Mali haklarından ne kadar güvenilirsin? Mali kurumlar, alacaklılar - hatta muhtemel işverenler - bilmek isterler ve kredi raporunuz bunu nasıl öğrendiğinizdir. Bazen bilmeden sizi kontrol ettiler - ve bazen kredi puanınızı olumsuz yönde etkileyebilir. Bir ev ya da diğer yüksek dolar kredileri için piyasada iseniz, bu sorun büyüleyebilir.

Onlara Sorular denir

Bu, birisinin kredi puanınıza baktığı anlamına gelen resmi kredi endüstrisi kelimesidir. İki tür soruşturma var: yumuşak ve sert. Birinizin kredi puanı üzerinde olumsuz bir etkisi var - diğeri değil.

Diyelim ki bir banka, büyük bir kredi kartı sunan mailler hazırlıyordu, ancak yalnızca belirli bir puanın üzerinde kredi puanı olan kişilere göndermek istedi. Postayı bir araya getirmek için yumuşak bir araştırma yapılabilir. Banka izninizi sormayacak ve muhtemelen bilmeyeceksiniz, ancak korkmayın: Yumuşak bir soruşturma, kredi puanınızı etkilemez.

Yumuşak sorgulamaya ilişkin diğer örnekler arasında, kendi kredi puanınızı kontrol etmeniz ya da işvereniniz veya başka bir kuruluş tarafından başlatılmış bir arka plan kontrolü bulunmaktadır.

Sert sorgular farklıdır. Bir kredi kartı, otomatik veya ev kredisi - veya başka bir kredi türü için başvurduğunuzda - bu zor bir sorudur. Bu, puanınızın gayri resmi bir kaygısından fazlasını gerektirir; bir krediyi onaylama veya reddetme amaçları için gerçek bir görünüm. Sert soruşturma kredi puanınızı olumsuz olarak etkileyebilir, ancak zorunlu olmayabilir.

Kredi puanınızı hesaplamaya yetkili olan FICO'ya göre birçok kişi bir gönüllü soruşturma sonucunda puanlarını etkilemiyor ancak bazıları "5 puandan az" bir düşüş görebiliyor. "

Etki nasıl hesaplanır? Size özgü diğer bilgilere göre değişir ancak FICO, hesaplarınız azsa ya da kısa bir kredi geçmişiniz varsa sert sorguların sizin için daha büyük bir etkisi olacağını söylüyor.

Fakat birisi kredinizi kontrol ederse neden bir ceza alacaksınız? Çünkü bu, maddi sıkıntı içinde olduğunuz ve paraya hızlı ihtiyacı olduğunun bir işareti olabilir. FICO'ya göre, altı veya daha fazla sorudaki insanlar iflas başvurusunda sekiz kat daha fazla olasılık.

Gerçek Dünya Senaryoları

Bir ev ipoteği veya araba kredisi almak için alışveriş yapıyorsanız, birden fazla kredi şirketinin sizinle ilgili ciddi bir soruşturma başlatması mümkündür. Kredi ajansları biraz farklıdır ancak bu soruların tamamı 45 günlük bir süre içindeyse FICO bunları tek bir soruşturma olarak görecektir.

Ancak açılış ve giriş teaser oranını veya ücretsiz hediye almak için mağaza kredi kartlarını hızlıca kapattıysanız (bunu yapmayın), kendiniz bir kredi numarası alamazsınız çünkü kredi konusunda sert sorular.

Her bir soruşturma, raporunuzu ilk yaptıkları kadar etkilemediğinden yeterli zamana kadar 5 puan civarında bir maliyete neden olabilir.

Alt satır

Yumuşak sorgular - endişelenmenize gerek yok. Raporunuza her yönden gelecekler ve muhtemelen bunları bilmiyorsunuzdur. Tamam çünkü kredi puanınıza herhangi bir zarar vermiyorlar.

Sabit sorgular - onları mutlak minimum seviyede tutun. Yılda bir veya iki kişi muhtemelen bir sorun değil, daha sonra bir kredi başvurusu yaparsanız, bu daha da sıkıntı yaratabilir.

Elbette, kredi raporunuza daima göz kulak olun. Her yıl en az bir kez, üç kredi bürosundaki tüm raporlarınızdaki hataları kontrol edin ve orada olması gereken hiçbir şeyle itiraz edin.