Sosyal Güvenlik'den en iyi şekilde yararlanmaya gelince, küçük bir eğitim uzun bir yol kat eder. Seçenekleri anlamak ve doğru kararları vermek, alınan toplam yardım miktarında büyük değişiklik yaratabilir. Seçenekler karmaşıklaştığından, en etkili stratejileri bilmek evli çiftler için planlama yaparken daha da önem kazanır.

Aşağıda özetlenen önerilerle doğru strateji, zaman içinde alınan toplam kazançlara büyük bir katkı sağlayabilir. (İlgili okumalar için bkz: Emeklilik Planı Nasıl Çalışır? )

Faydaları Bir Çift Nasıl Geciktirirsiniz

Örnek olarak, faydaları ertelemek için karar verme sürecini ele alalım. Genel olarak, bir kişi Sosyal Güvenlik talebini ne kadar uzatırsa o kadar çok gelecekte yararlanacaktır. Ancak bu kural, bir eşin diğerinden daha fazla kazandığı evli çiftler için anlamlı olabilir veya olmayabilir, bu yardımları koordine etmek önemlidir.

Pinnacle Danışma Grubu Araştırma Müdürü ve XY Planning Network'un kurucularından Michael Kitces, "Faydaları erteleme kararı, çiftin her iki üyesinin yaşam süresi ve sağlığı temel alınarak değerlendirilmelidir." Ortalama bir evli çift için, Kitties, en iyi kararı genellikle yüksek kazançlı eşin Sosyal Güvenlik avantajlarını mümkün olduğunca geciktirmek, ancak mümkün olduğunca düşük kazançlı eşin kazançlarını başlatmaktır.

Erken toplama, bir çiftin yaşam beklentilerini göz önüne alarak da geçerli olabilir: "Ömrünüzü kısa tuttuğunuzu biliyorsanız, düşük bir fayda elde ederseniz bile, erken toplama en iyi seçenek olabilir, "Servet yönetimi şirketi Servet Design Retirement Services ile bir CFP olan Jamie Block," Yaşam masraflarını karşılamak için hemen paraya ihtiyacınız olması durumunda bu durum söz konusu olabilir ancak, emeklilik yaşını tamamlamayı planlıyorsanız, ek ödemeye ihtiyacınız yoktur " para ve sağlığınız iyi, Sosyal Güvenlik'inizi ertelemek iyi bir fikir olabilir "dedi. (İlgili okumalar için, bkz: Neden Erken Emeklilik Kötü Fikri Olabilir )

İki Eş Yardımın Sonu

- Azami Faydalar için Sona Erme (30 Nisan 2016 Sona Erdi)

yararları, ardından iddiasını askıya alıyor. Ancak, bu "dosya ve askıya alma" stratejisi sona ermek üzeresiniz. Tam emeklilik yaşına ulaşan daha yüksek kazançlı bir eş (X ve Y arasında doğmuş iseniz 66) bu yararın sona ereceği 30 Nisan 2016 tarihine kadar başvuruda bulunmalıdır.

İşte işler şöyle: Bir eş tam emeklilik yaşına ulaştıysa, yardımlarını talep edebilir, ancak bunları gelecek bir tarihe kadar askıya alabilir.Bu arada, diğer eş, çalışanın eşinin çalışma geçmişine dayalı olarak, en az 62 yaşında olduğu sürece yardım almaya başlayabilir. Sosyal Güvenlik Dosyası ve Askıya Alma Talebi Stratejisi Bitir: Şimdi

Yine, farklı gelir düzeylerine sahip olan evli çiftler için iyi sonuç veriyor. Düşük kazançlı eşin emekli olmak istediği ve eşin kazancı kendi başlarına alacağı fayda tutarını aşması durumunda en mantıklı olur.

- Faydalar Arasında Geçiş Yapmak (Eşin 1 Ocak 2016'ya kadar 62 Dönmüş olması Gerekiyor)

Bazı zamanlarda fayda sağlanmasının değiştirilmesi, benzer gelirli evli çiftlerin Sosyal Güvenlik'den en iyi yararı olmasına yardımcı olabilir. "Müşteriler kayıtlı yatırım danışmanı (RIA) Edify Financial Planning'in kurucusu Brandon Marcott, "Ortalama bir ömrü var ve diğer kaynaklardan 66 ila 70 yaşları için yeterli nakit akışına sahip olursanız, bu geri çekme stratejisi oldukça şaşırtıcı" diyor.

Bir eş tam emeklilik yaşına eriştiğinde, yardım talep edebilir ve daha sonra onları askıya alabilir. Diğer eş tam emeklilik yaşına geldiğinde, ilk eşin hesabında mülk edinmek için "kısıtlı başvuru" yapacaktır. Bu birey, kendisinin kendi sosyal yardımlarını almaya karar verdiği 70 yaşına kadar mazgal ödeneği alırdı. İlk eş 70 yaşına geldiğinde, askıya alma cezasını çıkarlar ve kendi menfaatlerini alırlar.

Bu, çiftin her ikisi de 70 yaşına gelmeden Sosyal Güvenlik'den biraz gelir elde etmesine imkân tanımaktadır; ancak kendi hesabına çekmeden Bu sebeple o zamandan önce sağlanan yardımlar, sonunda her birinin hakkına sahip oldukları azami miktarı alması anlamına gelir. "[Evli bir çift] Sosyal Güvenlik'den 48 ek çek talep edebilir" diyor Marcott.

Çalışmayan Eşlerin Uygunluğu

Çiftteki bir eşin Sosyal Güvenlik kapsamında çalışmadığı hallerde, çalışmakta olan eş tarafından hala haklara hak kazanılabilir. Hak kazanmak için, çalışmayan eşin en az 62 yaşında olması ya da özürlü bir kişiyi ya da 16 yaşın altındaki bir çocuğu ilgilendiriyorsa, çalışanın eşinin kaydını elde edebileceği her yaşta olması gerekir.

Çoğu çift için, tam emeklilik yaşına kadar çalışmak, eş kazançlarını en üst düzeye çıkarmak istiyorsa, en mantıklı olacaktır. 62 yaşından erken bir sürede fayda sağlayabilmenize rağmen, işçinin birincil sigorta tutarının sadece% 32'sini bırakabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. 4 Sosyal Güvenlik Yardımlarını Artırmanın Olağandışı Yolları .

Bottom Line

Sosyal Güvenlik'den faydalanmak evli çiftler için karmaşık bir süreçtir. Bir plan oluştururken, senaryoyu her açıdan incelemek önemlidir. Evli çiftler, emekliliklerinin ömrü boyunca Sosyal Güvenlik ödemelerini en üst düzeye çıkarmak için her iki eşin yaşına, sağlığına ve iş geçmişine bağlı olarak çeşitli avantajları koordine edebilirler.(İlgili okumalar için bkz .: Boşanmadan Sonra Emekliliğiniz Nasıl Korunur )