Bu nedenle, bir finansal danışman olarak kariyer yapmaya karar verdiniz. Size sponsor olacak bir firma bulduktan ve NASD menkul kıymetleri ve devlet sigorta sınavları için eğitim sürecindeyseniz, mükemmel bir başlangıç ​​yapmış olursunuz!

Ancak, lisanslarınızı başarılı bir şekilde aldıktan sonra ne yapacağınızı düşünmek için bir dakikanızı ayırın ve yeni ofisinizde oturuyorsunuz. Sunan hizmetler ve ürünler hakkında kiminle konuşacaksın? Yardıma ihtiyacınız olabileceğini düşündüğünüz her insanı takip etmeli miyiz, yoksa bir pazarda uzmanlaşmanız mı gerekir? Geniş bir ağ atmanız mı yoksa bir uzman haline gelip kendinize niş bulup bulamayacağınızı nasıl belirleyeceğiniz konusunda bazı rehberlik yapmak için okumaya devam edin.

Generalist Çoğu danışmanlar genelciler olarak başlarlar ve böyle kalırlar. Yaşa ve net değerine bakılmaksızın, tüm tüketicilere sigorta ve yatırım ürünlerinden ve pazarlarından oluşan bir dizi satıyorlar. Birinin istediği ne olursa olsun, uluslararası bir küçük mükellef fonu, bir Roth IRA veya uzun süreli bakım sigortası politikası olsa da, bir genel uzman bu durumu sağlamaya heveslidir.

Uzman Bir avuç danışmanlar konusunda uzmanım. Bu alanda üç temel seçeneğiniz var:

1. Yaşlılar gibi bir demografik grupta uzmanlık
2. uranyum stokları gibi bir spesifik ürünle uzmanlaşma
3. Boşanma öncesi planlama

gibi her türlü yaşam olayında uzmanlaşmak Çoğu uzmanlaşmış seçenek için ek sertifikasyon almalısınız. Örneğin, Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC), Chartered Equal Fund Danışmanı (CMFC) ve Sertifikalı Çalışan Fayda Uzmanı (CEBS) sertifikaları sadece birkaç örnektir. (Mevcut çeşitli finansal adlandırmalar hakkında daha fazla bilgi için bkz. Finansal Tanımlamalar Eşit Değil Değildir.)

Bir Müşterinin Uzmana İhtiyacı Varsa Bazı olayları düşünmek için biraz vakit ayırın. hayatında meydana geldi. Büyük ihtimalle aşağıdakilerden biriyle veya birkaçıyla karşılaşacaksınız:

• Çocuk doğurma
• Bir iş satın alma veya başlama
• Boşanma
• Erken emeklilik
• Uzun süreli bakım
• Eşin ölümü

Bunların her biri , kişinin mali açıdan hazırlıksız olduğu bir duruma itildiğinde, kişinin hayatında bir nokta belirtir. Dahası, her biri sizin için potansiyel bir özellik sunar.

Uzmanlık Bilgisi Büyüteç Güveni Örneklemek gerekirse, bir müşterinin potansiyelinden ona bakalım. Sparky Hizmet Şirketi için çalıştığınızı ve erken bir emeklilik paketi için işvereninizin teklifini kabul etmek üzeresiniz. Sonuç olarak, 401 (k) numaralı telefondan $ 500, 000 ile ne yapılacağına dair hiçbir fikriniz yok.

Hayat sigortasını düzenleyen ve 529 plana para yatırmanıza yardımcı olan danışmana gider misiniz? Veya her ay şirketinizin kafeteryasında emeklilik semineri yapan danışmanla - kendisini emeklilik uzmanı olarak gören ve Sparky Hizmet Programı'nın 401 (k) planını, rollover opsiyonlarını ve iç ve dış vergi yasalarını bildiği görünen danışmanla çalışmak daha iyi hisseder misiniz? ?

Muhtemelen çoğu kişi ikinciyi seçecektir.

Beş yıl ilerleyin. Bu noktada, mutlu bir şekilde emekli olmuş ve uzun süreli bakım sigortası poliçesi ile ilgileniyorsunuz. Bu noktada, size hayat sigortası poliçenizi satan generaliste gidebilir ve çocuğunuz için üniversite planını oluşturabilirsiniz.

Ayrıca 401 (k) rollover'ınızı yöneten uzmanı arayabilirsiniz. "Sana yardım etmek isterim, fakat bu benim uzmanlık alanım değil" "Sana sadece uzun süreli bakım planlarıyla çalışan birinin ismini vereyim, o bizde en iyisi" diyor.

LTC uzmanıyla çalışmaya meyilli misiniz? Birçok kişi için cevap yine "evet" olur.

Dezavantajlı Generalist Genelci olarak, her hafta görünen yeni finansal ürünlere ayak uydurmak giderek zorlaşmaktadır. Örneğin, yeni uzun süreli bakım sigortası seçenekleri, emeklilik planı seçenekleri ve döviz ticareti yapılan fonlar, ilkbahar yağmurlarından sonra yabani otlar gibi yükseliyor. Sürekli değişen vergi yasalarını atın ve genel başkalarının oyunlarının üstünde kalmaya gelinceye kadar yokuş yukarı bir savaşla karşı karşıya kalabileceği açıktır.

Sonuç olarak, bir müşteri, genelristin bir süre gözden geçirmediği bir ürün aradığında, danışman hızlı davranabilmek için saatler hatta günler bulacaktır.

Örneğin, genelci olduğunuzu ve belirli bir fayda emeklilik planı için alışveriş yapan bir işletme sahibinden geçtiğini varsayalım. Hiç kimsenin daha önce bunlardan birini istemediğini düşünün. Elbette, işlerinin nasıl yapıldığı hakkında temel bir fikriniz var, ancak hak kazanma seçeneklerini, yatırım seçeneklerini ve plan yöneticilerini gözden geçirmek için zaman harcamanız gerekecek. Sonuç olarak, emeklilik planlarında güncel değilseniz, bombalamak ve çok fazla zaman harcarsanız, bu sadece uzmanlığınız değildir.

Para Konuşmaları Her türlü kariyerinde uzmanlar generalistlerden daha fazla (ortalama olarak) kazandırırlar. Birkaç örnek düşünelim: Tıpta bir aile hekimi pediatrik bir kalp cerrahından önemli ölçüde daha az kazandıracaktır. Kanunda, avukat laundromat davalarından iradeye kadar her şeyi tanıtan avukat, çiftlerin savaşmak için en az 10 milyon dolara sahip olduğu boşanma davalarını alan avukattan daha az yapacak. Liste devam edebilir ve devam edebilir. Mesele, ne kadar çok uzmanlaşırsanız, daha yüksek maaş potansiyeli de o kadar yüksektir. Dahası, bir generalistten daha hızlı ve daha verimli bir şekilde işinizi yapmanız için iyi bir şans var.

Uzmanlığınızı Seçme Uzmanlaşabileceğiniz bir uzmanlık alanı seçerken doğru veya yanlış bir seçim yoktur. Kararınız, her seçeneğin artı ve eksileri konusundaki kişisel görüşlerinize dayanacaktır.

Yaşlılarla çalışmayı düşünüyorsanız, bu harika bir pazar! Çoğu emekliye alındığından normal çalışma saatlerinde onlarla görüşebilirsiniz, bu gece veya hafta sonu randevusu anlamına gelmez. Artı, genellikle diğer gruplara oranla daha fazla para yatırırlar. Bununla birlikte, bu grup diğerlerinden daha fazla sabır gerektirebilir; çünkü bunlar her türlü riske karşı aşırı olumsuzdurlar ve bazıları güvensiz olabilir.Buna ek olarak, evlerinde buluşmanız gerekebilir, çünkü ofisinize gitmek konusunda isteksiz olabilirler.
Diğer taraftan, 25-45 yaş grubundaki çiftlerle çalışmaya karar vermeye karar verdiğinizi varsayalım. Şüphesiz yardımınıza ihtiyacınız olacak, ancak gün boyunca yoğun oldukları için gece ve hafta sonlarında çalışmanız gerekecek. Dahası, yatırım yapmak için fazla paranız olmayabilir, bu da daha çok müşteriniz olması gerektiği anlamına gelir.

Çeşitlilik: Yaşamın Baharatı? Uzmanlığın avantajlarına rağmen, birçok danışman, karşılaştıkları her kişinin eşsiz finansal gereksinimlerini çözme zorluklarının tadını çıkarıyor ve aynı türden müşterilerle veya aynı tür ürünlerle çalışma düşüncesiyle kapanıyor ve gün dışarı. Durum buysa, sizin için orada kesinlikle büyük bir pazar var ve iyi bir yaşam kazanabilirsiniz.

Ancak, kendinizi daha verimli çalışırken topluluğunuzdaki diğer danışmanlardan ayrı tutma olasılığı ile ilgileniyorsanız, bir uzman olmak sizin fincan çayınız olabilir.