Yatırım yapmanın en temel ilkelerinden birisi, emekli olmanızın ardından, dalgalanma sonrasında piyasanın geri gelmesini beklemenin lüksüne sahip olmadığınızı, yaşlandığınızda kademeli olarak azaltmaktır. Bu ikilem, hayatınızdaki sahneye göre ne kadar güvenli olmanız gerektiğini tam olarak anlıyor.

Yıllardır yaygın olarak aktarılan bir kural, varlık dağıtımı işlemini basitleştirmeye yardımcı oldu. Bireylerin yaşlarının 100'den küçük olduğu hisse yüzdesini elinde bulundurması gerektiğini belirtmektedir. Öyleyse, tipik bir 60 yaşındaki için portföyün% 40'ı hisse senetleri olmalıdır. Geri kalanlar, yüksek kaliteli tahviller, devlet borçları ve diğer nispeten güvenli varlıklardan oluşacaktı.

Kuralları Değiştirmenin İki Sebebi

Oldukça basit, değil mi? Şart değil. Hatırlanması kolay bir kılavuz, emeklilik planlamasından karmaşıklığın bir kısmını almaya yardımcı olabilir; bu belirli konuyu tekrar gözden geçirme zamanı gelmiş olabilir. Son birkaç on yılda Amerikalı yatırımcı için çok şey değişti. Birincisi, birçok gelişmiş ülkede olduğu gibi, burada ömür beklentisi giderek arttı. Sadece 20 yıl öncesine kıyasla, Amerikalılar üç yıl daha yaşıyor. Sadece yuva yumurtalarımızı arttırmakla kalmamakla kalmamakta, aynı zamanda paramızı arttırmak için daha fazla zamanımız var ve bir dalıştan kurtarıldık.

Aynı zamanda, Hazine tahvilleri bir zamanlar yaptıklarının bir kısmını ödüyor. Bugün, 10 yıllık bir T-faturası yılda yaklaşık% 2. 2 verim almaktadır. 1980'lerin başında, yatırımcılar faiz oranlarını% 10'un üzerinde bulabilirler.

Revize Edilen Rehberler

Birçok yatırım uzmanı için, bu realitler, eski "100 eksi yaşınız" aksiyomunun, yatırımcıları sonraki yıllarında fonları azalıp tehlikeye attığı anlamına gelir. Bazıları, riski daha yüksek toleranslı olanlar için 110 yaşınızdan - hatta 120 yaşınızdan - kuralı değiştirdiler.

Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, pek çok fon şirketi, kendi hedef tarih fonlarını bir araya getirirken, bu gözden geçirilmiş yönergeleri - hatta daha agresif olanları - izlemektedir. Örneğin, hedef tarih 2030 olan fonlar şu an 49 civarında olan yatırımcılara yöneliktir. Ancak varlıklarının% 50'sini hisse senedi tahsis etmek yerine, Vanguard Target Retiredment 2030 Fund'un kabaca% 76'sı vardır. T. Rowe Price Emeklilik 2030 Fonu, hisse senetlerinde neredeyse% 80'lik bir oranla daha fazla risk oluşturuyor.

Bunun gibi ilkelerin karar vermede sadece bir başlangıç ​​noktası olduğunu akılda tutmak önemlidir. Emeklilik yaşı ve kişinin yaşam tarzını sürdürmek için gereken varlıkları da içeren çeşitli faktörler yatırım stratejisini şekillendirebilir. Kadınlar erkeklerden ortalama beş yılda daha uzun yaşamaktadırlar, emeklilikte erkeklerden daha yüksek maliyetler ve yuva yumurtaları ile biraz daha agresif olmaya teşvik ederler.

Bottom Line

Yaşa hisse tahsisini temel alarak, yatırımcıları zamanla riski yavaş yavaş azaltmaya teşvik ederek emeklilik planlaması için yararlı bir araç olabilir.Bununla birlikte, yetişkinlerin daha uzun yaşadığı ve "güvenli" yatırımlardan daha az kazanç elde ettiği bir dönemde, "100 eksi yaşınız" kılavuzunu ayarlamanın ve emeklilik fonlarıyla daha fazla risk almanın zamanı gelmiş olabilir.