Pek çok Amerikalı 65 yaşına girdiğinde hala çalışıyor ve Medicare için uygun hale geliyor. Nitekim emeklilik yılları, özellikle de daha erken dönemleri, orta yaşa çok benzeyebilir. Merrill Lynch ve Age Wave tarafından yapılan bir araştırmada, 50 yaş üzerindeki işçilerin% 72'si geleneksel emeklilik yaşını 65'in üstünde çalışmaya devam etmeyi tercih etti. Aslında, geçmiş emeklilik yaşının% 47'si hâlâ iş gücündeydi.

65'ten önce çalışmayı planlıyorsanız, dikkate alınması gereken karmaşık bir durumunuz var: sağlık hizmeti.

Halihazırda geçmiş veya mevcut bir işveren aracılığıyla sağlık sigortanız varsa - veya evli olduğunuzda eşiniz aracılığıyla - politikaları birlikte nasıl yürüteceksiniz? (Veya eşinizin) işvereni size teklif ederse, sağlık sigortasına yeniden kaydolma zamanı geldiğinde ne yapmalısınız?

Önce Medicare'in nasıl çalıştığını bilmelisin.

Medicare Somunları ve Cıvataları

Medicare dört bölümden oluşur. Bazılarınız zorunludur ve diğerleri, diğer sağlık bakım kapsamınıza bağlı olarak isteğe bağlıdır.

Bölüm A. Bu bölüm hastane bakımını kapsamaktadır. Ayrıca, hemşirelik bakımı tesisleri ve evde bakım hizmeti bulunmaktadır. Çoğu kişi 65 yaşındayken Kısım A kapsamı alır.

Bölüm B. Doktor ziyaretleri, ameliyat ve koruyucu bakım gibi tıbbi prosedürleri ve teçhizatı kapsar. Kısım B kapsamı için aylık prim ödemeniz gerekebilir. Medicare Part A'ya kayıt olduysanız, başka bir kaynaktan (örneğin bir işveren veya eş) "güvenilir kapsam" a sahip değilseniz, Kısım B'ye kaydolmanız gerekir.

Kısım C. Medicare Advantage olarak da bilinir, Kısım C genellikle Parçaları A, B ve D'yi bir HMO'ya benzeyen bir programa birleştirir. Özel sigorta şirketleri Medicare Advantage'yı yönetir.

Bölüm D. Bu, reçeteyle satılan ilaçları öder ve aynı zamanda özel sigorta şirketleri tarafından idare edilir.

(Medicare'in dört bölümünün ayrıntılı bir açıklaması için Medicare 101: Tüm Parçalara İhtiyacınız Var mı?)

Medicare Gaps

Geleneksel Medicare - A, B Kısmı olarak tanımlandı. ve D - kapsama alanında boşluklar var. Bölüm A, 1 dolar, 216 ödenebilir, ve Bölüm B, toplam faturaya bakılmaksızın tüm masrafların% 20'sini ödemenizi gerektirir. Kısım D, Kısım D uyarınca uyuşturucunun nasıl ödenildiğini kesintiye uğratan meşhur "çörek deliği" ne sahiptir. Reçeteli ilaç maliyetlerinin% 72 kadarını ödemek zorunda olduğunuzda bir noktaya gelebilir.

Bu, özellikle kötü bir sağlık yılı olduğunuzda, oldukça büyük bir faturalarda bulunabilir. Bu boşluklar yüzünden çoğu insan ek sigorta satın alır. İki seçenek var: Medigare Ek Sigorta, Medigap olarak da bilinir, bir seçim. Boşlukları doldurmanın diğer seçeneği Medicare Advantage planıdır (Medicare Part C).

(Medigap ve Medicare Advantage'ın ayrıntılı bir açıklaması için, Medigap Vs. Medicare Advantage: Daha İyisi mi? Adlı makalemizi okuyun)

Medicare veya İşveren Tarafından Desteklenen Plana Dayalımıyız?

65 yaşında olan herkes, ya Medicare, eş ya da işveren sponsorluğunda bir sağlık sigortasına sahip olmalıdır. Çalışan planınızla veya Medigap veya Medicare Advantage planına geçişiniz arasında bir fark yok. İndirgemeleri, cebinizden ve diğer plan özelliklerinden ödemek zorunda olduğunuz maksimum miktarı karşılaştırın. Hangi plan en iyi fiyata en iyi kapsama alanını verir?

Bu sadece primlerle ilgili değil. Mevcut doktorlarınız Medicare'i almıyorsa ve onlarla birlikte kalmak istiyorsan, izin verdikleri sürece işveren sponsorluğundaki planın yanında kalın.

Medicare, Bölüm A'da kayıtlı olsanız bile, işveren planınızla kalmaya karar verirseniz, Kısım B'ye kayıt yaptırmayı erteleyip engellemediğinizi görmek için Medicare'e başvurun. Kısım B primlerini ödemeyi bırakabilirsiniz çünkü işveren tarafından desteklenen sağlık sigortası kapsamında olursunuz.

Evliyseniz, bunun eşinizin nasıl etkileyeceğini kontrol edin. İşveren sponsorluğunuzdan vazgeçerseniz, siz ve eşiniz ayrı Medicare poliçeleri için ödeme yapmak zorunda kalacaktır. Eşinizin 65 yaşın altındaysa, o özel bir teminat bulmanız gerekir.

Son olarak, 65 yaşına geldiğinizde, işvereniniz veya sigorta şirketi, Medicare başvurusunda bulunmanızı isteyebilir. Kapsamınızın değişip gelişip değişmeyeceğini 65 öncesi çevirmek için işvereniniz ve / veya sigortacınıza danışın.

Adım Adım

Planları karşılaştırmak için nasıl gidebilirsiniz:

Adım 1: Mevcut sigortanız 65 yaşındayken değişip değişmeyeceğini görmek için işvereninize danışın.

Adım 2: İşveren sponsorluğunuzdaki sigortayla ilgili tüm belgeleri toplayın.

3. Adım: Geleneksel Medicare A, B, D artı Medigap veya Medicare Advantage planı olan benzer bir Medicare planını bulun.

4. Adım: Hangi planın fiyatları ve faydaları kıyaslayarak daha iyi bir değer olduğunu belirleyin.

Adım 5: Eş sigortası, doktorlarınızı değiştirip değiştirmemeniz gibi.)

Adım 6: Güvenilir bir sigorta acentesinden veya danışmanından ikinci bir görüş alın .

Kim Önce Öder?

New York'ta bağımsız bir danışman olan ve Doğru Seçim Yap: Mali İşleriniz ve Sosyal Güvenlik Yardımlarınızın sahibi olan Harriet Hoffman, 20'den fazla çalışanın bir şirkette çalışması durumunda grup sağlık planının önce ödeme yapacağını açıklıyor. Medicare ikincil bir politika olarak görev yapar ve kalan masrafların tümünü veya bir kısmını ödeyebilir.

20'den az çalışanı olan şirketler için, Medicare muhtemelen birincil sigortalardır, bu da sizin Medicare almıyorsa doktorları değiştirmek isteyebilirsiniz demektir.

Durumunuzda birincil sigortalının kim olduğunu görmek için işvereninizle konuşun. Kimin önce ödeme yaptığı hakkında daha ayrıntılı bilgi için, "Medicare'de Önce Kim Öder Kılavuzunuza" danışın. gov.

Medicare İnsanlar İnanmış Olarak Kötü mu?

Hoffman'a göre, hiç değil."Medicare, 65 yaşın üzerindeki insanların yoksulluk içinde diğer yaş gruplarına göre daha az yaşamanın nedeni." Doktorlar, özellikle büyük nüfus bölgelerinde, Medicare hastalarını geleneksel sigorta planlarını bıraktıklarından daha hızlı bükmüyor ve Medicare ağları kolayca bazı özel sigortacılar ağlarınınkinden büyük veya daha büyük olabilir diyor.

Sigorta acentesi ve I Hate Purching Insurance firmasının kurucusu Joseph Graves'e göre Medicare, hastalara özel sigortanın olmadığı bazı özel hastanelere erişim imkânı tanıyan kesintisiz, ulusal bir şebekedir.

Alt satır

Yaşlandıkça, tıbbi sorunlarınız olma şansınız da o kadar yüksek olur. İşveren planınız yerine Medicare'i seçerseniz veya Medicare'in birincil sigortacınız olduğu küçük bir şirkette çalışıyorsanız, boşlukları doldurduğunuzdan emin olun. Medicare Advantage veya Medigap politikalarından birini sizin için en iyi anlaşmanın hangisi olduğunu görmek için şirketiniz tarafından desteklenen sigorta planınızla karşılaştırın.

"Çalışan, şirket sigorta priminden büyük bir paya ödemek zorunda kaldıysa veya büyük indirime tabi değilse, Medicare daha ucuz bir seçenek olabilir" diyor Hoffman. "Aksi halde, çalışan genellikle şirket planında kalmayı ve Part B'de kayıt yaptırmayı erteleyene kadar işverenden ayrılmaktan daha iyi olurdu. "

Sigorta acentesine veya bağımsız danışmanınıza, kendi özel ihtiyaçlarınıza göre doğru seçim yapmanızda size yardımcı olmasını isteyin.