bir sayıda ürün satın almak isteyenlere düzenli olarak kredi verir. Bazı borç verenler daha uzun vadeli krediler üretirken, çoğu olmasa da büyük bir çoğunluğu, bir araba ya da büyük bir cihaz gibi daha küçük satın almalar için para sağlamada uzmanlaşmış finans şirketlerini yaparlar.
Finans şirketleri genellikle rekabetçi fiyatlar sunar ve genel ücretler

bankalar ve diğer borç verme kurumlarıyla karşılaştırıldığında düşük olabilir. Buna ek olarak, onay süreci genellikle oldukça hızlı bir şekilde tamamlanmaktadır. Bununla birlikte, finansman şirketleri, ATM'ler gibi aynı seviyede müşteri hizmetleri sunamaz veya ek hizmetler sunamaz. Ayrıca, sınırlı bir dizi krediye sahip olma eğilimindedirler. Altı Satırı

Çocuklarınızın eğitimini, yeni bir evini veya nişanlı nişan yüzüğünüzü finanse etmek istiyor olun, mevcut olan her potansiyel kaynak kaynağının artılarını ve eksilerini analiz eder.