2016 cumhurbaşkanlığı seçimlerinden sonra, her iki Kongre evinin de Cumhuriyetçilere gidecekleri bir Trump / Pence kazanması ve denetimi gördük. Bu sonuçlar ve düzenlemenin daha fazla incelenmesi için Trump tarafından yapılan son direktifle bazı Finans endüstrisi içerdekileri arasında Çalışma Bakanlığı'nın (DoL) Çıkar Çatışması Kuralı'nın yürürlükten kaldırılması veya önemli ölçüde revize edilmesi konusunda yeni bir iyimserlik var gibi görünüyor.

Kuralların kaldırılıp kaldırılmadığına bakılmaksızın, kamuoyunun finansal uzmanlardan daha yüksek bir hizmet düzeyi beklediği açıktır ve firmalar şimdiden çok fazla zaman ve para yatırmışlardır Bu değişen beklentiler için ayarlamalar yaparken. (İlgili okumalar için, bkz. Dodd-Frank'ın Koz Talimatlarının İncelenmesi, Mütevelli Kuralların Kaldırılması. )

Uyum için Hazır Olun

Mali planlama, finans hizmetleri firmalarının olası DoL mevzuatına uymalarının yanı sıra müşteri ile danışman arasında güvenilen bir ilişki kurması için temel bir bileşen oluşturmaktadır. Buna rağmen, tekil bir yazılım veya süreç, bir danışmanın veya firmanın soruşturmaya tabi tutulmasını tamamen sağlayamaz. Müşteri-danışman-firma ilişkisinin karmaşıklığı nedeniyle, kararların ve tavsiyelerin Çalışma Bakanlığı tarafından incelenmeye çağrılabilecek belirli iş akışlarının dışında yapılması gereken durumlar olacaktır.

Akıcı iç süreçler - sağlam, iyi konumlandırılmış finansal planlama yazılımı - birlikte firmalara ve danışmanlara uyumsuzluk riskini önemli ölçüde azaltabilir. Uyumun ötesinde, bütüncül bir finansal plan, günlük piyasa dalgalanmaları yerine, hedefleri belirler, zaman dilimlerini tanımlar ve önceliği uzun vadeli hedef başarısına saklar. Bir müşterinin maddi durumunun derin bir şekilde anlaşılması, danışmanın, müşteriye hedeflerine ulaşmada daha iyi bir şans verdiği iyi bilgilendirilmiş tavsiyeler vermesini güvence altına alır.

Güvenilir Beklentilerin Karşısında Mali Planlama

Müşteriyi manipüle etmek için verilerin kontrol edilmesi ile ilgili satış taktiği kısa sürede hızla ilerlemektedir. Artık satış organizasyonları daha şeffaf olmalı, çünkü alıcı çok daha fazla bilgiye erişebiliyor, böylece müşterinin satış elemanının avantajlarından yararlanıp yararlanmadığını kolayca tespit edebilmesi için yetkilendiriyor. Danışmanların ve firmaların öncelikle müşterilerin ihtiyaçlarını belirlemesi bekleniyor. Bu dinamik, birden fazla sektörde değişiyor ve gücü tüketiciye geri veriyor. Güvenilir bir standartta çalışabilmek için, danışmanların müşterilerinin menfaati doğrultusunda inandırıcı tavsiyelerde bulunduklarının kanıtı sunmaları gerekecek. Planlama yazılımı ve diğer fintech araçları bunu gerçekleştirmeyi kolaylaştırır ve yapılan kayıtların kayıtlarını ve arkasındaki mantık muhafaza edecektir.

Tüketiciler arasında artan şeffaflık talebinin ötesinde, araştırmalar, müşterilere finansal planlar sunmanın, DEA şirketlerine mal varlıklarını büyümelerine (AUM) finansal planlar sağlamayan firmalara göre daha hızlı bir şekilde gelişmesine yardımcı olduğunu gösterdi. Bunu düşünün: Rahibe standartlarına zaten uyan DEA firmaları, finansal planlama ve finansal planlama teknolojisinin hem AUM'sını artırmasına hem de net bir müşteri değişimine neden olduğuna karar veriyor. Kapsamlı ve kapsamlı bir mali plan sunarak, müşteri maddi gelecekle ve hedeflerine ulaşma becerileri ile daha güvende hissedecektir. Danışman, emeklilik planlaması ve varlık yönetimi ile doğru projeksiyonlar sağlayacak sağlam bir hesaplama motorunu kullanarak tavsiyelerde bulunabilir.

Kısacası, endüstri, müşteri beklentisiyle yönlendirilen ve bu tüketici devriminin mantıklı bir sonraki aşamasında gerçekleştirdiği mütevazi tavsiyeye doğru bir hareket öngörmelidir. Dolayısıyla, DoL Çıkmaz Çatışması Kuralı'nın uygulanıp uygulanmamasına bakılmaksızın, firmalar müşterilere daha iyi ve daha bütünsel tavsiyeler sunmak zorunda kalacaklardır. (İlgili okumaya bakınız: Koz Danışmanı, Sadakat Kuralını Yitirmeyi Taahhüt Ediyor )

Güvenilir kuralın geleceği hakkında burada daha fazla bilgi bulabilirsiniz ve destekleyen üç faktörü ortaya koyar kursun güvene dayalı standart strateji içerisinde kalması. Bu makale, Advicent 'un satış eğitmeni Matt Marcum tarafından yazıldı.