Robo-danışman alemine yeni başlayan bir katılımcı, "Emeklilik hesabımdan en iyi sonucu alıyor muyum? "Blooming. 2013 yılında kurulan com, 401 (k), 403b ve TSP hesap yönetimi için patent bekleyen bir çözüm sunuyor. Blooom, iki tür emeklilik planı katılımcısını hedef almaktadır: bir finansal danışmana erişimi olmayan daha küçük hesapları olan kişilere ve kendi hesabını yönetmek için zaman ya da eğilimi olmayan kişilere.

Hizmet hakkında daha fazla bilgi için okuyun ve emeklilik planlama araç kutusu için bir seçenek gibi görünüyorsa. (İlgili okumalar için bkz: Bir Sonraki Robo-Danışman Frontier: 529 Plans )

Blooom Bloğu nasıl

Blooom yaklaşımı, sizin için bir do-it yatırım yönetimi çözümü olarak düşünülür Çalışanlar için. Yaklaşım dört katlıdır. İlk olarak, firma 401 (k) fonu seçeneklerinizi inceler ve uygun olmayanları elimine eder. İkincisi, Blooom sizin için en iyi fonları bulur-genellikle, ancak her zaman değil, bunlar endeks fonları olacaktır. Üçüncü olarak, sizin adınıza, Blooom, tahsis edilen tahsisi yaklaşık olarak fonlar satın alır ve satar: burada Blooom patentli algoritmanın yürürlüğe girmesi gerekir. Sonunda, etten kanlı bir Blooom finansal danışmanı sonuçlarını gözden geçirir ve önerilen 401 (k) tahsisi çift kontrol eder.

Blooom, yatırım portföyü tahsisinizi gizli bir algoritmaya göre belirler. Şirket, yaşınıza ve istediğiniz emeklilik yaşına, tahvil ve hisse senedi fonlarına ayrılan yüzdeleri belirlemek için faktörleri belirtir. Daha fazla tahvil yatırımları ve daha riskli hisse senedi fonlarına yönlendirilen daha küçük bir yüzdeliğiyle daha muhafazakâr bir karışıma emeklilik yaklaştıkça varlık dağılımı değişecektir.

Yılda dört kez, Blooom mevcut yatırımlarınızı inceler ve fon hesabı bakiyelerini istediğiniz varlık tahsisi ile karşılaştırır. Fon değerleri tercih edilen tahsisattan çok uzaklaşırsa, Blooom fonları dengeler. Bu, platform aşırı ağırlıklı varlıkları satacak ve sizin için daha ağırlıklı fonların daha fazlasını satın alacaktır. Emeklilik yaklaştıkça, Blooom, daha istikrarsız hisse senedi fonlarına daha az tahsis ederek yatırımlarınızı daha muhafazakar bir portföye dönüştürür. (İlgili okumalar için bkz .: Asansör: Bu Sizi Artıran Yeni Robo-Danışman mı Asla

da Kilitli Değil) Kilitli olma konusunda endişelenen yatırımcılar için Blooom platformu esnektir. Varlık ayırmanızı ayarlamak isterseniz, Blooom, tercih edilen yeni varlık tahsisi hakkında bilgilendirmek için kolay bir yöntem sunar. Ayrıca emeklilik tarihinizi de kolayca ayarlayabilirsiniz. 401 (k) ile ilgili olarak bir danışmanla konuşmak isterseniz, şirketle bağlantı kurmanın birkaç yolu vardır.

Blooom, diğer birçok robo-danışmanlardan farklı. Blooom hizmeti, yeni bir hesap açmanızı veya varlıkları şirkete aktarmanızı gerektirmez. Fonların bulunduğu yerden bağımsız olarak varlıklarınızı yönetir. Firma, mevcut emeklilik hesabı sağlayıcınız ve planın mevcut fonlarıyla çalışır. 401 (k) ya da emeklilik destekli başka bir hesaba sahip olan herkes Blooom'u kullanabilir. (İlgili okumalar için bkz:

Robo-Advisors Niçin Çeşitlendirme İle Kısa Sürer ) Bloom uygulaması, emeklilik hesabınızı, en iyi getiriyi almaya uygun bir şekilde tahsis edilip edilmediğini değerlendirmek üzere ücretsiz analiz eder İstediğiniz risk seviyesi. Blooming ücretleri:

$ 20,000'den az herhangi bir hesap için: ayda 5 $

• 20.000 $ 'dan 4.99 $' a kadar olan hesaplar için, 999: ayda 19 $
• 500.000 $ değerindeki hesaplar için Yukarıdaki: 99 $ / ay
• Ücretler kredi kartı veya bankamatik kartı ile ödenebilir. Blooom, kanun tarafından sizin için en iyi menfaate sahip olmamız gerektiği anlamına gelen mütevelli bir danışmandır.

The Bottom Line

Blooom, işyeri emeklilik hesapları için hedeflenen bir yönetim aracıdır. Firma, geleneksel ya da Roth IRA'lara bulaşmamakla birlikte, geniş bir kategori olan işyerinde emeklilik 401k, 403b ve TSP hesaplarına odaklanmaktadır. Haziran 2016'dan itibaren Blooom, 1 milyar dolardan fazla emeklilik hesap bakiyesini analiz etmişti. (İlgili okumaya bakınız:

Ellevest: Bu Robo Danışmanı Hakkında Neyin Bilinmesi )