Sağlık sigortacısı maliyetleri düşürmek ister ve sağlığınızı korumak istersiniz. Bazen bu iki gündem çatışıyor ve sigortacınızın sizin çıkarlarınızı en iyi şekilde düşünmediğini hissedebiliyor. Bununla birlikte, mevcut seçenekleri anlayarak ve ihtiyaçlarınıza en uygun bir plan seçerek sağlık sigortanızdan en iyi şekilde yararlanabilirsiniz. Nasıl göstereceğimizi gösteririz.

Alfabe Çorbası: HMO'lar, PPO'lar ve daha fazlası Orada çok çeşitli sağlık sigortası var, kısaltmalar, seçenekler, kısıtlamalar ve gereksinimler arasında sıralama akıl almaz oluyor olabilir. Sağlık planlarının iki ana kategorisi - tazminat ve bakım yönetimi - alanını elinde tutuyor, ancak o zaman bile aralarındaki çizgiler bulanıklaşmaya başlıyor.

• Tazminat Sigortası Eski okul sağlık sigortası, her yerde, herhangi bir nedenle, herhangi bir doktora gittiğinizde bir hizmet için ücret planlaması tazminat sigortasıdır. Elbette, böyle bir heves için bir bedel var. Tazminat sigortası tıbbi faturalarınızın yalnızca bir kısmını karşılar - geri kalanlar için en iyisisiniz. Planınızın ödemeye başlamasından önce, her yıl belirli bir miktarı, vergiden düşülebilir olarak harcamanız gerekir; bu aşamada, plan genellikle masraflarınızın% 60-80'ini karşılar.

  Tazminat sigortası bir zamanlar en yaygın sigortaydı. Ancak geçtiğimiz on yıl içinde yükselen sağlık masrafları artan kesintilere dönüşmüş ve tazminat planları lehinedir. (Daha fazla bilgi için, Sigorta Sözleşmenizi anlayın okuyun.)
• Sağlık Bakım Örgütleri Tüketici cüzdanlarından daha büyük bir miktar çeken tazminat sigortası ücretleriyle, sağlık bakım organizasyonu (HMO) maliyetleri kontrol altında tutan yeni bir sistem çıktı. HMO'lar belirli doktor ve hastanelerle sözleşme imzalar ve bu grup planın şebekesi olur.

  Bir HMO ile hiçbir kesinti yapmanız mümkün değildir ve eş ödemeleriniz genellikle düşüktür. Aylık prim ödüyorsunuz ve HMO, doktor ziyaretleri, hastanede kalışlar, acil bakım, laboratuar testleri, röntgen ve terapiyi kapsıyor. Tıbbi bakımınızı denetleyen birincil bakım doktoru seçerseniz de, bir uzmanı görmek için doktorunuzdan bir tavsiye almak zorundasınızdır. Sigortanızın ziyareti kapsamasını istiyorsanız, ağınız dışındaki bir doktor veya hastaneyi ziyaret edemezsiniz.

  Bu, sigortalamanın en basit ve en ucuz şeklidir ve sağlıklı olanlar ve kendileri hariç herhangi bir kişiyi desteklemeyenlere en fazla fayda sağlar. HMO'ların önleyici bakım sağlamaları amaçlanmıştır: birincil bakım sağlayıcınızı düzenli olarak ziyaret edin, böylece herhangi bir sağlık problemini tomurcuk içinde sıkıştırabilir ve böylece uzmanların masraflarından kurtulabilirsiniz.

• Tercih Edilen Sağlayıcı Kuruluşları Tercih edilen sağlayıcı kuruluşları (PPO), HMO'ları ve tazminat planlarını birleştirir. Birinci basamak sağlık kuruluşunuzu ziyaret edebilir ve planınız toplam ziyaretiniz için ödeme yapmalıdır. Veya bir uzmanı - şebekede değil, havale etmeden - ziyaret edebilir ve planınız faturanızın en azından bir bölümünü ödemelidir.
• Hizmet Noktası Planları Tazminat sigortası, HMO'lar ve PPO'ların bir karışımı, üç hizmet kademesi arasından seçim yapmanızı sağlayan POS (POS) planıdır. HMO doktorunuzu görebilirsiniz ve sigortanız bu sekmeyi seçer. Veya, PPO ağı içinde bir doktor görebilir ve birlikte ödeme yapabilirsiniz. Son olarak, şebekenin dışındaki bir doktora giderseniz ve indirilenden sonra, plan maliyetin bir kısmını ödeyecektir.

  Bir POS planı ile, bir tazminat planının kontrolü ile yönetilen bakımın tasarrufunu elde edersiniz. Ancak kendi seçimlerinizi yaptığınız için bu seçimlerden kaynaklanacak maddi sonuçlar hakkında meraklı olmanız gerekir.

• Tüketici Odaklı Sağlık Planları Tüketici odaklı sağlık planının (CDHP) bulunduğu ülkede, yüksek kesintisiz sağlık sigortası, bir sağlık tasarruf hesabıyla (HSA) güçleri birleştirir. Bu tür bir politika bazen bazen yüksek indirilemeyen bir sağlık planı ya da HDHP olarak da adlandırılır. Bir CDHP neredeyse tazminat sigortası günlerine dönmek gibidir: genellikle istediğiniz her doktoru görebilir ve herhangi bir hastaneyi ziyaret edebilirsiniz.

  HSA, gelecekteki tıbbi bakım için bir kenara koyduğunuz bir vergi ücretsiz tasarruf hesabınızdır. Yüksek indirilemeyen bir sağlık planı kapsamlı bir kapsama alanı sağlar, ancak vergiden düşene ulaşana kadar cepten ödemelisiniz. (HSA'lar hakkında daha fazla bilgi için bkz. Sağlık Hizmetlerinin Yüksek Maliyetleri ve Sağlık Tasarruf Hesapları ile Mücadele.)

  Bir CDHP ile elde ettiğiniz tasarruf, düşük aylık ücret ödemenizdir primler, çünkü HSA'nızda para biriktiriyorsunuz. Buradaki sorun, HSA'nızı oluşturmak birkaç yıl sürebileceğidir. Hastalanırsan, tıbbi bakım için ödeme yapmakta zorluk çekebilirsin. Sağlıklıysanız veya tıbbi masraflar için zaten nakit para biriktirdiyseniz, CDHP iyi bir seçenek olabilir. Felaket ve Kısa Vadeli Politikalar Planlar ve ara kapsama aramak arasında kendinizi bulmak nadir değildir. (Ayrıntılı bilgi için bkz.

Kendinizi Bir Acil Durum Fonu
oluşturun.)

Felaket ve Kısa Vadeli Politikalar

Bir iş aracılığı ile sağlık sigortası yaptırdıysanız, sağlık yardımlarınız 1985 Konsolide Omnibus Bütçe Uzlaştırma Yasası (COBRA) ile korunabilir. 20 veya daha fazla çalışanı olan bir işveren, ayrıldıktan sonra 18 ay süreyle sizin ve ailenizin kapsamına devam etmelidir. İşverene, bu seçeneği istihdam etmek istediğinizi 60 gün içinde bildirmeniz gerekmektedir. Ayrıca, kapsama maliyeti için tüm prim ödemeniz gerekir. Kapsamın uzunluğu 18 ila 36 ay arasında değişebilir. Kısa vadeli sağlık sigortası, bir işveren aracılığıyla önceden planlanmamış olanlar için, 30 ila 180 gün arasında bir teminat sağlayabilir. Bir kaza ya da ani bir hastalık durumunda sigorta alırsınız ve poliçeniz yatarak ve ayakta tedavi hizmetleri, hastane masrafları, laboratuvar çalışmaları ve röntgen filmi için öder. Kapsama, sigortacı başvurunuzu ve ilk prim ödemenizi alır almaz başlar. Kısa vadeli sigorta, sağlığınızın kanıtı ve bir poliçe sahibi olarak yaşayabilirliğinizi gösterdiğinden, daha sonra uzun vadeli sigorta kazanmanıza yardımcı olabilir.

Kanun

• Sağlık sigortası, yıllık kontrollerle sağlıklı kalmanızı sağlarken, birçok kişi acil bir durumda ne olacağı konusunda endişelenir.Planın ödeyecek misin? Ağınız dışında bir hastaneye gitmek zorunda kalırsanız ne olacak? Hükümet, sağlık sigortacınızdan mantıksız inkarlara karşı korunmanız için bazı adımlar atmıştır.
• Devlet yasaları, sigorta taşıyıcılarının poliçe sahiplerinden nasıl sorumlu olduklarını yönetmeye çalışır ancak her bir devletteki yasalar değişir. Uzun bir rehber listesi arasında sağlık planları şunları yapmalıdır:
• önceden izin alınmaksızın, acil hizmetler için kapsama alanı
• açıklanan gerekli süre içerisinde
• talepleri reddetme, itiraz etme veya reddetme

size ikinci bir tıbbi görüş hakkı vermenizi sağlar Şikayetlerin çözümlenmesi için bir prosedür oluşturması

Hasta Hakkı tasarısı, sağlık tüketimini korumak için federal bir dizi kural hazırlama çabasıdır; federal "ihtiyatlı bir rahip" yasasını geçmek için sağlayıcıların mantıklı bir seçimine sahip olduğunuzdan, hayatınızın tehlikede olduğuna inandığınızdan dolayı acil servise giderseniz, tanı hayatınızı tehdit etmeyen bir şekilde dönerse sağlık planınız kapsamı inkar edemez. (Acil tıbbi masrafların üstesinden gelmek hakkında daha fazla bilgi edinmek için, bkz. Tıbbi Borçların Azaltılması

Sonuç Sağlık bakımından para kazanmak istemiyorsunuz, ancak sağlıklıysanız, İhtiyacınız olmayan özelliklere sahip bir politika için para üzerinde çatal yapmak için neden. Kanun, sağlık planınızın size yeterli bilgi vermesini ister, bu nedenle prim ödemeden önce ince baskıyı okuyun.