Size yakınızdaki bir kişi öldüğünde, kederle uğraşırken merhumun varlıklarına ve emeklilik hesaplarının vasiyet geçip geçmeyeceğine de merak ediyor olabilirsiniz. Kaybedilen duygusal travma, finansal travma nedeniyle artabilir ancak yararlanıcı seçerken bazı hatalar önlendiğinde, bu emeklilik hesaplarıyla ilgili güvence verici haberler var.

Emeklilik Hesapları Vasatla Geçiyor mu?

Birincisi, sanığın ne olduğunu öğrenmek yardımcı olur, değil mi? Bir kişi uzaklaştığında, varlığının büyük kısmı iradenin doğrulanmasına, tüm borçların ödenene kadar ve iradenin yararlanıcıları tespit edilinceye kadar temelde dondurulur - vasiyetnamenin yasal süreci. Bu süreç hızla gerçekleşebilir veya yüzyıllar boyu süren gibi hissedilebilir. Faydalanıcı iseniz, ayı mamutu gibi, buzda dondurulmuş gibi olduğunuz için herhangi bir para hissedebilirsiniz.

Emeklilik hesapları için faydalı olan şey, bu varlıkların genellikle denetleme sürecine girmemesidir. Buna IRA'lar, 401 (k) s, 403 (b) s ve daha az sayıda ortak hesap türü dahildir.

Sebep: birisi bir emeklilik hesabı açtığında, evrak işlerinin bir kısmı lehtarların adlandırılmasını içerir. Birini ya da istediğiniz kadar fazla isim verebilirsiniz. Öldüğünüzde, emeklilik hesaplarınızı yöneten şirketler bu varlıkları hesapta listelenen lehtarlara teslim etmelidir. Sözleşme, bu varlıkların iradesine hizmet ettiği için herhangi bir vekalet süreci yoktur.

Daha iyi haber: emeklilik hesapları vasiyetten geçmediğinden, alacaklılar hesaplarını borç toplamak için ellerinden alamazlar.

Bu Hataları Düzeltme

Emeklilik hesaplarının vasiyetle sonuçlanabilmesi için bazı yollar vardır - bunlar kolay saptanamayan yanlış bir adımla yapılır: yararlanıcı ismini karmaşıklaştırır. Hesaplarınızı tahakkuk ettirebilecek yararlanıcı belirleme hatalarına bir göz atın.

Eşinizi lehtar olarak adlandırmayın. Arizona, Kaliforniya, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin ve bazı durumlarda Alaska'da - eşiniz emeklilik hesabınıza eklediğiniz her şeyin yarısı hakkındaysa evli

Bu, eşinize ek olarak (veya onun yerine) başka lehtarlarınız varsa, eşinizin varlıkların bir kısmına bir talepte bulunabileceğini ve hesabı tahkim mahkemesine göndereceği anlamına gelir. 401 (k) numaranız varsa, feragat imzalamadıkça eşinizi tüm ülkelerde fayda sağlayıcı olarak adlandırmanız gerekmektedir.

Bir güvenin adını veya emlakçınızı - yararlanıcı olarak. Mülkünüz üzerinden dağıtılan para tahakkuk edecektir. Bu, fatura toplayıcılarının mülkiyet hak sahipleri paylarını görmeden pay alacakları anlamına gelir.

Bir minörün yararlanıcı olarak adlandırılması. Bu durumda vasiyetten kaçınmak için, bir yetişkin olana kadar küçük çocuk için para idare etmek için birilerini beklettirin. Herhangi bir finans kurumu bu konuda yardımcı olabilir. Küçüklere Tek Yönlü Transferler Yasası'nı (UTMA) anlatın ve ne yapacaklarını bilirler.

Alternatif yararlanıcıları adlandırmayı unutmak. Bu, birincil faydalanıcılar hediyeyi kabul edemiyorsa, dağıtımları alabilen kişilerdir.

Faydalanıcılarınızı güncellemeyin . Örneğin, eşiniz sizden önce ölürse ve başka bir yararlanıcı seçilmezse, hesap tahakküm edecektir. Veya, eski eşiniz yeniden evlenmediyse veya yeni eşiniz sizden önce ölürse para alabilir.

(Daha fazla bilgi için, Kişinin Nedeni Niçin Belirlenmiş Faydalanıcılara ve Emlak Planlaması: Ölmeden Önce Yapmanız Gerekenler 'a bakın.)

Bottom Line

Sizin emeklilik hesapları, yukarıdaki hataları yapmadığınız sürece, söz konusu hesaplarda adı geçen faydalanıcılara sorunsuzca ve ağrısız bir şekilde geçecektir. Her hesapta yararlanıcı bilgileri gözden geçirmek için yılda bir kez ayırın. Bu, emlakınızın en azından bir kısmının komşuluk yapmaksızın ve vekaletin beklemeksizin sevdiklerinize geçmesini sağlar.