Çoğu kişi restoranlar, filmler ve oteller araştırıyor, ancak şaşırtıcı bir şekilde, kazanılan parayı vermeden önce olası yatırım uzmanlarını araştıran çok az araştırma var. Tüm brokerların temiz bir kaydının olduğunu düşünüyorsanız, tekrar düşünün. Yaklaşık 900 SEC dosyalarının yakın tarihli bir incelemesinde, Wall Street Journal Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) tarafından askıya alınmasına veya yasaklanmasına rağmen yatırım tavsiyesi vermeye devam eden 100'den fazla aracı komisyoncu buldu.

2013 yılı itibariyle, 70 binden fazla ABD menkörlüğündeki broker kayıtları hakkında FINRA ile en az bir açıklama yapmış ve 3 binden fazlaında beşten fazla açıklama yapılmıştır. O zamanlarda piyasada çalışan sekiz finansal danışmandan yaklaşık birinde. Genel olarak, askıya alınmış ya da yasaklanmış olan brokerlerin toplam sayısı 2011'den beri artmaktadır. Bu makalede, FINRA'nın BrokerCheck'e bakacağız ve kötü elmaların ayıklanmasına yardımcı olmak ve doğru finansal kaynakları bulmak için nasıl kullanılabileceğini inceleyeceğiz. danışman veya broker.

BrokerCheck Nedir?

FINRA'nın BrokerCheck, doğru finansal danışmanı veya aracıyı bulma sürecini basitleştirmek için tasarlanmış ücretsiz bir araçtır. Finans sektörünün önde gelen düzenleyicisi olan FINRA, hisse senedi, tahvil, yatırım fonları ve diğer menkul kıymetler satan insanlar ve firmaları denetlemekte ve hem broker hem de aracı kurumlar hakkında samimi ayrıntılara erişebilmektedir. Uygulama aynı zamanda sadece aracılar dışında finansal danışmanlarla ilgili bilgi de veriyor. (Daha fazla bilgi için: FINRA: Yatırımcıları Nasıl Korur .)

BrokerCheck, bir danışman veya firması hakkında hızlı bir geçmiş araştırması yapmanın harika bir yoludur. Tek noktadan bir mağaza olarak uygulama, şikayetlere, düzenleyici eylemlere, sebep sonlandırmalarına ve diğer bilgiler arasında kişisel iflaslara erişim sağlar. Bu 30 sayfalık raporlarda yer alan bilgiler, zahmetli finansal brokerleri veya finansal danışmanları önlemede ve potansiyel olarak binlerce tasarruf sağlamak açısından çok değerli olduğunu kanıtlayabilir. Ücretsiz araç çevrimiçi olarak buradan erişilebilir.

Tuzla Biraz Tuz ile Götürün

FINRA, ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu gibi bir hükümet teşkilatından ziyade, menkul kıymet endüstrisi için kendi kendini düzenleyici bir organizasyon olarak hizmet veren özel bir şirkettir. Sonuç olarak, BrokerCheck hakkındaki bilgiler büyük ölçüde kendi kendini bildirir; bu, tamamen doğru olmayabileceği anlamına gelir ve belirli brokerlar veya komisyoncu firmaları için olumsuz bildirimler gibi bazı bilgi eksik olabilir. Bir Wall Street Journal

raporuna göre 1'den fazla 600 borsacı, açıklanamayan rekorlara sahiptir (daha fazla bilgi için, bakınız: FINRA, SEC'den Nasıl Farklı? ) kişisel iflas başvuruları, ceza davaları veya diğer kırmızı bayraklar.Public Investors Tahkim Barosu tarafından yayınlanan ayrı bir raporda, hakemlerden istifade eden brokerların 2009 ve 2011 yılları arasındaki davaların neredeyse% 97'sinde onay aldığı görülüyor; bu, birçok broker ve danışmanın yasal açıdan açıklamalardan kaçınabileceği anlamına geliyor.

BrokerCheck'i başarıyla kullanmanın anahtarı, satırlar arasında okumayı öğrenmektir. Örneğin, bir konumdan iki hafta önceden haber vermek üzere ayrılan bir komisyoncu, anlaşmazlık yüzünden iş değiştirmeye başlamış olabilir, ancak herhangi bir bildirim olmaksızın birdenbire feshedilen biri daha soruşturma açabilir. Müşteri tartışmaları arasındaki ileri geri de söz konusu olaylar için kimin hatalı olduğunu belirlemede değerlidir. Bilgilendirici bir Karar Almak BrokerCheck, kamuya açık kayıtların kontrol edilmesini içeren daha geniş kapsamlı bir inceleme sürecinin bir parçası olarak kullanılmalıdır ve (999 numaralı bilgi için:

Savunuculuk Grubu, Geniş Danışman Arka Plan Denetimi İstiyor

) potansiyel broker veya danışmanlarla röportaj yapmak. SEC'e göre, bireyler, FINRA'nın gönüllü programlarından ziyade bir hükümet organı için derlenen, disiplin cezaları da dahil olmak üzere birçok bilgiyi içeren mali danışmanları araştırırken Form ADV'yi kontrol ettiklerinden emin olmalılar.

SEC, ayrıca şu gibi bir dizi soru sormayı da önerir:

• Özellikle şartlardaki insanlarla ne gibi bir deneyimim var?
• Okula nereye gitti? Geçmişteki iş geçmişiniz nedir?
• Hangi lisansları alıyorsunuz? SEC'e, bir eyalet veya FINRA'ya kayıtlı mısınız?
• SIPC'nin firması, takas firması ve diğer ilgili şirketler midir?
• Hizmetleriniz için nasıl ödeme yapılır?
• Hiç bir hükümet denetleyicisi tarafından disipline edilip edildin mi, yaptığınız işten memnun olmayan bir müşterinin dava ettiğiniz oldu mu?

Doğru inceleme yaparak ve bu soruları akılda tutarak, bireyler etik olmayan komisyoncu veya danışmanları seçmeyle ilgili herhangi bir sorundan kaçınmalarına yardımcı olabilir. Bütçe Hattı Birçok kişi hizmet sağlayıcılarını araştırıyor, ancak az sayıda komisyoncusu 70'den fazla araştırmasına rağmen azını seçiyor; 000 en az bir

gönüllü

ifşa etme hakkına sahiptir. FINRA'nın BrokerCheck, bir aracı kurum ya da finansal danışmanın tereddüt nedeni olabilecek kötü geçmişe sahip olup olmadığını belirlemede mükemmel bir ilk adımdır. FINRA özel bir özdenetim kuruluşudur, bu sunumlar gönüllüdür ve hikayenin tamamını elde etmek için tamamen güvenilemez. Bireyler, bir komisyoncu veya danışman seçmeden önce elde edilen bilgiyi BrokerCheck ile diğer bilgi kaynakları ile birleştirmelidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavir için alışveriş.)