Bu olur. Borçlar yığılıyor ve beklenmedik bir şey - bir hastalık, işten çıkarma, boşanma - yıllarca gevşek borç yönetimi için sizi cezalandırıyor. Erken zamanlarda, bir borçluya sabırsızlıkla bekleyen bir kölelik ya da cezaevi yaşıyordu, ama günümüzde biraz daha affedici olmayı öğrendik. İyi haber şu ki iflas başvurusu mali hayatınızın sonu değil. Kötü haber şu ki zorlu bir yolculuk içindesin. Burada, iflas başvurusunda bulunduğunuzda ne bekleyeceğinizi ve nasıl hayatta kalacağınızı bir göz atalım. (İlgili okumalar için, bkz. İflas Dosyası mı? )

TUTORIAL: Kredi ve Borç Yönetimi

İflasın Sınırıları İflas tüm sorunlarınızı çözmeyecek. Bankalar ve kredi kartı şirketleri tarafından yapılan lobi, iflas başvurusunu daha zor ve daha az etkili hale getirdi. İflas, güvenli borçları ortadan kaldırmaz, yani aracınızı, evinizi ve üzerinde bir ihtiyati hacmi olan her şeyi kaybedebilirsiniz - siz yapabilirsiniz, ancak ödemeleri yaparsanız muhtemelen olmayacaktır. İflas, sizi nafaka, çocuk nafakası, öğrenci kredileri, vergiler veya yasal olarak korunan diğer yükümlülüklerden kurtarmaz. Bununla birlikte, bunun ne yapacağı, teminatsız borcunuz açıktır. Teminatsız borç genellikle faturalarınızı - kredi kartı faturaları, sağlık faturaları, telefon faturaları vb. - artı hiçbir şey teminat olarak konmamış kredilerdir. İflasın önünü açan borçlarınızı çalıştırmak dolandırıcılıktır ve bu hileli borçlar hukuki statüsüne kavuşur ve geri ödeme gerektirir.

Yardım Alma İflas etmeden önce, daha az sonuca sahip tüm seçenekleri boşa harcamanız gerekir. Emeklilik portföyünüzü tasfiye etmeyin, ancak büyük önlemleri düşünün çünkü iflas etmeye zorlanmış olabilirsiniz. Zaman ayırın ve tüm belgelerinizi toplayın. Ayrıca, kredi kartı veya kredi hesaplarınız olduğu bankalara para yatırmaktan kaçının. Bir hesap ertelendiyse, depozitolarınızı ele geçirirler (sizin için olduğu gibi). (İfa için en iyi tedavi önleme. Daha fazla bilgi için, İpin İpuçlarını İle Koruyun okuyun.

Kredi başvurusunda bulunmak için iflas başvurusunda bulunan herkes zorunludur, ancak iflas etmeden önce gitmek iyi bir fikirdir. İflasın bir yolunu bulmaya yetecek kadar şanslı olabilirsiniz ve kesinlikle yararlı borç yönetimi ipuçlarına sahip olursunuz. Örneğin, bir kredi kartını sıfıra ödeyebilirsiniz, böylece dosyalama işleminizde alacaklı olarak listelenmez ve daha sonra, iflas sonrasında alabileceğinizden daha düşük bir faiz oranı ile kredi oluşturmak üzere dosyalama işleminden sonra saklanır. Ayrıca, iflas sırasında size yardımcı olabilecek saygın bir avukat bulun. Teknik olarak, tek başınıza gidebilirsiniz, ancak süreç daha karmaşıklaşıyor. Büyük hacimli davalarla çalkalanırken yüksek ücret talep eden iflas uzmanlarına dikkat edin.Avukat, dosyalama işleminizi toplamak ve başlatmak için size daha fazla belge listesi sunar.

Bölümler Arasında Seçme Gerçekte hangi bölümün iflas ettirileceğini seçmiyorsunuzdur. Çoğu kişi Bölüm 7 ya da Bölüm 13'e yerleştirilecek. Bölüm 7, 2005 yılından bu yana zorlaşılan "saf" bir iflas. Bölüm 7 iflasında, muaf olmayan varlıklar, teminatsız borçların bir kısmını ödemek için satılıyor ve o zaman geriye kalanların çoğu affedilir. Emeklilik hesapları, ev ve arabanız (ödemeleri yapabildiğiniz sürece) ve diğer devletten muaf mülkler yalnız bırakılır. Kredi kartı endüstrisi başta olmak üzere kredi kartı şirketleri tarafından şiddetli lobi yapılması, Bölüm 7 gerekliliklerinin sıkılaştırılmasından kaynaklanıyor. (Korunan hesaplar hakkında Hesabınız İçin İflas Koruması 'da.)

Bölüm 13 temelde bir mahkemece verilen geri ödeme planıdır. Plan, borcu lehine olarak önyargılı olduğundan, borçlu mümkün olduğunca geri ödeme yapacak şekilde tasarlanmıştır. Üç ya da beş yıllık sürenin sonunda ödenemeyen borç affedilir. Bölüm 13'deki önyargı, sert bütçe değişikliklerini mahkemeye bırakmak yerine kendiniz yapmaya çalışmanızın başka bir nedeni. Avantaj, geri ödeme planının gereksinimlerini karşılayabildiğiniz sürece mülklerini kaybetmemenizdir.

Bottom Line iflasınız tamamlandıktan sonra, tahsilat bürolarından gelen çağrılar duracaktır. Bu, bir kredi danışmanını ziyaret etmeniz ve alacaklılar toplantısına katılmanız gerekeceği zamandır. İflas kesinleşecek ve Bölüm 13 ya da Bölüm 7 uyarınca yeni başlangıçınız ile geri ödeme planınızı başlatacaksınız. Iflas, yedi ila 10 yıl arasındaki kayıtlarınızda güvence altına alınmayacak ve çoğu teminatsız krediyi elde etmek zordur. Ayrıca, güvenli bir kredi aldığınızda daha yüksek faiz oranlarıyla sonuçlanacaktır. Iflas başvurusunda bulunanların çoğunluğuna isterseniz, bu iflasın neden olduğu krizle bitmek için ödeyeceğiniz küçük bir fiyat olacaktır. İyi haber, en kötü şeyin bittiğidir - şimdi kişisel finansmanlarınızı yeniden kurmaya başlamanın zamanı geldi.

İlgili okumalar için, İflas Sonrası Yaşı 'a da göz atın.