Birçok finansal danışman için, yazışma ve kartvizitteki isimlerinden sonra mesleki mektuplar yazılması giderek önem kazanmaktadır. Akademik ve mesleki başarının bu işaretleri, onları rekabet etmelerinden ayırır ve çoğu kez daha yüksek düzeyde bir yeterlilik ve profesyonellik standardı belirtir.

Bununla birlikte, son yıllarda, mevcut atamaların sayısı ve kapsamı katlanarak arttı ve birçok danışman şimdi hangi kimliğin en etkili şekilde hizmet edeceğinden emin değil. Özellikle de yaşlılar pazarında uzmanlaşmış atamalar söz konusu olduğunda. Burada bu üst düzey atamaları ve takip etmeye değer olup olmadıklarını yakından inceleyeceğiz.

Bakınız: Finansal Sertifikaların Alfabe Çorbası

Üst Düzey Belirlemeler Nedir?
Finansal planlama alanında, son yıllarda bir takım yeni atamalar yapılmıştır. Bu atamalar, 50 yaş ve üstü olanlar da dahil olmak üzere üst düzey piyasaya odaklanmaktadır. Finansal planlama tüketicilerinin bu demografik bölümü, bankalar, sigorta şirketleri ve bağımsız finansal ve emlak planlamacıları dahil olmak üzere finansal hizmetler endüstrisi tarafından neredeyse her yönden giderek daha fazla hedef alınmıştır.

Yasal Belirleme Veya Pazarlama Ploy?
Yaşlıların mali alanında "uzmanlık" kazandığını iddia eden dört temel atıf:

Onaylı Kıdemli Danışman - muhtemelen üst düzey danışmanlık isimlerinden en iyi bilinenidir. Onaylı Kıdemli Danışmanlar Derneği tarafından sunulan bu atama, yalnızca üç günlük ders alarak kazanılabilir. Bu adayı kazanan birçok danışman, öncelikli olarak sabit veya endeksli emeklilik aylığı ile çalışır; Bununla birlikte, emlak planlama avukatları, sağlık uzmanları ve yöneticileri de dahil olmak üzere, bu atamayı yapan bir dizi mali olmayan profesyonel vardır.

Sabit veya endeksli emeklilik ürünleri, 10 ila 15 yıl arasında değişen terimlere sahip olma eğilimindedir ve ilk veya iki yıldan sonra genellikle likid olmazlar. Çoğu, yatırım fonlarının tehlikelerine ilişkin seminerlerinde ya da sattıkları menşe haricindeki herhangi bir yatırım türüne ilişkin iddiaları sıkça dile getirdiği için bu danışmanların sunduklarını dikkatlice düşünmek önemlidir. Bu battaniye önerileri, potansiyel müşteriler için her zaman geçerli olmayabilir.

Onaylı Kıdemli Danışman - İşletme ve Finans Enstitüsü tarafından sunulan bu atama, sadece 25-30 saatlik öz-çalışma ve üç final sınavı ve ilk beş yıl boyunca yılda 15 saat sürekli eğitim gerektirir . Ders, Sosyal Güvenlik ve Medicare, uzun vadeli bakım planlaması, emeklilik ve diğer emeklilik geliri, yaşlı bakımı ve diğer ilgili konuların temellerini kapsar.

Onaylı Kıdemli Uzman - Bu atama, en fazla akademik olarak kıdemli atamaların tam üyesidir. Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) sertifikasyonu veya benzeri diğer belirlenmiş görev tanımları ile aynı kategoride değilken, aşağıdaki konularla ilgili makul derecede kapsamlı bir akademik müfredat içermektedir :

• Emeklilik geliri ve planlaması
• Gelir ve emlak vergisi planlaması
• Tüm ödenek türleri
• Sosyal Güvenlik, Medicare ve Medicaid
• Uzun süreli bakım ve yaşlı bakımı sorunları
• Üst düzey yöneticilerin demografik bilgileri piyasa
• Temel hayır ve emlak planlama teknikleri
• Tersine ipotek
• Yatırım seçiminin temelleri

Bu kimlik bilgisi, kapsamlı olmakla birlikte, en azından yaşlılarla iş yaparken danışmanlara temel bir akademik geçmişe sahip olabilir.

Chartered Senior Financial Planner - Veren kuruluş, belgelerini ileri emeklilik ve emlak planlama stratejileri içinde eğittiğini ve adının "Üst Düzey" inin demografik bir hedef pazar yerine mesleki kıdemi ima ettiğini iddia ediyor. Bununla birlikte, sadece üç gün akademik eğitim gereklidir ve bunu açık-kitap sınavı izlemektedir.

Yoksul Karşılaştırma Kıdemli atamaların gerekli akademik eğitim düzeyinde önemli ölçüde farklılık gösterse de, bunların hiçbirinin, CFP ^{™ gibi kurulan ve saygın atamalar için müfredatlara kıyaslayamayacağı açıktır; , Chartered Life Underwriter (CLU) veya Chartered Financial Consultant (ChFC) tarafından sağlanmaktadır.} Adaletin birçoğunda, çoğu kıdemli atama, kıdemli demografik bilgileri ve Sosyal Güvenlik ve Medicare ile ilgili konuları büyük isimlerden daha ayrıntılı olarak kapsar. Danışmanlar hizmetlerini yaşlılar için pazarlamak isterse, bu diğerleri kadar meşru bir pazar olmalı. Bununla birlikte, kendilerini "uzman" olarak konumlandırmak istiyorlarsa, önce daha geleneksel, kapsamlı tanımlamalardan birini kazanmayı ciddi olarak düşünmelidirler. Ardından, kıdemli meselelere odaklanan üst düzey atamalardan birini kazanabilirler. Bu noktada, kıdemli pazardaki yetkinlikleri, çok daha fazlasını ifade eder. Ayrıca uygulanabilecek bir etik kurallarına tabi olacaklardır.

Bekleyen Sonuçlar

Maalesef pek çok yaşlılar, yaşlı müşterileri ve potansiyel müşterileri, paralarını sık sık uzun süre bağlayan ürün ya da hizmetlere yatırım yapmak için duygusal olarak manipüle edebilecek uzmanlar haline gelen aldatmaca sanatçılarının ve şarlatanların kurbanı oldu Zaman.
Sonuç olarak, devlet düzenleyicileri hem yetersiz akademik eğitimi hem de birçok kıdemli danışma belgesinin aldığı iş yaklaşımını fark etmeye başlamıştır. Aslında, Nebraska eyaleti, danışmanları bu veya herhangi bir üst düzey danışmanlık atamasını yasaklayan bir tüzük yayınladı.

Diğer birçok devlet, son yıllarda üst düzey danışman firmalara ilişkin soruşturma ve şikayetlerin sayısında belirgin bir artış olduğunu belirtebilir.Düzenleyicilerin bu problemle uğraşırken karşı karşıya kaldıkları başlıca kısıtlamalardan biri, finansal tanımlama topluluğunu, sigorta veya menkul kıymetler için lisanslama gibi izleyen önemli bir ajansın bulunmamasıdır. Bu nedenle, herhangi bir "haydut" kimlik belgesi şu anda devlet tarafından bireysel olarak ele alınmalıdır. Böyle CFP

™

ve Sertifikalı başdanışman olarak belirtme arasındaki farklar işinde olanlar için açık olsa da Bottom Line ^{, mali tavsiye arayan çoğu yaşlılar zorluk anlama sahip olabilir en azından ilk bakışta, ikisi arasındaki eğitimde boşluk. Her ne kadar kıdemli danışman adayı elinde bulunduran her finansal uzmanı dürüst olmayan olarak etiketlemek adaletsiz olsa da, devlet düzenleyicilerinden gelen baskının artması, bu isimlerin geleceğini belirsiz hale getiriyor.} Kıdemli danışmanlık hizmeti alıp almayacağınızı düşünen danışmanlar, kayıt yaptırmadan önce devletin sigorta komiseri ve / veya menkul kıymetler bürosuyla görüşmek isteyebilir. Sahtekar atamalar muhtemel müşterileri ve müşterileri en azından bir süre korkutabilirken, düzenleyiciler durumu bir şekilde düzeltiyorlar.