Herhangi bir finansal danışman için belki de en zorlu iş, bir müşteriye finansal kaynaklarının hayallerini bırakmayı desteklemeyeceğini söylemektir. Bu sohbet asla kolay bir iş değil, ancak müşterinin beklenen emeklilik arifesinde gerçekleşmesi zor. En azından birkaç yıl önce bile olsa, müşterinin emeklilik umutlarını ve hayallerini kurtaran bazı ayarlamalar yapmanın zamanı geldi. Şapkadan çekilecek mucize veya tavşan yok. Bu tür durumlarla karşı karşıya kalırken, bir finansal danışmanın atması gereken birkaç adım vardır.

Tüm Mali Kaynakları İncele

Müşterilerin, emekliliklerine para ayırdıkları paranın nereden geldiğini anlamaları önemlidir. Mali danışmanları ile birlikte, tüm potansiyel emeklilik gelir kaynakları bilinmekte ve dikkate alınmalıdır. Bunlar arasında şunlar sayılabilir: (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşterilere Sorun En Emekli Sorular .

• 401 (k), 403 (b), 457 ve benzeri diğer nitelikli emeklilik planları
• IRA
• Emeklilik
• Yıllıklar
• Vergilendirilebilir yatırımlar
• Sosyal Güvenlik
• Hisse senedi opsiyonları ve kısıtlamalı stok birimleri
• Bir işteki menfaat
• Hayat poliçesinde nakit değer <

Bazıları beklenen bir mirasın hesaba katılmasını savunabilir, ancak katılmıyorum ve burada muhafazakâr tarafa yazmayı tercih ediyorum. Aile ilişkileri gibi şeyler değişebilir. Ebeveynler ve yaşça büyük akrabalar beklenenden daha uzun yaşayabilir ve bakım masrafları varlıklarının çoğunu beklenenden fazla tüketebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Danışmanlar Gelişen Emekliliğini Nasıl Yönetirsiniz .) Emeklilik Bütçesini İnceleyin

İyi bir ilk adım, emeklilik bütçesini ve özellikle emeklilikte beklenen harcamalarını gözden geçirmek için müşteri ile çalışmaktır. Müşterinin yaşam tarzı üzerinde önemli bir etkisi olmadan azaltılabilir veya ortadan kaldırılacak öğeler var mı? Belki de daha ucuza yerleştirilecekleri yerin yakınında daha ucuz bir alan var. Belki biraz daha az seyahat edebilirler. Belki de mevcut ikamet yerinde kalmaktan daha uygunsa evlerini küçültmeyi düşünmelidirler.

Uzun Çalışma Süresinin Etkisini İnceleyin

Planlananlardan sadece birkaç yıl daha uzun çalışma, bir emeklinin yuva yumurtasının yaş 62 yaşında emekliye ayrılmasından daha uzun süre kalmasına izin verebilir. Her yıl emekliye dokunmayan Yumurtlama yumurtası ek yatırım getirileri sağlar. Sosyal Güveni Geciktirme (ya tam emeklilik yaşı 66 ya da 67 ya da maksimum yaş 70'e kadar) yardımlarını ve yaşam masraflarının artmasına devam etmesini sağlar. (Daha fazla bilgi için bkz:

Müşterilere Nasıl Yardım Edilir 'Yeni Emeklilik' 'e gidin.) Buna ek olarak, aşamalı bir emeklilik kavramı popülerlik kazanıyor. Düzenli bir emeklilik tanımı yok. Bir müşterinin tam gün çalışırken sahip olduğu olandan daha az rol alması olabilir. Bu, haftada belki de 20-30 saat daha az çalışarak yapılabilir. Sağlık sigortası gibi yardımlar için uygunluk Medicare için uygun olana kadar tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Daha uzun süre çalışmak, müvekkilinize 401 (k) planına katkıda bulunmaya ve emeklilik için daha fazla varlık toplamaya devam etme şansı da sunabilir.

Daha Fazla Yatırım Risk Alın

Açıkçası, bu hafifçe düşünülmesi gereken bir şey değildir ve finansal danışmanların çoğu, 50-60 yaşlarındaki bir müşterinin 30 yaşında gibi yatırım yapmasını önermez. Daha ziyade, bu, müşterinin portföyünü ve portföyündeki risk / ödül tazminatının müşterinin amaçları, risk toleransı ve zaman ufku ile uyumlu olup olmadığını görmek için mali planlarını yeniden gözden geçirmek için bir zamandır. Eğer hisse senetlerine yatırıldıysa, belki de portföylerini ayarlama zamanı geldi. Bu daima tedricen ve seçici olarak yapılmalıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Bir Müşterinin Risk Toleransını Değerlendirmeyle İlgili İpuçları . Küçük Boyut

Küçülme, emeklilik yaklaşanların doğal bir ilerlemesi. Çocuklarınız yetişir, üniversitenizi mezun eder ve çalışma dünyasına girer. Belki de dört ya da beş yatak odalı evin bakım masraflarını karşılamaya ihtiyacınız yoktur. Daha küçük bir eve veya hatta bir kınına küçülme bu noktada sizin için doğru olabilir. Yetişkin çocuklarınız eve taşınmaya başlasalar bile daha küçük bir ev sizin için hala mantıklı olabilir. Eve geri dönerlerse, ev masraflarından paylarını ödemekte ısrarcı olmaya özen gösterin. O minivan mı yoksa gazla karıştırılan SUV'a ihtiyacınız var mı? Arabaları değiştirirken burada da küçülmek için iyi bir zaman olabilir. (Daha fazla bilgi için bkz:

En Üst Emekli Hack? Yaşam Tarzı Değiştirme ile başlayın.) Hayır Söylemeyi Öğrenin

Ebeveyn olarak daima çocuklarımız için en iyisini istiyoruz ve onlara da yardım etmek istiyoruz. elimizden geleni yapacağız. Bununla birlikte, bir noktada, onlar yetişkinlerdir ve dünyada kendi yollarını tutmaları gerekir. Bir krediyi birlikte imzalamayı kabul etmeden önce, borç verenin varsayılanı durumunda ödeme için size bakacağını anlayın. Bu ödemelerin boyutuna bağlı olarak, planlandığı gibi emeklilik kabiliyetinizde bir sıkıntı olabilir. Bir ev ya da araba için peşinat ödemeye yardım teklifinin etkisini anlayın. Bunu emeklilik planlarınızı etkilemeden karşılayabiliyor musunuz? Sonunda sert gibi görünse de, çocuklar büyüdükçe sana destek olmak zorunda kalmadıkları için teşekkür eder. Onlara kısa vadede yapabileceğiniz bir şey vermek çok daha iyi bir hediye. (Daha fazla bilgi için, bkz.

En Çok Pahalı Durumlar: . Erken Planlama Başlat

Dediğiniz gibi, dün emeklilik tasarrufuna başlamak için en iyi gün dün, ikinci en iyi gün ise bugün. Bu kesinlikle emeklilik planlaması için geçerlidir. Emeklilikten önce gitmek için en azından birkaç yılları olan 50'li yaştaki müşteriler, deneyimlerimin bir finansal danışmanıyla iletişim kurmak için ortak bir grup gibi görünüyorlar.Emeklilik, müşterinin durumunu değerlendirmek, emeklilik hedeflerini tartışmak ve emeklilik tasarruflarını veya portföyünü etkilemek için herhangi bir ayar yapmak için biraz zaman tanıyana kadar on yıl kadar sürecek. Bir müşteri emeklilik için planlamanın doğru zamanı olduğuna karar verdiği zaman onlar için başlamak için en iyi zamandır. Mali bir danışman olarak müşterilerine emeklilik hazırlık durumlarını dürüstçe değerlendirmek ve onlara emeklilik için alternatiflerden daha fazlasını sunsalar bile emeklilik için alternatifler sunmak sizin görevinizdir.

Alt satır Kötü haberleri müşterilere sunmak asla finansal danışmanlar için hoş bir görev değildir ve bu durum finansal danışmanlar için geçerli değildir. (Bkz. Danışmanlar: Müşteriler, Ebat:

için emekli olmaya çalışın.) emeklilik daha da bağırsak kırıcı olabilir. Onların danışmanı olarak, onlarla dürüst olmak ve durumun en iyisini yapmak için onlara alternatifler sunmak görevidir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Mali Müşavir Müşteri Kılavuzu: Emeklilik Planları ve Sigorta .)