Emeklilik planı yatırımlarınızı seçmek, seçeneklerinizi analiz edebilen ve profilinize en uygun yatırımları seçmenize yardımcı olan bir uzmanın yardımını gerektirir. Yatırım danışmanı risk toleransınızı ve ne kadar erken emekli çıkarmayı planladığınızı göz önüne alacaktır. Çoğu işveren, çalışanlarına ücretsiz yatırım tavsiyesi sunar. Bazıları bu hizmeti emeklilik planınızın dışında tutulan varlıklara da genişletir. Sundukları yatırım danışmanlığı hizmetleri ile ilgili olarak işvereninize danışın.
Genel olarak konuşursak, IRA yatırımlarınızı / yatırımlarınızı değiştirebilir veya IRA'nızı, tercih ettiğiniz yatırım türlerini sunan başka bir finansal kuruluşa aktarabilirsiniz. Erken sona erdirme ücretlerinden kaçınmak için minimum yatırım süresini gerektiren bazı IRA ürünleri olduğundan, transferlere izin verme politikalarına ilişkin olarak finansal kurumunuza danışın.
401 (k) planı farklı bir konudur. Varlıkları 401 (k) planınızdan ancak, tetikleyici bir olay yaşarsanız çekebilirsiniz. Çoğu 401 (k) planda, tetikleyici olaylar şöyledir:
- Emeklilik yaşına girme (genellikle 59.5 yaşında, ancak daha erken ya da 65 yaşına kadar geç olabilir)
- İstihdamın sona erdirilmesi (artık teklif veren firma tarafından istihdam edilmiyorsunuz) Söz konusu 401 (k) planı)
- Ölüm - bu durumda, lehtarlarınız varlıklarınızı dağıtmaya izin verilir
- Engellilik - 401 (k) planını düzenleyen belge genellikle "sakatlık" tanımını sağlar; bu, planlar arasında değişiklik gösterebilir
- İşvereniniz 401 (k) planı feshetir ve başka bir nitelikli planla değiştirmezse
Bunlardan hiçbiri gerçekleşmezse, plan hizmet içi bir geri çekme yapmaya izin vermiyorsa, 401 (k) plan hesabınızdan varlık çekemezsiniz. Hizmet içi geri çekme, tetikleyici bir olay yaşamadan önce oluşabilecek bir durumdur.
Bazı 401 (k) planları, hizmet dışı çekimlerin bazı koşullara sınırlandırılması planlıyor. Örneğin, varlıklarınızın tıbbi masrafları ödemenize, ipotek veya kira ödemeniz gerekiyorsa çekime izin verilebilir. Plan yöneticiniz, planınızın bu hükümlere ve uygulanabilir sınırlamalara sahip olup olmadığını açıklayabilecektir.
Eğer bir tetikleyici olay yaşarsanız, 401 (k) varlıklarınızı Geleneksel IRA'ya veya başka bir nitelikli plana atabilirsiniz.
Dağıtılan ve başka bir IRA'ya veya uygun emeklilik planına tabi tutulmayan IRA ve 401 (k) varlıklara gelir vergisi uygulanır ve erken çekilme cezası uygulanabilir.
Harekete geçmeden önce yetkili bir yatırım uzmanıyla görüşmelisiniz. Genellikle herhangi bir mesleki danışma ile ilişkili bir maliyet vardır (işvereninizden ücretsiz olarak alamazsanız), ancak buna değer olabilir.
Bu soru Denise Appleby tarafından
(Temasla İletişime Geçin)
Yüksek P / E oranlarına sahip hisse senetleri aşırı fiyatlandırılabilir. Daha düşük bir P / E'ye sahip bir hisse senedi, daha yüksek olanı olan bir hisse senedinden daha iyi bir yatırım mıdır?
Kısa cevap mı? Hayır. Uzun cevap mı? Değişir. Fiyat / kazanç oranı (K / E oranı), on iki aylık dönem için (genellikle son 12 ay ya da on iki ay sonra (TTM) 12 aylık dönem için hisse başına kazanç (EPS) ile bölünen hisse senedinin mevcut hisse fiyatı olarak hesaplanır. ).
Yılına kadar cezalandırmaksızın devredebilir veya eski şirkette tutabilir mi? Yeni işvereninin SIMPLE'i yok, plan ne olacak? Çalışan, bir SIMPLE kapsamındaki bir çalışanın iki yıllık dönemde kendi işverenden ayrılıyorsa ve yeni yeni işvereni tarafından cezalandırılmadan iki yıl geçerliliğini kaybederse ya da iki yıl geçerliliğini kaybedinceye kadar eski şirkette bırakabilir
Bir SIMPLE var, plana ne oldu?
Ekonomiden endişe duyuyorum ve IRA fonlarımı hisse senedi ve bonolardan nakit olarak taşımak istiyorum. Bunun için mi vergi verilecek miyim?
Eğer hisse senedi ve tahvillerden nakit para alırsanız, hareket vergiden muaf olmayacaktır. Parayı ancak IRA'dan alırsanız (dağıtır / çekerseniz) ve bu miktar başka bir emeklilik hesabına devredilmediğinde vergilendirilir. Bu tür bir işlem için herhangi bir danışman ücreti hakkında danışmanınızla görüşün, bunlar uygulanabilir ve bir danışmandan diğerine farklılık gösterebilir. Hesabınızın genel olarak dengelenmesi konusunda danışmanınızla görüşmek isteyebilirsiniz; bunu kayıpları en aza indirece