Her yere döndüğünüzde, borcunuzu taşımanın ne kadar kötü olduğunu duyarsınız. Dolayısıyla doğal olarak, ipotekle ilişkili büyük borcun önüne geçmek için evinizi nakit para ile ya da evinize mümkün olduğu kadar çok para yatırmanın finansal sağlığınız için en akıllıca tercih olduğunu düşünmek mantıklı.

Fakat ipotek yoluyla finansman elde etmek yerine nakit ile bir ev satın almayı düşünürken göz önüne alınması gereken çok şey var.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Robert J. Semrad & Associates'in DebtStoppers İflas Hukuk Bürosu'nun kıdemli ortağı ve kurucusu Robert Semrad, "Nakit bir ev satın alırken, alıcıları değerlendirmek için borç verenler tarafından tahsil edilen ipotek edinme ücretleri, değerlendirme ücretleri veya diğer ücretler yok" , LLC, merkezi Chicago'da.

Tüm nakit ödeme, satın alma teklifinizi satıcılar için daha cazip hale getirebilir. MLO Lüks İpotek Şirketi genel müdürü Peter Grabel, "Rekabetçi bir pazarda, bir satıcı, diğer tekliflere kıyasla nakit teklifte bulunabilir; çünkü bir taraftan, finansman reddedildiğinden dolayı geri kalan alıcılar hakkında endişelenmeleri gerekmez" diyor. Stamford, Conn.

Nakit ev satın alımları, satıcıya çekici olabilecek finansman gerektiren bir şirketten daha hızlı (istenirse) kapanma esnekliğine de sahiptir. Satıcıya verilen bu avantajlar bir fiyattan gelmemelidir. Grabel, "Bir nakit alıcı mülkünü daha düşük bir fiyatla alabiliyor ve bir" nakit indirimi "alabiliyor olabilir" diyor.

Ayrıca, bir nakit alıcının evinde kaldıraç uygulanmaz; bu, bir ev sahibinin piyasa koşullarından bağımsız olarak, hatta bir kayıp olsa bile evi daha kolay satmasına olanak tanır.

İpotekler de Algılayabilir

Finansman elde etmek de önemli yararlar sağlamaktadır. Grabel, "Bir alıcı bir ev için nakit para ödeyebilse bile, gayrimenkul satın almak için çok fazla nakit bağlamamak mantıklı olabilir" diyor. Bunu yapmak ellerinizi yoldan bağlayabilir. Böylece, bir ipotekle çıkmaya karar vererek, bazı durumlarda daha esnek olabilirsiniz.

"Nakit alıcılar kendilerine bol miktarda likidite bırakmak için ayrılmaya özen göstermelidir" diyen Grabel, evde büyük onarımlar veya yenileme yapılması gerekiyorsa, yolda ev eşyası ipotek edinmemeniz zor olabilir kredi puanı gelecekte nasıl görüneceğini, evin ne kadar değerli olacağını veya bir ipotek için onay belirleyen diğer faktörleri biliyor.

Sahipler çok fazla gerilerse, nakit ile satın alınan bir ev satmak da problem olabilir "Nakit alıcılar satma zamanı geldiğinde, yeni eve para yatırmak için yeterli nakit rezervlerine sahip olacaklarına emin olmalılar" diyor Grabel.

Nakit ödeme de vergi ile ilişkilidir. Semrad, "Çoğu durumda, ipotek faiz ödemeleri vergiden düşülebilir" diyor. Azalan vergi yükümlülüğü, evin finansmanı için avantajlı bir yol olabilir.

Borsanın durumuna bağlı olarak Semrad, mortgage faizini nakit ödeyerek tasarruf etmenin maddi olarak ihtiyatlı olmayabileceğini de belirtti. Bir ipotek çıkardığınızda harcadığınız paradan daha az kazanç elde edersiniz ve harcadığınız harcamayı evinizdeki evinize yatırdıysanız.

İpotek almadığınızda, gelecekte borcunuzu ciddi olarak bulursanız, bir ev eşyası muafiyetini de reddedebilir. Çoğu devlet, tüketicilere evlerinde alacaklılardan belirli bir düzeyde koruma sağlıyor. Florida gibi bazı devletler, evi belirli alacaklıların erişiminden tamamen muaf tutuyor. "Bu, evin değerine bakılmaksızın, alacaklılar satışlarını iddialarını tatmin etmek için zorlayamaz" diyor Semrad.

Diğer eyaletler 5000 $ 'dan az 550 $' a kadar değişen sınırlar belirler. İşte böyle işler: Eviniz 500.000 $ ve evin ipotek 400.000 $ ise, ev eşinizin muafiyeti, evinizin zorla satılması, eyaletinizin ev eşi muafiyetinin en az 100, 000 dolar olması koşuluyla, alacaklılara 100 $ 'lık eşitliğin ödenmesi. Devletinizin muafiyeti 100 $' dan az ise, bir iflas mütevesi hala zorlayabilir. evinizin, muafiyeti aşan ev eşitliğiyle alacaklılara ödemesi için satışı.

Bununla birlikte, ipotek sahibi olmak paranızı tamamen koruyamaz. Semrad, "Bir ev sahibi bankadaki fonları bırakıp evini finanse ediyorsa, bir karar verene banka hesabını borcunu uzatabilir ve fonların çoğunu kendi taleplerini karşılamak için kullanabilir" diyor Semrad.

The Bottom Line

Hangi seçeneğin en mantıklı olduğunu düşündüğünüzde en iyi tavsiye, size paranızın karşılığını veren seçimi tercih etmektir. Ayrıca, hangisinde yatırımınızdan daha fazla kazanç sağlanacağını kendinize sorun.

"Bir evin tam satın alma fiyatı karşılığında nakit ödeme, ipotek ile ödeyeceğiniz faiz oranını ödeyen bir tahvil yatırımına benzer" diyor Bregenzer Group LLC'nin özel sermayesi sahibi James Bregenzer ve Indianapolis, Ind. 'de sermaye yönetimi şirketi Örneğin,% 5. 5 faiz oranı ile 30 yıllık bir ipotek ödememeyi tercih etmesi esasen yatırım fiyatında% 5'lik bir geri dönüş gerçekleştirmekle aynı şeydir.

Bir krediyle bir ev satın almaya karar verirseniz, her ay ana para, faiz, emlak vergileri, ev sahipleri sigortası, ev sahibi birliği ve diğer ücretleri kolayca karşılayabildiğinizden emin olun. Ve bir ev için ne kadar öderseniz gidin, kişisel ekonominizin düşmesi durumunda 6 ila 12 aylık bir acil tasarruf hesabına sahip olduğunuzdan emin olun ve bir mali tampona ihtiyacınız var. Daha fazla bilgi için,

Sonraki Eviniz İçin Tüm Para Ücretini mi Vereceksiniz?